Consorsbank Test und Erfahrungen

Die Consorsbank geht zurück auf den 1994 von Karl Matthäus Schmidt in Hof (Saale) gegründeten Discount-Broker Consors, damals noch Zweigniederlassung der SchmidtBank. 2002 wurde Consors durch die französische BNP Paribas übernommen. Bis zum Jahr 2014 trat man als "Cortal Consors" auf und firmierte anschließend unter Consorsbank. Heute ist die Consorsbank Teil der BNP Paribas mit deutschem Hauptsitz Nürnberg. Die Consorsbank betreut rund 1,5 Millionen Kunden und bietet umfassende Finanzdienstleistungen. Das Unternehmen sieht sich heute als "eine der führenden Direktbanken". Das Angebot der Nürnberger reicht vom Giro- und Tagesgeldkonto über den Wertpapierhandel bis zu Produkten für die Altersvorsorge, Versicherungsprodukte und dem Handel mit physischem Gold sowie Raten- und Immobilienkredite. Als Online-Broker konkurriert die Consorsbank mit Playern wie finanzen.net zero, 1822direkt, IG, flatex oder auch finanzen.net zero.

Das Handelsangebot der Consorsbank landet in Tests häufig auf vorderen Plätzen. Zuletzt hat sie bei der "Brokerwahl 2019" auf broker-test.de, in der Kundenbewertungen im Vordergrund stehen, in der Kategorie "ETF & Zertifikate" den ersten Platz erreicht. In der Kategorie "Online Broker des Jahres 2019" reichte es für Platz 2. Das Finanzmagazin "Euro am Sonntag" verlieh der Consorsbank in der Ausgabe 08/2019 unter 14 getesteten Online-Brokern die Auszeichnung "Online-Broker 2019".

Auch das Magazin "Focus Money" kürte die Consorsbank in der Ausgabe 16/2019 zum "besten Online-Broker" unter 23 bundesweit tätigen Direkt- und Filialbanken. Das auf ETFs spezialisierte EXTRA Magazin gab dem ETF-Sparplan-Angebot der Consorsbank im Februar 2019 die Note "sehr gut".

Test von Stiftung Warentest / Finanztest

Die Stiftung Warentest hat in Finanztest 12/2018 die Gebühren von 13 Direktbanken/ Onlinebrokern untersucht. Bei den Kosten für ein großes Depot (150.000 Euro Kurswert) mit 6 Orders landete das Consorsbank-Depot mit Gesamtkosten von 139 Euro gemeinsam mit dem S BRoker auf Platz 8. Zum Vergleich: Bei Filialbanken mit Online-Depot zahlen Anleger laut Finanztest in der Spitze bis zu 647 Euro (Stadt- und Kreissparkasse Leipzig). Dennoch zeigt der Finanztest-Vergleich, dass Anleger bei anderen Banken teilweise noch deutlich günstigere Konditionen erhalten.

Die Stiftung Warentest hat zudem die Kosten für ein "mittleres Wertpapierdepot" gegenübergestellt (50.000 Euro). Hier landete die Consorsbank mit jährlichen Gesamtkosten von 228 Euro auf Platz 10 von 13. Wie die Consorsbank im aktuellen Gebühren- und Konditionenvergleich abschneidet, lesen Sie auch im regelmäßig aktualisierten Aktiendepot-Test auf finanzen.net.

Erfahrungsbericht von aktien-depot.de

Die Website aktien-depot.de hat auf YouTube einen Erfahrungsbericht veröffentlicht und gibt einen kurzen Einblick in das Consorsbank-Registrierungsprozess. Das Video können Sie hier anschauen.

Welche Wertpapiere können Anleger im Consorsbank Bank-Depot handeln? Unter www.consorsbank.de sind folgende Produkte handelbar:

✔ Aktien
✔ Anleihen
✔ CFDs
✔ ETCs
✔ ETFs
✔ Fonds
✔ Futures
✔ Optionen
✔ Optionsscheine
x Währungen/Forex (Währungen nur über CFDs, kein Forex)
✔ Zertifikate

Die Handelssoftware: Active Trader (Pro), Future Trader und Premium Trader

Welche Handelssoftware bietet die Consorsbank zum Trading? Consorsbank-Kunden haben die Wahl zwischen mehreren Tradinganwendungen. Das Trading ist sowohl über die Website als auch über die angebotenen Apps möglich. (Ein Demokonto auf der Website gibt es nicht.) Hinzu kommen der Active Trader und der Active Trader Pro sowie der Future Trader und der Premium Trader als Stand-Alone-Handelssoftware. Der Active Trader ist kostenlos. Er bietet zwar keine Realtime-Performance-Berechnung, dafür aber alle Basics einer Handelssoftware. Die Kosten der Pro-Version sind nach Kundenstatus gestaffelt. Ein Consorsbank-Kunde zahlt 119 Euro im Monat und der Consorsbank-"StarTrader" 39 Euro pro Monat. Für Consorsbank-"PlatinumStars" ist die Software kostenlos. Kunden können optional eine unbegrenzte Realtime-Pushkurs-Versorgung aller deutschen Börsen zum Preis von 49 Euro pro Monat wählen, wobei als "StarTrader" eingestufte Kunden 29 Euro im Monat und die "PlatinumStars" 19 Euro im Monat zahlen. Für das Chartmodul fallen 5,95 Euro pro Monat an. "StarTradern" wird es kostenlos bereitgestellt. Die Handelssoftware steht auch als Demoversion bzw. Testversion zum kostenlosen Kennenlernen zur Verfügung.
Für den Premium Trader und den Future Trader werden Gebühren je nach Kundenstatus erhoben. Im Grundpaket des Future Traders sind bereits alle Eurex-Kurse enthalten.

» Infos zur Trading-Software der Consorsbank (PDF)

Screenshot: Consorsbank-Handelsmaske

Consorsbank Demokonto

Ein Demokonto, mit dem Interessenten die Handelsoberfläche der Consorsbank testen können, steht bei der Consorsbank nicht zur Verfügung.

Consorsbank Login | Sicherheitsverfahren

Wie bei allen Online-Brokern geben auch die Consorsbank-Kunden ihre Orders mehrheitlich über das Internet auf. Das Online-Login erreichen Anleger direkt von der Startseite der Website. Beim Zugang setzt die Consorsbank beim Login auf eine Kontonummer / UserID und eine vom Kunden gewählte PIN bzw. ein Passwort. Kunden der Consorsbank können verschiedene TAN-Verfahren wählen. Es steht das mTAN-Verfahren (mobile Transaktionsnummer) ebenso zur Verfügung wie ein TAN-Generator (eTan plus). Angeboten werden ferner eine SMS-Benachrichtigung sowie das Einrichten von Überweisungslimits.

Im Rahmen der Einführung von PSD2 im September 2019 wird es nötig, neben Kontonummer und PIN auch noch eine TAN einzugeben, die nur für die jeweilige Transaktion gültig ist. Ebenfalls werden die genannten Verfahren abgelöst: Durch die Consorsbank SecurePlus App werden auf sichere Weise TANs generiert. Bei Überweisungen erscheint ein QR-Code, der abgescannt werden muss. Alternativ steht der SecurePlus Generator zur Verfügung. SecurePlus nutzt moderne Technologien zur Verschlüsselung und bietet damit aktuell den höchsten Sicherheitsstandard.

Handelswege bei der Consorsbank

Neben dem Online-Handel können Anleger auch telefonisch oder per Telefax ordern. Die Kunden und Interessenten-Hotline unter 0911 - 369 30 00 ist von Montag bis Sonntag von 7:00 bis 22:30 Uhr erreichbar. Zur Legitimation benötigen Kunden ihre Kontonummer sowie eine PIN.

» Informationen zu verschiedenen TAN-Verfahren auf Wikipedia

Handeln: Ordern bei der Consorsbank

Welche Ordermöglichkeiten haben die Kunden der Consorsbank? Bei den Orderzusätzen stehen den Consorsbank-Kunden neben den klassischen Orderzusätzen billigst und bestens (Handeln zum nächsten Preis, egal zu welchem Kurs) folgende Orderzusätze zur Auswahl: OCO (One Cancels the Other), Iceberg-Order, Immediate-or-cancel (nur Xetra), Fill-or-Kill (nur Xetra).

Welche Orderlimits/ Limitarten stehen zur Verfügung? Consorsbank-Kunden können unlimitierte Orders aufgeben, daneben Limitorder ohne Zusatz, Stop Loss-Order, Stop Buy-Order, eine Order mit Angabe eines Stop Loss Limits, eine Order mit einem Stop Buy Limit sowie Trailing Stop Loss und Trailing Stop Buy.

Bei den Ordergültigkeiten haben Anleger die Wahl bei inländischen Börsenplätzen zwischen dem heutigen Tag und einem bis zu 360 Tage in der Zukunft liegendem Handelsdatum (gilt nicht für die Handelsplattform Tradedate). Darin enthalten sind die klassischen Ordergültigkeiten: nur an diesem Tag gültig (tagesgültig), Ultimo-Order (Monatsende), Ultimo+1 Order (bis zum Ende des Folgemonats) und GTC-Order (gültig, bis sie ausgeführt oder gestrichen wird, maximal jedoch 360 Kalendertage).

Handeln: Börsen und Orderplätze bei der Consorsbank

Anleger können bei der Consorsbank an folgenden deutschen Handelsplätzen handeln:
Berlin, Bremen, Düsseldorf, Hamburg, Hannover, München, Stuttgart, Frankfurt (Xetra2), Xetra, Tradegate

An ausländischen Börsen stehen 22 Handelsplätze zur Verfügung:
Amsterdam, Brüssel, Dublin, Helsinki, Kopenhagen, Lissabon, London, Madrid, Mailand, Oslo, Paris, Stockholm, Wien und Zürich. Hinzu kommen Börsenplätze aus Asien und Übersee: Hong Kong, Singapur, Sydney, Tokio, Toronto, New York, NYSE Arca und Wellington.

Daneben stehen Consorsbank-Kunden diese 23 Direkthandelspartner zur Verfügung:
Baader Bank AG, Bank of America Merrill Lynch, BNP Paribas, Citi, Commerzbank, Deutsche Bank, DZ Bank, Erste Bank der österreichischen Sparkassen AG, Goldman Sachs, HSBC Trinkaus, HypoVereinsbank onemarkets, ICF Kursmakler AG, ING Markets,JP Morgan, Lang & Schwarz, Landesbank Baden-Württemberg, Morgan Stanley, mwb fairtrade AG, pro aurum, Raiffeisen Centrobank, Société Générale, UBS und Vontobel.

Realtime-Handel bei der Consorsbank

Die Consorsbank stellt ihren Kunden täglich ein Kontingent von 100 Realtime-Kursen zur Verfügung. "StarTrader" erhalten 1.000 Realtime-Kurse. Hinzu kommen kostenlose Pushkurse für den außerbörslichen Handel (OTC) im ActiveTrader / ActiveTrader Pro. Realtime-Kurse der Börse Stuttgart sind kostenlos auf der Website abrufbar.

Unbegrenzte Realtime-Kurse an verschiedenen Börsenplätzen sind in der Handelssoftware ActiveTrader bzw. ActiveTrader Pro in Kombination mit dem entsprechenden Modul zur Kursversorgung abrufbar. Die Kursmodule richten sich nach Börsenplätzen. Sie variieren in ihrer Gebühr je nach Kundenstatus. Beispiel: Im Basispaket Deutschland (Börse Frankfurt, EUWAX, Deutsche Regionalbörsen, XETRA - Level 1 und 2 (Einblick ins Orderbuch), XETRA - European Stars, US Stars, EUREX Future Indizes) werden für die private Nutzung mindestens 29 Euro monatlich erhoben.

Handeln von Futures und Optionen

Der Handel an der Terminbörse Eurex ist bei der Consorsbank möglich. Margin-Verpflichtungen werden nach Angaben der Consorsbank in Echtzeit berechnet. Für die Eurex-Kundenbetreuung steht nach Angaben der Nürnberger ein eigenes EUREX-Betreuungsteam bereit.

Handeln von CFDs

Der CFD-Handel ist bei der Consorsbank möglich. Als Besonderheit nennt die Consorsbank einen CFD-Handel ohne Nachschusspflicht. Es steht zudem ein Demokonto für den CFD-Handel bereit. Der maximal einstellbare Hebel beträgt 50.

Forex-Handel bei der Consorsbank

Ein Forex-Handel ist bei der Consorsbank nicht möglich.

Fonds-Handel bei der Consorsbank

Fondsanleger können bei der Consorsbank 7.00 Fonds kaufen. Consorsbank-Anleger können ihre Fonds über die Börse oder direkt mit der Kapitalanlagegesellschaft handeln. Etwa 4.500 Fonds werden bei der Consorsbank mit Rabatten zwischen 50 und 100% Rabatt auf den Ausgabeaufschlag angeboten. Consorsbank-Kunden können zudem zusätzlich wechselnde Angebote ("FondsStars des Monats") ohne Ausgabeaufschlag kaufen, also mit 100% Discount auf das Agio.

Fiktives Beispiel (Fondskauf ohne Rabatt):
Erwerb des DWS Top Dividende (ISIN DE0009848119)
Kurs Fondsanteil: 124,80 Euro (Stand 09.08.2019)
Kaufpreis: 131,04 Euro inklusive 5% Ausgabeaufschlag

Fiktives Beispiel (Fondskauf mit Rabatt):
Erwerb des DWS Top Dividende (ISIN DE0009848119)
Kurs Fondsanteil: 124,80 Euro (Stand 09.08.2019)
Kaufpreis: 127,92 Euro inklusive 50% Discount auf den Ausgabeaufschlag
Ersparnis beim Erwerb von 50 Fondsanteilen: ca. 156 Euro

Sparpläne kaufen bei der Consorsbank

Die Consorsbank bietet Anlegern die Möglichkeit zur Einrichtung von Sparplänen auf Fonds, ETFs, Zertifikate und Aktien. Der Mindestanlagebetrag liegt bei 25 Euro. Wahlweise können die Sparpläne in folgenden Rhythmen ausgeführt werden: monatlich, zweimonatlich, quartalsweise, halbjährlich.

Bei Fonds-Sparplänen erfolgt der Kauf kostenlos (ohne Orderprovision). Es fällt nur der Ausgabeaufschlag an. Zertifikate-Sparpläne und Aktien-Sparpläne kosten 1,50% der Sparrate pro Ausführung. ETF-Sparpläne kosten ebenfalls 1,50% pro Sparrate. Somit wird für alle Sparpläne eine volumenabhängige Gebühr erhoben. Ausnahme sind rund 250 ETF-Sparpläne ausgewählter Emittenten, die ohne Gebühren zur Verfügung stehen.

Adresse der Consorsbank und weitere Kontaktwege

Per Post können Anleger unter diesen Adressen mit der Consorsbank in Kontakt treten:

Hausanschrift:
Consorsbank
Bahnhofstraße 55
90402 Nürnberg

Postanschrift:
Consorsbank
Postfach 17 43
90006 Nürnberg

Per E-Mail ist die Consorsbank unter info@consorsbank.de oder über das Consorsbank Kontaktformular zu erreichen.

Antworten auf häufige Fragen finden Anleger auch in einer speziellen FAQ-Liste.

Bankleitzahl und BIC der Consorsbank

Für Überweisungen zur Consorsbank benötigen Anleger nachstehende Bankleitzahl und Banc Identifier Code (BIC).

Bankleitzahl: 760 300 80
BIC (SWIFT-Code): CSDBDE71

Social Media-Kanäle der Consorsbank

In den sozialen Medien ist die Consorsbank mit einem Facebook-Auftritt, einem Twitter-Account und einem Youtube-Kanal vertreten.

Facebook: https://www.facebook.com/consorsbank
Twitter: https://twitter.com/consorsbank
Youtube: http://www.youtube.com/cortalconsorsde

Schulungen und Benefits für Consorsbank-Kunden

Die Consorsbank bietet regelmäßig sowohl Seminare als auch Webinare für Einsteiger und Fortgeschrittene an (Consorsbank Bank Webinare). Für Kunden sind die Seminare kostenlos.

Die Consorsbank bietet neben Depots unter anderem auch Girokonten für Privatkunden auch Girokonten für Firmenkunden an:

• Girokonto
• Verrechnungskonto
• Tagesgeldkonto
• CFD-Konto
• Fremdwährungskonto
• Firmenkonto
• Festgeldkonto
• Eurex-Konto

Interessenten, die bei der Consorsbank ein Online Depot eröffnen wollen, füllen den Online-Antrag aus und gehen anschließend mit ihrem unterschriebenen Antrag auf Depoteröffnung zur Post, um das PostIdent-Verfahren durchzuführen. Noch einfacher können Konten per Videolegitimation eröffnet werden.

Wer kann ein Depot eröffnen? Voraussetzung für ein Girokonto sind entweder ein Wohnsitz in Deutschland oder eine deutsche Nationalität bei einem Wohnsitz im Ausland. Es können neben Einzelkonten auch Gemeinschaftskonten eingerichtet werden.

Screenshot: Kontoeröffnung bei der Consorsbank

Consorsbank Prämie bei Weiterempfehlung

Die Consorsbank hat ein Trader-Angebot für Neukunden, bei dem diese 12 Monate lang ab 3,95 Euro handeln können. Bei Fondsübertrag gibt es eine Barprämie von bis zu 5.000 Euro. Außerdem gibt es für das Werben von Freunden als Kunden eine Prämie von 100 Euro. Die genauen Bedingungen des Prämienprogramms finden Interessierte auf der Website der Consorsbank.

Wichtige Formulare

Formulare zur Aktualisierung persönlicher Daten, Steuerformulare, das Preis-Leistungsverzeichnis etc. stellt die Consorsbank im Formularcenter zur Verfügung mit den Bereichen: Girokonto, Depots und Konten, Sparen, PIN/TAN und Zahlungsverkehr. Depotkunden finden dort auch wichtige Formulare zum Consorsbank-Depot wie die Verlustbescheinigung, den Freistellungsauftrag für Kapitalerträge oder das Formular für den Depotübertrag.

» Consorsbank Formularcenter

Einlagensicherung/ Aufsichtsbehörde

Wie hoch ist die Einlagensicherung für Consorsbank-Kunden und welcher Aufsichtsbehörde unterliegt die Consorsbank? Die Consorsbank unterliegt der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), ist Mitglied in der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken und im Einlagensicherungsfonds. Die Kundeneinlagen bei der Consorsbank sind bis zu einer Höhe von 100.000 Euro gesetzlich abgesichert. Darüber hinaus sind Kundeneinlagen über den Deutschen Einlagensicherungsfonds mit 120 Mio. Euro pro Kunde abgesichert.

Allgemeine Gebühren

✔ kostenlose Depot-/ Kontoführung
✔ kostenlose Orderlimits
✔ kostenlose Teilausführungen (bei taggleicher Ausführung)
✔ kostenlose Orderstreichung
✔ kostenlose Dividendenauszahlungen (ggf. abzgl. fremder Spesen)

Gebühren beim Handel deutscher Aktien

Beim Handel deutscher Aktien berechnet die Consorsbank folgende Gebühren:

4,95 Euro Basisprovision
zzgl. 0,25% des Transaktionsvolumens (mindestens 5,- Euro, maximal 69,- Euro)
zzgl. handelsplatzabhängiges Entgelt
zzgl. 14,95 Euro Offline-Bearbeitungsentgelt (bei Ordererteilung per Fax, Telefon, Brief)

Beispiel: Online-Order DAX-Aktie im XETRA-Handel über 2.500 Euro
12,15 Euro

Beispiel: Online-Order DAX-Aktie im XETRA-Handel über 10.000 Euro
30,90 Euro

Gebühren beim Handel von Auslandsaktien

Beim Handel ausländischer Aktien berechnet die Consorsbank folgende volumenabhängige Gebühren:

Fixe Gebühr je nach Börsenplatz.
zzgl. 0,25% des Transaktionsvolumens
zzgl ggf. anfallende externe Gebühren (z.B. Stamp Duty, auch Stempeltaxe oder Urkundensteuer genannt)
zzgl. 14,95 Euro Offline-Bearbeitungsentgelt (bei Ordererteilung per Fax, Telefon, Brief)

Beispiel: Online-Order Dow Jones-Aktie an der NYSE über 2.500 Euro
26,20 Euro

Beispiel: Online-Order Dow Jones-Aktie an der NYSE über 10.000 Euro
44,95 Euro

Gebühren beim Handel von Fonds

Beim Handel von Fonds erhalten Kunden der Consorsbank bis zu mit bis zu 100% Rabatt auf den Ausgabeaufschlag. Beim Handel über die Börsen fällt die gleiche Gebühr wie beim Kauf von Aktien an.

Gebühren beim Handel von ETF

Die Gebühren beim Kauf von Exchange Traded Funds (ETF) entsprechen denen beim Aktienkauf:

4,95 Euro Basisprovision
zzgl. 0,25% des Transaktionsvolumens (mindestens 5,- Euro, maximal 69,- Euro)
zzgl. handelsplatzabhängiges Entgelt
zzgl. 14,95 Euro Offline-Bearbeitungsentgelt (bei Ordererteilung per Fax, Telefon, Brief)

Beispiel: Online-Order ETF im XETRA-Handel über 2.500 Euro
12,15 Euro

Beispiel: Online-Order ETF im XETRA-Handel über 10.000 Euro
30,90 Euro

Gebühren beim Handel von Optionsscheinen, Zertifikaten und Anleihen

Beim Handel von Optionsscheinen und Zertifikaten berechnet die Consorsbank die gleichen Gebühren wie beim Aktienkauf:

4,95 Euro Basisprovision
zzgl. 0,25% des Transaktionsvolumens (mindestens 5,- Euro, maximal 69,- Euro)
zzgl. handelsplatzabhängiges Entgelt
zzgl. 14,95 Euro Offline-Bearbeitungsentgelt (bei Ordererteilung per Fax, Telefon, Brief)

Beispiel: Online-Order Zertifikat / Optionsschein im XETRA-Handel über 2.500 Euro
12,15 Euro

Beispiel: Online-Order Zertifikat / Optionsschein XETRA-Handel über 10.000 Euro
30,90 Euro

Consorsbank - Jahressteuerbescheinigung und Erträgnisaufstellung

Welche Kosten fallen für die Erstellung von Steuerdokumenten und den Dokumentenversand per Post an?

Kostenfrei sind folgende Dokumente:
Jahressteuerbescheinigung, Jahresdepotauszug, Verlustbescheinigung, Erträgnisaufstellung

Der Versand von Dokumenten per Post ist möglich, die Consorsbank berechnet die Portogebühren der Deutschen Post.

Depot bei der Consorsbank eröffnen

Sie möchten ein Depot bei der Consorsbank eröffnen? Hier geht's direkt zum Online-Antrag bei der Consorsbank.

Tipp: Vergleichen Sie zunächst die Konditionen mit anderen Online-Brokern! Nutzen Sie hierzu den Online Broker-Vergleich von finanzen.net

 

So haben wir getestet

Finanzen.net vergleicht die Angebote von Banken und Online-Brokern anhand eines transparenten Kriterien­katalogs.

Neben dem "Trading-Angebot" an sich untersucht Finanzen.net vor allem die Kostenstruktur ("Gebühren") sowie die "Sicherheit" der Angebote. In jeder der drei Kategorien vergibt Finanzen.net bis zu 5 Sterne. In das Gesamt-/ Testergebnis gehen die Einzelkategorien mit folgender Gewichtung ein: Gebühren (60 %), Trading-Angebot (30 %), Sicherheit (10 %).

Einfluss auf die Bewertung des Trading-Angebots haben u. a. folgende Kriterien: das Sparplan- und das Fonds­handels­angebot, der Zugang zu inländischen Handelsplätzen (z. B. Xetra, Regionalbörsen). Positiv in die Bewertung fließen auch ein breites außerbörsliches Handelsangebot (Direkthandel), der Zugang zu US-Börsen sowie - mit geringer Gewichtung - der Zugang zum CFD-Handel ein.
Bei den Gebühren untersucht Finanzen.net u. a. die Kosten für eine 10.000 Euro-Order, die Gebühren für Sparpläne sowie die Kosten beim Fondserwerb. Hier prüft Finanzen.net vor allem das Angebot an Investmentfonds, die ohne Ausgabeaufschlag erhältlich sind. Eingang in die Gebührenbewertung finden aber auch Depot- und Verwahrgebühren sowie Guthaben- oder Negativzinsen.
Beim Thema Sicherheit bewertet Finanzen.net die Angebote im Hinblick auf die Sicherheit des Kapitals im Falle einer Bankinsolvenz. Je höher die Einlagensicherung, z. B. aufgrund freiwilliger Teilnahme der Institute am Einlagen­sicherungsfonds der privaten Banken, desto besser.

Bildquelle: Finanzen.net