Vermögensmanagement: Methoden aus der Finanzplanung verhindern das Prinzip Zufall

Wer ein Vermögen besitzt, der will es in aller Regel dauerhaft sichern, ausbauen und vielleicht auch für die nächste Generation bewahren. Deshalb steht für die allermeisten Vermögensinhaber ein schlüssiges Konzept im Fokus, das weit in die Zukunft reicht. Aber: Sich um die eigenen Finanzen zu kümmern, bedeutet für viele Menschen Stress. Sie beschäftigen sich nur höchst ungern und widerwillig mit Fragen zu Vermögensaufbau, Risikoabsicherung und Altersvorsorge, wie es beim Financial Planning Standards Board (FPSB) heißt.

Einer aktuellen Umfrage des Deutschen Bankenverbandes zufolge hat sich knapp jeder vierte Erwachsene in Deutschland noch keine ernsthaften Gedanken über seine Altersvorsorge gemacht. Dabei ist es enorm wichtig, den inneren Schweinehund zu überwinden und frühzeitig mit dem Vermögensaufbau zu beginnen. Denn eine frühzeitige und langfristige Planung der eigenen Finanzen ist ein entscheidender Baustein für einen sorgenfreien Ruhestand.

Entscheidend ist dabei aber die Erkenntnis, dass die Finanz- und Lebensplanung, also das Financial Planning, die Basis der konkreten Vermögensverwaltung darstellt. Erst wenn alle Parameter des Gesamtvermögens, alle ausgesprochenen und unausgesprochenen Wünsche sowie die Erwartungen an das Ruhestandseinkommen bekannt sind, kann das Vermögen tatsächlich bestmöglich allokiert werden.

Ebenso wichtig: Anders als viele Menschen glauben, bedeutet Finanzplanung aber nicht nur Aufbau und Pflege eines Wertpapierdepots oder die Planung der Altersvorsorge, des Ruhestands oder des Immobilienerwerbs. Zur professionellen Finanzplanung zählt auch der Bereich der Absicherung persönlicher Risiken, etwa gegen Krankheit, Berufsunfähigkeit, Pflegebedürftigkeit, Unfall und Tod.

Erst durch die Vernetzung aller Leistungen rund um das Vermögen ergibt sich ein schlüssiges Langzeitkonzept, das auch rechtlich und steuerlich tragfähig ist und beispielsweise die Frage nach der optimalen Vermögensnachfolge ebenso beantwortet. Eine solch ganzheitliche, langfristige und gut geplante Vorsorge ist ein entscheidender Baustein für ein sorgenfreieres und zufriedeneres Leben in der Zukunft und im Alter, weshalb bestmögliche Ergebnisse bei der langfristigen Strukturierung des Vermögens weitere Experten eingebunden werden sollten.

Dazu gehören natürlich vor allem Steuerberater und Rechtsanwalt zur rechtlich und steuerlich sicheren und tragfähigen Strukturierung von Testament, Erbverträgen, Stiftungserrichtung und Co.

Im Ergebnis bedeutet das: Durch den Einsatz der Methoden aus der Finanzplanung regiert nicht mehr der Zufall bei der übergeordneten Zusammensetzung des Portfolios, sondern es entsteht ein klares Bild des Gesamtvermögens. Financial Planning ist daher wesentlich mehr als die reine Vermögensverwaltung, sondern nimmt den gesamten Besitz in den Blick, um dafür ein optimales Management- und Nachfolgekonzept zu erstellen.

Apropos Nachfolgemanagement: Neben der finanziellen Altersabsicherung steht beim Vermögensverwaltungskonzept oftmals auch der Vermögenserhalt für die Übertragung an die nächste Generation im Fokus. Das gilt nicht nur der Versorgung der Nachkommen, sondern gewinnt insbesondere auch vor dem Hintergrund an Bedeutung, das liquide Vermögen als Sicherheitsnetz für eine potenzielle erbschaftsteuerliche Belastung anzusehen, etwa bei einer familiären Unternehmensnachfolge oder einem komplexen Immobilienvermögen, das eine hohe erbschaftsteuerliche Belastung auslösen kann. Eine professionelle Vermögensstrategie kann dabei helfen, genügend Liquidität aufzubauen, um die Steuerschuld der kommenden Generation bei der Übertragung daraus zu begleichen.

Von Thilo Stadler, Vermögensverwalter und Certified Financial Planner bei I.C.M. Independent Capital Management in Mannheim und Neuss

Immer mehr Privatanleger in Deutschland vertrauen bei ihrer Geldanlage auf bankenunabhängige Vermögensverwalter. Frei von Produkt- und Verkaufsinteressen können sie ihre Mandanten bestmöglich beraten. Mehr Informationen finden Sie unter www.v-bank.com.

Der obige Text spiegelt die Meinung des jeweiligen Kolumnisten wider. Die finanzen.net GmbH übernimmt für dessen Richtigkeit keine Verantwortung und schließt jegliche Regressansprüche aus.