Online bezahlen: Sicher einkaufen per Klick

von Markus Hinterberger, Euro am Sonntag

Bitte ändern Sie Ihr Passwort." An diese Nachricht werden sich etliche Ebay-Nutzer noch erinnern. Im April hatten Unbekannte die Rechner des Online-Auktionshauses angezapft und Millionen Kundendaten erbeutet. Für besondere Aufregung sorgte die Meldung bei Nutzern des Bezahldienstes Paypal, der zu Ebay gehört.

Doch sie hatten Glück. Ihre Daten wurden nicht abgegriffen. Die Passwortwarnung aber zeigt: Angriffe von Hackern gibt es immer wieder. Dennoch nutzen bereits rund 40  Prozent der Deutschen das Netz als virtuelles Warenhaus. Grund genug für €uro am Sonntag, gemeinsam mit dem Deutschen Kundeninstitut (DKI) die gängigsten Onlinebezahlsysteme zu testen. Doch zunächst geht es darum, die Anbieter und ihre Arbeitsweise kurz vorzustellen.

Bei Paypal registriert sich der Kunde mit seiner E-Mail-Adresse und seinen Bankdaten. Dadurch wird ein virtuelles Konto eröffnet. Dieses kann per Überweisung aufgeladen oder direkt mit dem Bankkonto verbunden werden. Zum Bezahlen benötigt der Kunde seine ­E-Mail-Adresse und das Paypal-Passwort. Skrill funktioniert ähnlich. Auch hier sind beim Bezahlen lediglich die E-Mail-Adresse und das Passwort des Kunden nötig. Das gleiche gilt für Clickandbuy.

Sofortüberweisung und Giropay basieren auf dem Prinzip des Onlinebankings: Beim Bezahlen wird der Kunde automatisch zum bereits ausgefüllten Zahlungsformular von Sofortüberweisung weitergeleitet und muss nur noch seine Onlinebanking-Zugangsdaten eingeben. Der Betrag wird dann umgehend überwiesen. Giropay leitet den Nutzer in die sichere Online-Banking-Umgebung seiner Hausbank, was den Vorteil hat, dass sensible Daten wie PIN und TAN nur zwischen Kunde und Bank ausgetauscht werden. Kein Dritter hat Einblick in persönliche Konto- und Umsatzinformationen. Der Haken: Überweisungen lassen sich viel schwerer rückabwickeln als etwa Lastschriften.

Bei Mpass werden Einkäufe von der Telefonrechnung abgebucht. An der "Kasse" gibt der Kunde seine Handynummer an und bekommt per SMS einen Zugangscode, mit dem er sich auf dem Zahlungsformular des Onlinehändlers identifiziert. Die Paysafecard kann mit verschieden hohem Guthaben an bestimmten Verkaufsstellen wie etwa Supermärkten gekauft werden. Sie dient vor allem dazu, online gekaufte Spiele, Musik und Apps zu erwerben.

Keine Extrakosten
Insgesamt wurden von den Testern des DKI rund 140 Einzelkriterien erhoben. Diese wurden in vier Kategorien (siehe Tabellen) eingeordnet. Die gute Nachricht: Bei keinem der Anbieter fallen fürs Bezahlen Kosten an. Punktabzug gab es aber, wenn es enge Obergrenzen von etwa 500 Euro pro Bezahlvorgang gab, wie das bei Mpass der Fall ist.

Das Rennen im Test machte Pay­pal. Der Anbieter siegte in allen vier Unterkategorien. Auf dem zweiten Platz landete Clickandbuy. Vor allem bei den beiden wichtigen Kategorien Käuferschutz und Transparenz konnte die Telekom-Tochter punkten. Den letzten Platz belegt Mpass. Manko hier: Im Vergleich zu den anderen Bezahlsystemen müssen bei der Registrierung die meisten persönlichen Angaben gemacht werden. Zudem gibt es nur wenige In­formationen zum Käufer- und Verkäuferschutz.

Außer bei Paysafecard muss sich der Käufer bei allen Transaktionen durch ein persönliches Passwort identifizieren. Inzwischen bieten auch die meisten Bezahldienste Hilfe, ein möglichst sicheres Passwort zu finden. "Negativ fiel auf, dass es keine Möglichkeit gibt, Zahlungen zurückzubuchen, etwa wenn der Käufer falsche Angaben gemacht hat", sagt DKI-Geschäftsführer Jörn Hüsgen. Geschützt sind Kunden allerdings bei Paypal, Clickandbuy, Paysafecard sowie Mpass für den Fall, dass ein Onlineshop die bestellte Ware nicht liefert - dann wird der gezahlte Betrag vom Anbieter des Systems rückerstattet.

Bleibt die Frage nach dem Nutzen von Bezahlsystemen. Christian Gollner von der Verbraucherzentrale Rheinland-Pfalz kennt das Für und Wider der Onlinebezahlsysteme: "Einerseits sind sie bequem und zuverlässig, andererseits kommt durch einen Bezahldienst ein weiterer Akteur ins Spiel, was das Bezahlen kompliziert und unter Umständen unsicherer macht", so der Jurist. Sein Tipp: Auf das System setzen, das bei den Onlineshops, die man häufig nutzt, am meisten verbreitet ist. Wer beim Einkauf via Internet wirklich sichergehen will, sollte ­jedoch per Rechnung einkaufen, so Gollner. Leider gibt es diese Möglichkeit nur noch selten.

So wurde gewertet
Obwohl die sieben Online-Bezahlsysteme sehr unterschiedlich funktionieren, konnten wir vier Bewertungskategorien bilden. Besonders wichtig war der Käuferschutz. Hier ging es um die Sicherheit der Daten und die Kulanz der Anbieter bei Datenmissbrauch. Bei der Transparenz ging es um die Verständlichkeit des Systems und wie eventuelle Gebühren zustande kommen. Beim Kundenservice wurde getestet, wie die Anbieter auf Anfragen reagieren. Bei den Kosten standen Gebühren im Mittelpunkt, welche die Anbieter fürs Bezahlen und bei der etwaigen Rückabwicklung von Geschäften berechnen.

Das Gesamtergebnis

Unternehmen Punkte Note
Paypal 81,9 sehr gut
Clickandbuy 77,3 gut
Sofortüberweisung 67,5 gut
Skrill 59,0 befriedigend
Giropay 56,1 befriedigend
Paysafecard 54,7 befriedigend
Mpass 54,3 befriedigend

Ab 80 Punkte: sehr gut, ab 64 Punkte: gut, ab 51,2 Punkte: befriedigend