Ruhestand planen, nicht erleiden
Finanzielle Unabhängigkeit im Ruhestand ist das Ziel der meisten Menschen.
Viele legen dafür ihr Leben lang Geld zurück. Mancher wird dabei aber so schlecht beraten, dass zwar am 65. Geburtstag ein optisch hoher Betrag ausgezahlt wird. Wie lange das Geld ab dann reicht, wird aber oft nicht mitkalkuliert. Manch einem droht dann nach wenigen Jahren Ruhestand ein böses Erwachen.
Von Uwe Zimmer, Vorstand der Meridio Vermögensverwaltung AG, Köln
Um dies zu verhindern, ist eine fundierte Planung notwendig. Diese bezieht die bestehenden Verträge und Depots ein, eröffnet aber zusätzliche Einblicke etwa in steuerliche Themen oder staatliche Förderungen. Denn selbst gut situierte Familien haben die Möglichkeit, durch sinnvolle Gestaltung mehr aus einem bestehenden Vermögen zu machen, indem etwa Rürup-Förderungen gezielt genutzt werden.
Erlöse aus Unternehmens- oder Praxisverkauf richtig einsetzen
Oft steht bei Selbstständigen etwa der Verkauf eines Unternehmens oder einer Praxis an. Dabei sind die Wahl des Zeitpunktes und der Form oft entscheidend für das finanzielle Ergebnis. Wohlgemerkt, des Ergebnisses für den Kunden auf die lange Sicht, nicht als Maximierung eines Einmalbetrages. Eine stufenweise Übertragung kann sinnvoller sein als ein Verkauf gegen Höchstgebot zu einem Stichtag. Denn wenn die Leistungen aus Lebensversicherungen und der Erlös aus Praxisverkäufen zum Beispiel mit dem Beginn von Rentenzahlungen etwa von Versorgungswerken zusammenfallen, ergeben sich ganz andere steuerliche Effekte als bei einer nicht auf den Stichtag fixierten Herangehensweise.
Dazu kommt, dass Menschen im Alter von 65 Jahren heute im statistischen Mittel noch mindestens weitere 20 Jahre ihren Herbst des Lebens genießen können. Zum einen muss das Geld dafür reichen. Zum anderen besteht aber auch die große Chance, mit den richtigen Investments auch im Ruhestand noch Kapital aufzubauen – und nicht nur zu verbrauchen.
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