Die besten Angebote bei Tages- und Festgeld
Im Zinstief zählt jeder Zehntelprozentpunkt. Sind Versicherer, Bausparkassen und Kirchenbanken konkurrenzfähig? Welche Zinsen sie bieten, finden Sie in der exklusiven Tabelle.
von Claudia Marwede-Dengg, Euro am Sonntag
Die mickrigen Zinsen bei vielen Banken und Sparkassen verführen zum Fremdgehen. Warum nicht Geld bei Versicherern oder Bausparkassen anlegen? Oder bei Kirchenbanken, die bei ihren Aktivitäten hoffentlich Wert auf Nachhaltigkeit legen?
Die Frankfurter Finanzberatung FMH hat diese Möglichkeiten für €uro am Sonntag unter die Lupe genommen und die besten Angebote bei Tages- und Festgeld sowie bei langfristigen Investments ermittelt. Dabei sollte man wissen: „Kirchenbanken haben es nicht nötig, die höchsten Anlagezinsen zu zahlen, weil vielen Anlegern das unterstellte soziale Engagement wichtiger ist“, sagt FMH-Chef Max Herbst. Sie schneiden daher unterm Strich generell am schlechtesten ab. Auch von Bausparkassen erwarte man keine überdurchschnittlichen Zinsangebote. Anders sehe es bei Versicherungen aus, meint Herbst, vor allem für Kunden, die eine Police ausgezahlt bekämen: „Versicherungen bieten zum Geldparken verstärkt eigene Zinsprodukte an, damit das Geld nicht bei einer Bank landet.“
Und wie sieht es im Detail aus? Beim Tagesgeld haben auf den untersuchten Teilmärkten zwei Bausparkassen die Nase vorn: Wer bei Wüstenrot oder der Bausparkasse Mainz (BKM) 1000 Euro anlegt, erhält 1,33 beziehungsweise 1,26 Prozent Zinsen. Dann folgt mit der Allianz die erste Versicherung, während Kirchenbanken mit Zinsen von maximal 0,6 Prozent ganz hinten liegen. Bei einer Anlage von 25 000 Euro ist mit Cosmos Direkt eine Versicherung ganz vorn: Mit 1,75 Prozent Zinsen verweist sie die Bausparkassen Alte Leipziger, Wüstenrot und BKM auf die Plätze. Die Konditionen der kirchlichen Institute können auch hier nicht mithalten.
Im Vergleich mit den Besten im Gesamtmarkt für Tagesgeld können weder Versicherungen noch Bausparkassen mithalten: Hier liegt GE Capital Direkt vorn – mit 2,25 Prozent Zinsen ab dem ersten Euro. Jedoch ist die deutsche Tochter des US-Konzerns General Electric (GE) so von Anlegern überrollt worden, dass sie mit der Abwicklung kaum nachkommt.
Auf Platz 2 der besten Anbieter folgen mit einer Verzinsung von jeweils 2,1 Prozent die Bank of Scotland sowie die beiden Direktbanken Comdirect und DAB Bank. Die Besonderheiten hier: Die beiden Onlinebanken zahlen diesen Zins nur für die ersten 5000 respektive 10.000 Euro, und die Bank of Scotland unterliegt der britischen Einlagensicherung. Das heißt: Im Fall der Fälle muss man Ansprüche in Großbritannien anmelden. Mit der Ikano Bank, die der Familie des Ikea-Gründers Ingvar Kamprad gehört, drängt ein weiterer Anbieter auf den Markt. Wer ein Kreditkartenkonto bei den Schweden einrichtet, erhält aufs Guthaben derzeit 2,22 Prozent Zinsen.
Bei Festgeld für sechs bis zwölf Monate ist Cosmos Direkt mit Zinssätzen von 1,75 und 2,0 Prozent bester Anbieter im Segment Versicherungen, Bausparkassen und kirchliche Institute. Jedoch liegt die Summe, die angelegt werden muss, bei mindestens 5000 Euro. Zudem setzt der Versicherer hier auf das Angebot der SKG-Bank. Bei kleineren Beträgen ab 2500 Euro rangiert BKM mit 1,51 beziehungsweise 1,76 Prozent auf dem ersten Platz.
Wie beim Tagesgeld liegen auch hier am Gesamtmarkt die Bestsätze höher: Die estnische BigBank bietet für Sechsmonatsgeld bereits ab Beträgen von 1000 Euro 2,5 Prozent Zinsen. Doch auch hier stellt sich das Problem der ausländischen Einlagensicherung. Dahinter folgt NIBC Direkt mit 2,0 Prozent. Bei der Zwölfmonatsvariante liegt wieder die BigBank mit 2,8 Prozent vorn, dahinter NIBC Direkt mit 2,4 Prozent.
Bei langfristigen Anlagen hat die Bausparkasse BKM im Bereich Versicherungen, Bausparkassen und kirchliche Institute durchweg die Nase vorn vor dem jeweils besten Versicherer. Im zweijährigen Bereich liegt sie mit 2,26 Prozent vor der LVM mit 1,75 Prozent und der Alten Leipziger Bausparkasse mit 1,7 Prozent. Bei drei Jahren bietet BKM 2,51 Prozent, dahinter folgen mit 2,25 Prozent Cosmos Direkt sowie LVM, Alte Leipziger Bausparkasse und Debeka Bausparkasse mit je 2,0 Prozent.
Bei vier- und fünfjährigen Anlagen sind die Bausparkassen als beste Anbieter ganz unter sich: BKM verzinst vierjährige Anlagen mit 2,76 Prozent, Debeka bietet 2,55 Prozent und Alte Leipziger 2,3 Prozent. Die gleiche Reihung gilt für die Fünfjahresvariante: BKM zahlt 3,01 Prozent Zinsen, dahinter folgen Debeka Bausparkasse mit 2,85 Prozent sowie Alte Leipziger mit 2,7 Prozent.
Deutlich mehr Zinsen gibt es dagegen bei den Besten des Gesamtmarkts. Die höchsten bietet die estnische BigBank: Für zwei Jahre 3,1 Prozent ab 1000 Euro und 3,2 Prozent ab 10 001 Euro, bei dreijährigen Anlagen 4,0/4,1 Prozent sowie ab vier Jahren 4,3/4,5 Prozent. Das muss die Bank wohl auch, sonst würde niemand den Letten so lange sein Geld anvertrauen.
Die besten Angebote bei Tages-, Fest- und Langfristgeldanlagen finden Sie hier. (PDF)
Partnerinfo:
Vergleichen Sie Tages- und Festgeld-Angebote bei FinanceScout24.