18 und Geld auf dem Konto - Lifehacks für die ersten Investitionen

#1 Überblick verschaffen

Wie sieht es überhaupt rund um meine Finanzen aus? Der klassische Kassensturz steht auf der Tagesordnung. Welche Vermögenswerte existieren überhaupt? Existieren weitere Werte wie zum Beispiel Sparschweine, Edelmetallbestände, Münzen?

#2 Geldfluss überprüfen

Diese Frage ist stets individuell zu betrachten. Je nachdem, ob mein Gegenüber bereits Ausbildungsvergütung bezieht, noch in der Schule unterwegs ist und wie der eigene Umgang mit Geld/Taschengeld/Zusatzverdienst bisher ausgesehen hat. Habe ich bisher gespart und wenn ja, wie? Dies ist bereits der erste Zeitpunkt, in dem es sehr erhellend sein kann, dass eigene Konsumverhalten zu überprüfen und zu hinterfragen.

#3 Wissensaufbau

Die Anzahl an guten Tipps und schnellen Lösungen ist unfassbar groß. Auch durch Social Media und die schier unerschöpflich große Anzahl an Experten, Finfluencern, Ratgebern, Scharlatanen, Betrügern, Schneeballsystembetreibern, etc. macht es den jungen Erwachsenen häufig sehr leicht und schwer zugleich das notwendige Wissen aufzubauen. Hilfreich ist hier die Frage, wer mir mit welcher Motivation, was erklären UND in Geschäftsverbindung treten möchte? Kurz: wer hat wovon welchen Vorteil? Wer meint es wirklich gut? Hört auf Euer Bauchgefühl und den gesunden Menschenverstand!

#4 Girokonten

Bei wem habe ich ein Konto und wie sind die Preismodelle? Was ist mir wichtiger: alles online oder Ansprechpartner vor Ort? Wie komme ich kostenfrei an Bargeld? Welche bargeldlosen Zahlfunktionen sind mir wichtig?

>p>

#5 Festgelder, Tagesgelder

Wie ist das aktuelle Zinsniveau und wie sicher ist mein Geld? Fließt es automatisch zurück oder verlängert sich das Festgeld automatisch zum dann gültigen Zins? Ist mir die europäische Einlagensicherung wichtig? Lohnt sich "Bankenhopping" wirklich? Denn bei einem Anlagebetrag von 10.000 Euro bedeuten 0,1 Prozent Zinsunterschied nominal 0,83 Euro pro Monat.

#6 verzinsliche Wertpapiere

Welcher Zins ist vereinbart und ist der Zinssatz fest über die ganze Laufzeit vereinbart oder variable an Referenzzinssätze oder Bedingungen geknüpft? Wann wird das Kapital zurückgezahlt? Ist der Termin fest vereinbart, flexibel oder an Bedingungen geknüpft? Welche Qualität hat die Institution, der ich mein Geld gebe? Wie wird die Kreditwürdigkeit eingeschätzt (Rating)? In welche Währungen bin ich bereit, zu investieren und wie hoch ist das Zinsniveau in den unterschiedlichen Währungen? Existieren Sonderbedingungen und welche Chancen und welche Risiken ergeben sich für mich?

#7 Aktien

Was ist der grundsätzliche Charakter der Aktienanlage und welche Chancen und Risiken existieren? Wie lange sollte ich auf mein Geld verzichten können? Möchte ich direkt in Aktien anlegen, in aktiv gemanagte Investmentfonds, in ETF-Lösungen oder in eine Kombination aller Instrumente? Was sind Themeninvestitionen und welche Möglichkeiten gibt es? Wie streue ich meine Risiken sinnvoll und vermeide Klumpenrisiken? Welcher Anlegertyp bin ich und wie viel Risiko bin ich bereit zu tragen? Wie viel Zeit möchte ich für meine Investitionen aufbringen?

#8 Zertifikate & Wertpapiere mit Sonderbedingungen

Was steckt hinter dieser Anlageform genau und wer steht für das Versprechen gerade? Verstehe ich die Bedingungen und wie sicher ist mein Geld? Komme ich während der Laufzeit auch an mein Geld?

#9 Vertragswerke mit Bindungswirkung (Bausparen, Kapital-Lebensversicherungen, Riester-Verträge und Rürup-Verträge

Für viele dieser Lösungen gibt es gute Gründe. Die Vertragspartner einigen sich auf Bedingungen, die über die ganze Vertragslaufzeit eingehalten werden müssen. Dies erzeugt diszipliniertes und systembasiertes Investieren & Sparen, häufig verknüpft mit steuerlichen Anreizen. Grundsätzlich ist dagegen nichts zu sagen, allerdings sind die Flexibilität und die Kostenstrukturen kritisch zu überprüfen.

#10 Krypto & NFT

In den vergangenen Jahren sind unzählige Kryptowährungen und neuartige Anlagevehikel aus dem Boden geschossen. Wie dauerhaft und wertbeständig diese sein werden, wird sich noch zeigen. Die Schwankungen der Preise sind enorm. Die Chance und Risiken sind schier unbegrenzt. Wichtig ist mir hierbei immer zu hinterfragen, wenn überhaupt, wie viel des Vermögens investiert wird und wie sicher die Anlagen sind. Wie schnell komme ich an mein Geld? Wer sind meine Vertragspartner?

#11 Sneaker, Handtaschen, Uhren, Whisky, Münzen, Edelmetalle

Auch mit diesen Anlageformen kennen sich junge Erwachsene häufig sehr gut aus. Ich betone bei der Betrachtung der "Sammlerwerte" immer kritisch die quotale Höhe in Relation zum Gesamtvermögen.

#12 Immobilien

Aufgrund der für die Investition in Immobilien notwendigen Losgrößen stellt sich die Frage nach der Direktinvestition in Immobilien bei so jungen Menschen normalerweise nicht. Allerdings ergibt auch diese im Einzelfall Sinn - entweder direkt oder über das Vehikel unternehmersicher Beteiligungen.

#13 unternehmerische Beteiligungen

Wenn das Vermögen eine ausreichende Größe erreicht hat, so lohnt auch der Blick auf diese Anlageklasse. Ob geschlossene Fonds in den Bereichen Immobilien, Wind- oder Solarparks, Private Equity oder anderen Strukturen passen, gilt es im Einzelfall zu prüfen. Eine angemessene Abwägung der Chancen und Risiken in Verbindung mit der geplanten Laufzeit der Investition ist erstrebenswert.

#14 Risikostreuung

Am Ende kommen wir aber in jedem Gespräch zum Aspekt der Risikostreuung. Schwarze Schwäne, Katastrophen und Börsencrashs lassen sich hinsichtlich des Zeitpunktes ihres Eintretens nicht prognostizieren. Ausschließlich über eine angemessene Risikostreuung und ein systematischer Umgang mit den eigenen Finanzen ist langfristiges Vermögenswachstum sicher und stabil realisierbar. Je früher junge Erwachsen sich mit dem Thema Finanzen auseinandersetzen, desto besser…
Also: Butter bei die Fische!

Diesen und weitere Vermögensverwalter mit Ihren Meinungen und Online-Anlagestrategien finden Sie auf https://www.v-check.de/

von Heiko Löschen Vermögensverwalter der GSP asset management GmbH in Münster