Risikolebensversicherung – Gut versichert im Eigenheim
Was ist eine Risikolebensversicherung?
Mit der Risikolebensversicherung sorgst Du, dass die Menschen, die Dir am wichtigsten sind, im Falle Deines Todes finanziell abgesichert sind.
Damit können die Hinterbliebenen beispielsweise den Lebensunterhalt sichern, bestehende Darlehen bzw. Kredite zurückzahlen oder das Studium der Kinder finanzieren.
Erklärvideo: Risikolebensversicherung einfach erklärt.
Für wen und für welchen Zeitraum ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll?
Unverzichtbar und oft auch von Banken gefordert ist eine Todesfallabsicherung, wenn ein Immobiliendarlehen vorhanden ist. Zwar hat die Bank meist die nötige Sicherheit durch das finanzierte Objekt, eine Absicherung durch eine Risikolebensversicherung bietet aber den großen Vorteil, dass zur Rückzahlung des Darlehens nicht erst das Haus verkauft werden muss. Wenn Du während der Versicherungsdauer verstirbst, bekommen Deine Hinterbliebenen die Versicherungssumme ausgezahlt und haben so weiterhin eine gesicherte Zukunft. Eine Familie steht meistens vor finanziellen Problemen, wenn z.B. der Hauptverdiener den Lebensunterhalt der Familie nicht mehr verdienen kann. Das gilt aber nicht nur für die klassische Familie mit Kindern. Auch kinderlose Paare sollten sich gegenseitig absichern, um ihr Lebensstandard halten zu können, wenn der schlimmste Fall eintritt.
Welche Laufzeit Du für Deine Risikolebensversicherung wählen solltest, hängt von Deiner persönlichen Lebenssituation ab, die versichert werden soll. Möchtest Du Deine Kinder absichern, dann wähle die Laufzeit bis zu dem Zeitpunkt, an dem sie voraussichtlich ihre Ausbildung abgeschlossen haben. Möchtest Du Deinen Partner hingegen vor der finanziellen Belastung des Kredits schützen, den ihr gemeinsam für den Hausbau aufgenommen habt, wähle eine Laufzeit, die der Dauer der Kreditlaufzeit entspricht.
Wie wähle ich die richtige Höhe der Versicherungssumme?
Wichtig ist vor allem, dass Du eine realistische Summe für die Absicherung wählst. Eine Faustregel sieht hier das drei- bis fünffache des Jahresbruttogehalts vor. Dein persönlicher Bedarf kann je nach Lebenssituation aber auch höher oder niedriger ausfallen. Wenn Du die Versicherungssumme genau berechnen möchtest, kannst Du Dich an folgenden Faktoren orientieren:
- Wie viel monatlich benötigtes Einkommen würde durch Deinen Tod wegfallen?
- Hast Du Kinder und wie lange sind diese noch auf finanzielle Unterstützung angewiesen?
- Hast Du finanzielle Verbindlichkeiten wie Kredit- oder Darlehensrückzahlungen?
- Wie hoch sind Deine laufenden Kosten – beispielsweise für Miete, Lebenshaltung oder Autos?
- Wie hoch ist das Einkommen Deines Partners?
Welche Gesellschaft kann den notwendigen Risikoschutz bieten?
In Deutschland gibt es eine große Anzahl an Versicherungsgesellschaften, von denen viele auch eine Risikolebensversicherung anbieten. Die Funktionsweisen sind dabei meist gleich. Große Unterschiede gibt es jedoch beim Preis, den Tarifen sowie beim Service. Eine gute Orientierungshilfe sind die regelmäßigen Vergleichstests die z.B. Stiftung Warentest oder FocusMoney durchführen.
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- An Deiner Seite: In 2021 haben wir rund 120 Millionen Euro ausgezahlt und damit mehr als 2.000 Hinterbliebenen geholfen.
- Deutschlands Marktführer: Wir sind Deutschlands größter Risikolebensversicherer und uns vertrauen bereits über 800.000 Kunden.2
- Stabile Beiträge: Seit über 30 Jahren haben wir keine Beiträge für laufende Verträge angepasst.
Fazit
Die Risikolebensversicherung ist die richtige Lösung, wenn Du Deine Familie gut und günstig für den Fall Deines Todes absichern möchtest. Durch die Wahl des richtigen Vertragspartners sparst Du zusätzlich und kannst das gute Gefühl genießen, alles richtig gemacht zu haben.
1 Mögliche Beitragsersparnis im Wettbewerbsvergleich von CosmosDirekt mit ausgewählten Anbietern im folgenden Beispielfall: jährliche Beitragszahlung, Alter 30 Jahre (geb. 01.01.1992), 200.000 € Versicherungsschutz, Versicherungsdauer 30 Jahre. Die Werte basieren auf Normaltarifen, die grundsätzlich allen Personengruppen (Annahme: Nichtraucher seit mindestens 10 Jahren, Maschinenbauingenieur/in) offen stehen. Die angegebenen Zahlbeiträge gelten nach Verrechnung der Gewinnanteile. Diese sind für das laufende Geschäftsjahr garantiert und können sich in den Folgejahren ändern. Quelle: Morgen&Morgen, Stand Januar 2022.
2 Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV), Statistik Lebensversicherung, Stand Dezember 2021, Positionierung „Größter Risikolebensversicherer Deutschlands“, Rang 1 – Bestand Risikoversicherung nach laufendem Beitrag Geschäftsjahr 2020.
