Vermögenswirksame Leistungen clever fürs Altersvorsorgedepot nutzen

Vermögenswirksame Leistungen sind Zahlungen des Arbeitgebers, die in spezielle Sparverträge eingezahlt werden. Arbeitnehmer haben in der Regel Anspruch auf diese Förderung, die besonders in Tarifverträgen und Arbeitsverträgen verankert ist. Der Arbeitgeber zahlt bis zu 40 Euro monatlich (also bis zu 480 Euro jährlich) in einen Sparvertrag ein. In vielen Fällen kann der Arbeitnehmer diesen Betrag durch Eigenbeiträge aufstocken. Die VL können in verschiedene Anlageformen fließen, wie zum Beispiel:

– Bausparverträge

– Banksparpläne

– Mitarbeiterbeteiligungen

– Aktienfonds-Sparpläne oder ETFs

Die Förderung durch den Staat erfolgt bei geringen Einkommen zusätzlich über die Arbeitnehmer-Sparzulage, die für bestimmte Anlageformen wie Aktien- oder Fondssparpläne gezahlt wird. Diese beträgt 20 Prozent der Anlage, bei maximal 400 Euro VL pro Jahr.

Das geplante Altersvorsorgedepot, das ab dem 1. Januar 2026 verfügbar sein sollte, hätte eine neue Möglichkeit geboten, langfristig für den Ruhestand zu sparen – und zwar durch Investitionen in Aktien, ETFs und andere renditestarke Finanzanlagen. Dieses Modell soll eine Alternative zur bisherigen Riester-Rente bieten, indem es den Fokus auf höhere Renditechancen durch breit gestreute Anlagen legt. Dabei bleibt das Kapital in der Ansparphase steuerfrei, und es gibt attraktive staatliche Förderungen.

Die Idee hinter dem Altersvorsorgedepot ist es, den Bürgern mehr Eigenverantwortung und Flexibilität zu geben, um mit staatlicher Förderung für das Alter vorzusorgen. Dazu gehören:

– Steuerfreiheit auf Erträge während der Ansparphase

– Staatliche Förderung von bis zu 600 Euro jährlich bei maximalen Einzahlungen

– Langfristige Renditechancen durch den Zugang zu globalen Kapitalmärkten

Eine interessante Überlegung ist, ob man die vermögenswirksamen Leistungen (VL) möglicherweise auch in das Altersvorsorgedepot einzahlen kann. Zwar gibt es hierzu aktuell noch keine endgültige Regelung, aber die Möglichkeit erscheint durchaus realistisch, da beide Modelle auf staatlicher Förderung und langfristigem Vermögensaufbau basieren.

2. Mehr Altersvorsorge ohne eigene Kosten: Da der Arbeitgeber die VL zahlt, könnten Sie Ihr Altersvorsorgedepot aufbauen, ohne dafür eigene Mittel aufwenden zu müssen. Sie würden also von den staatlichen Förderungen des Altersvorsorgedepots profitieren, ohne zusätzliche Belastungen zu haben.
3. Optimale Nutzung der staatlichen Förderung: Sollte es möglich sein, VL in das Altersvorsorgedepot einzuzahlen, könnten Sie von beiden Systemen profitieren: der **Arbeitnehmer-Sparzulage** und den **Steuervorteilen** des Altersvorsorgedepots. Dies könnte die Rendite Ihrer Altersvorsorge erheblich steigern.
4. Breite Diversifikation: Durch die Investition der VL in renditestarke ETFs oder Aktienfonds im Rahmen des Altersvorsorgedepots könnten Sie langfristig von der positiven Entwicklung der globalen Märkte profitieren. ETFs bieten eine breite Streuung und sind in der Regel kostengünstiger als klassische Fonds.
5. Kapitalerträge steuerfrei: Während der Ansparphase im Altersvorsorgedepot bleiben alle Gewinne steuerfrei. Das bedeutet, dass sich das Kapital ungestört vermehren kann, ohne dass Steuern auf Kursgewinne oder Dividendenerträge anfallen.

Angenommen, Sie erhalten monatlich 40 Euro vermögenswirksame Leistungen von Ihrem Arbeitgeber. Über einen Zeitraum von sechs Jahren könnten so 2880 Euro in einen ETF-Sparplan im Rahmen des Altersvorsorgedepots fließen. Hinzu kommt die staatliche Förderung des Altersvorsorgedepots, die Ihnen bei maximalen Einzahlungen bis zu **600 Euro** pro Jahr bieten könnte.

Wenn Sie die VL nutzen, um das Altersvorsorgedepot zu füllen, könnten Sie langfristig von den Kursgewinnen der Märkte, der Steuerfreiheit und der staatlichen Förderung profitieren – alles ohne eigene Mehrkosten.

Das Altersvorsorgedepot stellt eine vielversprechende Möglichkeit dar, langfristig für den Ruhestand vorzusorgen und staatliche Förderung für den Vermögensaufbau zu nutzen. Sollten vermögenswirksame Leistungen in Zukunft für das Altersvorsorgedepot einsetzbar sein, wäre dies ein großer Vorteil für Arbeitnehmer: Sie könnten ihre Altersvorsorge ohne eigene monatliche Belastungen aufbauen und dabei von steuerlichen Vorteilen und den Wachstumschancen der Kapitalmärkte profitieren.

Wir empfehlen, sich frühzeitig über die Möglichkeiten zu informieren und bereit zu sein, diese Optionen zu nutzen, sobald das Altersvorsorgedepot verfügbar ist. Indem Sie vermögenswirksame Leistungen und das Altersvorsorgedepot clever kombinieren, könnten Sie Ihrer Altersvorsorge einen entscheidenden Schub geben – und das ganz ohne zusätzliche Kosten.