Objektiver als die Hausbank: unabhängige Baufinanzierungsberater sichern den besten Immobilienkredit

Künftige Hausbesitzer müssen während der Finanzplanung für ihr Immobilienprojekt nicht nur die aktuelle Situation berücksichtigen, sondern auch die Unwägbarkeiten der Zukunft. Vom Produktvergleich bis zum Vertragsabschluss muss daher jeder Schritt der Baufinanzierung wohlüberlegt sein.

Zunächst sollten Bauherren sich über ihren finanziellen Spielraum im Klaren sein – und zwar bevor sie sich auf die Suche nach einer Immobilie oder einem Grundstück machen. Wie viel Eigenkapital steht zur Verfügung? Experten empfehlen, dass mindestens 20 bis 30 Prozent des Kaufpreises durch vorhandenes Vermögen gedeckt sein sollten. Ein hoher Eigenkapitalanteil reduziert das finanzielle Risiko und verschafft bessere Konditionen bei der Kreditvergabe.

Neben dem Eigenkapital gilt es, die monatliche Rate für die Kredittilgung realistisch einzuschätzen. Welcher Anteil am Einkommen kann ohne größere Einschränkung des bisherigen Lebensstandards zur Finanzierung aufgewandt werden? Zu beachten ist, dass neben der Darlehensrate auch laufende Instandhaltungs- und Nebenkosten für die Immobilie anfallen.

Wissen Bauherren schließlich, wie viel Geld ihnen monatlich zur Verfügung steht und wie hoch das Eigenkapital ist, lässt sich der Finanzierungsbedarf ermitteln. In ihn fließen auch die Grunderwerbsteuer, Grundbuch- und Notarkosten, gegebenenfalls eine Maklerprovision mit ein. Diese Kosten summieren sich schnell und gehören daher von Beginn an einkalkuliert.

Schließlich ist die Auswahl der richtigen Baufinanzierung entscheidend. Am Markt existieren unterschiedlichste Produkte, die je nach persönlicher Situation und finanzieller Ausstattung Vor- und Nachteile bieten. Es empfiehlt sich dringend, mehrere Angebote einzuholen und sie sorgfältig zu vergleichen. Ein spezialisierter Finanzberater kann helfen, die passendste Lösung zu finden.

Grundsätzlich gilt, dass die Konditionen der Baufinanzierung zu den eigenen Möglichkeiten und langfristigen Plänen passen müssen. Ein Angebot, das sowohl Sicherheit als auch Flexibilität bietet, ist ideal. Eine längere Laufzeit ist besonders in Zeiten niedriger Zinsen ratsam, da sie vor zukünftig steigenden Zinssätzen schützt und damit Planungssicherheit schafft. Gleichzeitig sollte der Spielraum vorhanden sein, auf unvorhergesehene Ereignisse reagieren zu können.

Doch beim Vergleich von Baufinanzierungen ist es wichtig, nicht allein auf den Zinssatz zu achten. Die Nebenkosten, etwa Bearbeitungsgebühren und Bereitstellungszinsen, beeinflussen die Gesamtkosten erheblich und müssen ebenfalls sorgfältig geprüft werden. Empfehlenswert sind Sondertilgungsmöglichkeiten. Sie erlauben es, außerplanmäßige Zahlungen zu leisten, wodurch sich die Gesamtlaufzeit des Kredits verkürzt. Wesentlich ist außerdem Flexibilität bei den Rückzahlungsmodalitäten, etwa die Möglichkeit, die Tilgungsrate anzupassen.

Darüber hinaus sollten Bauherren verfügbare Fördermittel prüfen. Staatliche Förderungen vergünstigen die Baufinanzierung erheblich. Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) bietet beispielsweise verschiedene Programme mit zinsgünstigen Darlehen und Tilgungszuschüssen an. Die Wohnungsbauförderung der Bundesländer kann zusätzliche finanzielle Unterstützung leisten. Die Inanspruchnahme dieser Förderungen sollte immer Bestandteil des Finanzierungsplans sein. Sie können den Unterschied zwischen einer belastenden und einer tragfähigen Baufinanzierung ausmachen.

Bereits diese kurze Skizze verdeutlicht: Es kann nicht schaden, angesichts dieser Klippen erfahrene Lotsen zur Hand zu haben.

Solche Lotsen arbeiten in Mannheim. Hier hat sich unter dem oben genannten Slogan die Herz & Grund GmbH als Immobilienfinanzierungsexperte für die Metropolregion Rhein-Neckar etabliert. Die Firma wurde gegründet von Beratern, die bereits über jahrzehntelange Erfahrung in der Bankbranche beziehungsweise der Wohnwirtschaft verfügten. Mit Herz & Grund stellen sie ihre fachliche Expertise und profunde Kenntnis des regionalen Immobilienmarkts nun Bauherren in spe zur Verfügung, die vertrauensvolle, persönliche Beratung schätzen.

Herz & Grund kann auf ein umfängliches Netzwerk von über 500 Partnerbanken zurückgreifen. Die breite Vergleichsmöglichkeit und Auswahl ermöglicht es den Beratern, jedem Kunden das optimal passende Finanzierungsangebot zu unterbreiten. Die Unabhängigkeit von einzelnen Banken gewährleistet, dass stets jene Produkte mit den besten Konditionen angeboten werden.

Zur ersten Orientierung stellt Herz & Grund auf der Firmenwebsite einen Haushaltsrechner zur Verfügung, mit dem Nutzer abschätzen können, wie hoch ihr potenzielles Budget überhaupt ist. Mit einem weiteren Baufinanzierungsrechner lässt sich bei Eingabe konkreter Zahlen die Finanzierung eines Immobilienprojekts überschlagen.