Wie Algorithmen und Automatisierung das Datenmanagement revolutionieren

Aufgeräumtes Datenbankarchiv statt physischem Ordnerdschungel, der Digitalisierungsgrad eher überschaubar – das ist derzeit noch die Realität in den meisten deutschen Maklerbüros. Dabei ist das Potenzial von digitalen Maklerservices enorm: Sie bieten die Chance, alten und neuen Herausforderungen der Branche zukunftsgerichtet zu begegnen, Zeit und Kosten zu sparen, Neukunden zu gewinnen und bestehende Kundenbindungen nachhaltig zu stärken. Auch bei einem verbesserten Risikomanagement und dem Schließen von Versicherungslücken können sie unterstützen. Doch bislang bleiben automatisierte Prozesse und Algorithmen in der Branche weitestgehend ungenutzt.

Eine Lösung dafür liefert das deutsche Brokertech-Unternehmen mobilversichert mit einer 360-Grad-Full-Service-Plattform, die Vorteile für Kunden, Versicherungsmakler und Versicherer gleichermaßen bringt. „Dank unseres innovativen Maklerservice wird das Vertrauen zu Neu- und Bestandskunden gestärkt, Versicherer profitieren von den durch die mobilversichert-Plattform aufbereiteten und aktualisierten Daten und Endkunden wiederum von Versicherungen, die dank einer individuellen Risikobetrachtung zur aktuellen Lebenssituation passen“, erklärt David Scheuermann, CEO und Geschäftsführer von mobilversichert.

Versicherungslücken schließen und Risiken vorbeugen

So ist es für Makler besonders wichtig zu wissen, ob ein Kunde gerade die erste eigene Wohnung bezieht, ein Haus baut oder Nachwuchs erwartet. Diese und weitere Informationen fließen in Risikoprofile ein. „Nur wenn Makler die Lücken in den Verträgen sowie die offenen und nicht gedeckten Risiken ihrer Kunden kennen, können sie die passenden und vom Kunden gewünschten Produkte zum richtigen Zeitpunkt anbieten“, so Scheuermann.

Dabei helfen Deep-Learning-Algorithmen: Sie gleichen den Versicherungsschutz des Kunden mit dessen Risikoprofil ab und schlagen die bestmöglichen Versicherungslösungen vor. Davon profitiert der Kunde und gleichzeitig werden Makler beim Cross- und Upselling unterstützt. Nicht zuletzt spart der Makler durch den hohen Grad an Prozessautomatisierung, der mit der Digitalisierung des Bestands einhergeht, Zeit und Kosten.

Dank eines neuen Features können über den Maklerservice von mobilversichert Bestandsverträge automatisiert abgeglichen und optimiert werden – etwa auf Potenziale in der Aktualisierung der Policen-Generation. Gleichzeitig werden mögliche Vorteile bei einem Wechsel des Risikoträgers, Versicherers oder der Police aufgezeigt. Mit dem automatisierten Deckungscheck ist es zudem möglich, für eine beliebige Anzahl an Kunden und Verträgen parallel alternative Deckungen berechnen und aussteuern zu lassen. Diese werden dann direkt an den Endkunden geschickt – per E-Mail, App oder über das Endkundenportal des Maklerservices.

Gerade in einer Branche, in der auf Kundenseite Skepsis herrscht, eröffnet eine eingehende Analyse der Risikoprofile die Möglichkeit, Vertrauen zu stärken und langfristige Beziehungen aufzubauen. Veraltete Verträge und Versicherungen, die nicht zum Kundenrisiko passen, gehören mit der neuen automatisierten Vertragsoptimierung der Vergangenheit an. Makler schalten so die Risiken aus, die durch veraltete Bestände und Deckungen entstehen – und das ganz ohne zusätzlichen Aufwand. Eine Aufgabe, die aus Kapazitätsgründen sonst oft zu kurz kommt.

Neben Maklern und Kunden profitieren auch Versicherer davon, wenn die Datenqualität automatisiert und transparent gesichert wird. Scheuermann: „Sie können sicher sein, dass immer die aktuellste Policen-Generation durch die Makler angeboten wird. Haftungsrisiken durch veraltete Bestände sind somit kein Thema mehr.“

Im digitalen Zeitalter steigen die Erwartungen der Kunden an Service und Know-how. Die Kommunikation und Vertragsverwaltung über Apps ist längst im Alltag angekommen. Makler, die ihre Daten mit einem plattformbasierten System integriert managen, haben viele Vorteile: Beispielsweise können sie nicht nur im Büro einen Blick auf die Kundendaten werfen, sondern haben den Bestand inklusive aller relevanten Daten über eine App stets in der Hosentasche dabei. Sie können unterwegs Tickets anlegen, über eine Mail-Integration mit dem Kunden in Kontakt treten und Informationen bereitstellen. So ist es möglich, auf Rückfragen kurzfristig zu reagieren – und so die Erwartung der Kunden an Flexibilität zu erfüllen.

Kundenvertrauen schaffen: mehr Service und Zeit für die Beratung

Auch für die Kunden ist es mittels eines App-basierten Maklerservices einfacher, die Übersicht zu behalten. Mit nur wenigen Klicks erhält der Kunde alle Informationen über seinen Versicherungsschutz. Er kann seine bestehenden Verträge hochladen und online einsehen oder den Makler über Veränderungen seiner Lebenssituation informieren.

Sollte ein Schadensfall eintreten, lässt sich die Schadensmeldung im System hinterlegen und die Kunden können über eine Kurznachrichtenfunktion mit ihrem Versicherungsmakler in Kontakt treten. Zugleich werden die Kundendaten aktuell gehalten – eine Win-win-Situation für Makler und Kundem, findet auch David Scheuermann. „Makler, die digitale Lösungen wie Automatisierung und künstliche Intelligenz gezielt als Hilfsmittel einsetzen und so Zeit und Kosten sparen, können sich auf das konzentrieren, was schlicht nicht zu ersetzen ist: Die persönliche Beratung des Kunden bei einem gemeinsamen Kaffee.“