Dank Kreditvermittler zum Kredit ohne Schufa

Wer eine finanzielle Verpflichtung nicht erfüllt, erhält einen negativen Schufaeintrag. So zum Beispiel, wenn eine Rechnung nicht bezahlt wird. Diese Information wird fortan von der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung in einer Schufa-Akte gespeichert. Die Folgen sind oft gravierend.

Gilt man als kreditunwürdig, kann bereits das Abschließen eines simplen Handyvertrages abgelehnt werden. Benötigt der oder die Betroffene einen Kredit oder eine Finanzierung, ist dies meist mit Schwierigkeiten verbunden. Insbesondere deutsche Banken und Finanzinstitute lehnen solche potenzielle Kunden als "zu riskant" ab.

Doch es gibt einen Ausweg – den Kredit ohne Schufa. Dieser kann eine gute Option darstellen, wenn ein negativer Schufa die Bonität gefährdet. Doch wie bei allem gibt es hier auch Nachteile. Im Interview erklärt Jörg Kassel, Chefredakteur des Finanzmagazins Geldreport.de, wie man trotz negativer Schufa an einen Kredit kommt und was es dabei zu beachten gibt:

Ein Kredit ohne Schufa – was ist das eigentlich?

Jörg Kassel: Hier verrät der Name tatsächlich schon die wesentliche Besonderheit: Die Schufa spielt bei einem solchen Darlehen keine Rolle. Es ist keine Schufa-Auskunft für den Kredit nötig, und der Kredit wird auch nicht an die Schufa gemeldet. Er taucht also bei einer Schufa-Abfrage nicht auf.

Welche Bank geht denn so weit, sogar einen Kredit ohne Schufa-Abfrage zu vergeben?

Jörg Kassel: In der deutschen Bankenlandschaft wird man da tatsächlich nicht fündig. Normalerweise lässt sich hierzulande ohne Schufa-Auskunft nicht einmal ein Konto eröffnen oder ein Handyvertrag abschließen. Ohne Schufa geht gar nichts. Aber bei einem Blick über die Grenze sieht das schon anders aus. Die Sigma-Bank in Liechtenstein bietet seit Jahrzehnten mit großem Erfolg schufafreie Kredite an.

Dort kann man einfach so anrufen, und dann bekommt man einen Kredit?

Jörg Kassel: Nein, ganz so einfach ist es natürlich nicht. Es gibt einen Kreditantrag, der unbedingt wahrheitsgemäß ausgefüllt werden muss. Und dann braucht die Bank für die Angaben in der Selbstauskunft die entsprechenden Nachweise, vor allem Gehaltsabrechnungen, Rentenbescheide und vieles mehr. Auch einige aktuelle Kontoauszüge, die den Eingang des Gehaltes zeigen, sind in der Regel nötig.

Einen Kredit ohne Schufa kann also nicht jeder bekommen?

Jörg Kassel: Nein, da gibt es ein klares Regelwerk. Zunächst einmal gilt das Angebot ausschließlich für Arbeitnehmer, Beamte und Rentner mit Wohnsitz und Konto in Deutschland. Dreh- und Angelpunkt ist das Einkommen aus einem unbefristeten Arbeitsvertrag beziehungsweise eine Rente in ausreichender Höhe.

Wie viel Kredit kann man denn schufafrei nehmen?

Jörg Kassel: Die mögliche Kreditsumme hängt in erster Linie von der Höhe des Einkommens ab. Je mehr verfügbares Einkommen vorhanden ist, desto höher kann das Darlehen ausfallen. Allerdings sind Kredite ohne Schufa nicht besonders flexibel zu gestalten – es gibt sie nur in drei Varianten. Los geht es mit 3.500 Euro Kredit, die zweithöchste Summe sind 5.000 Euro, und der Maximalbetrag liegt bei 7.500 Euro. Die Laufzeit beträgt immer einheitlich 40 Monate.

Mit welchem Zinssatz müssen Kreditnehmer rechnen?

Jörg Kassel: Die Zinsen sind bei einem Kredit ohne Schufa leider relativ hoch – aber das verwundert nicht weiter, wenn man bedenkt, dass der Verzicht auf die Schufa-Abfrage für den Kreditgeber natürlich ein größeres Risiko bedeutet. Die Gefahr von Kreditausfällen ist in diesem Bereich einfach höher, und das spiegelt sich im Zinssatz wider. Er liegt aktuell, also im Anfang 2024, bei einem effektiven Jahreszins zwischen 15,10 Prozent und 15,12 Prozent – abhängig von der Darlehenshöhe.

Das ist selbst im Vergleich mit anderen Krediten ziemlich teuer, oder?

Jörg Kassel: Ja, das lässt sich nicht leugnen. Deshalb empfehle ich auch immer, einen Kredit ohne Schufa nicht einfach so und ohne Kreditvergleich abzuschließen. Wahr ist, dass das schufafreie Darlehen für Verbraucher mit sehr schlechter Schufa die einzige Option sein kann. Allerdings gibt es oft deutlich günstigere Alternativen, die auch mit einigen Negativeinträgen möglich sind. Wir sprechen dann nicht von Krediten ohne Schufa, sondern von Krediten trotz Schufa. Das eine Wort macht einen großen Unterschied.

Inwiefern?

Jörg Kassel: In mehrfacher Hinsicht, sowohl bei der Kreditsumme als auch bei den Konditionen. Zunächst einmal ist ein Kredit trotz Schufa im Prinzip ein ganz normales Darlehen. Die kreditgebende Bank holt eine Schufa-Auskunft ein, und sie meldet den ausgezahlten Kredit auch an die Schufa. Die Bank lässt sich allerdings von Schönheitsfehlern in der Schufa nicht abschrecken und checkt, ob trotzdem ein Kredit möglich ist. Wenn ja, können es auch höhere Kreditsummen als die 7.500 Euro sein, auf die der Kredit ohne Schufa beschränkt ist. Und vor allem sind die Zinsen wesentlich günstiger, der Kredit kostet also weniger.

Und wie soll ein Verbraucher so einen Kredit trotz Schufa finden?

Jörg Kassel: Das ist einfach und kompliziert zugleich. Kompliziert, weil es eine ganze Reihe von Banken gibt, deren Konditionen miteinander verglichen werden müssen. Das sind nicht unbedingt die großen Banken, die jeder kennt, sondern es sind eher kleine private Banken im In- und Ausland. Zum Glück können es sich Kreditinteressenten aber tatsächlich auch ganz einfach machen und die Suche nach dem besten Kredit den Profis überlassen. Meine Kollegen bei Bon-Kredit haben sich darauf spezialisiert, den besten Kredit zu finden – selbst dann, wenn andere schon Nein gesagt haben. Die Anfrage ist komplett kostenlos und verpflichtet zu nichts.

Wie läuft die Kreditanfrage?

Jörg Kassel: Bei Bon-Kredit funktioniert das komplett online, rund um die Uhr vom Smartphone oder Computer. Der Kreditantrag fragt alle wichtigen Informationen ab und ist in fünf Minuten ausgefüllt. Sofort nach dem Abschicken ist das Ergebnis der Vorprüfung sichtbar. Ist sie positiv, geht es direkt weiter: Der Interessent kann beispielsweise seine Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge direkt hochladen beziehungsweise mit dem Smartphone abfotografieren.

Was passiert nach der Kreditanfrage?

Jörg Kassel: Ein erfahrener Kreditexperte schaut sich die Anfrage an und erkennt meist sofort, bei welchem der Finanzierungspartner die Chance für eine schnelle Kreditzusage am größten ist. Der Clou: Im ersten Schritt suchen die Kreditprofis immer nach einem regulären Kredit, also einem Darlehen mit Schufa. Denn das Ziel ist ja neben der schnellen Auszahlung auch ein möglichst niedriger Zinssatz. Wie schon beschrieben, ist diese Suche auch mit einer "schlechten Schufa" sehr oft erfolgreich. Auch wenn der Interessent selbst glaubte, einen Kredit ohne Schufa zu brauchen, ist das häufig gar nicht der Fall. Und wenn es keine Kreditzusage gibt, bleibt immer noch der Kredit ohne Schufa als Ausweg – wegen der höheren Kosten aber wirklich nur als letzte Option. Vorher schöpft Bon-Kredit immer alle anderen Möglichkeiten aus.

Wer den Kredit ohne Schufa direkt aufnimmt, zahlt also unter Umständen viel zu hohe Zinsen?

Jörg Kassel: Exakt! Denn warum sollte man einen teureren Kredit ohne Schufa aufnehmen, wenn auch ein günstigerer Kredit trotz Schufa machbar ist? Das ergibt keinen Sinn. Ich empfehle deshalb dringend, Kreditanfragen immer über einen seriösen Vermittler wie Bon-Kredit zu stellen. So findet man tatsächlich den besten Kredit, spart sich unnötige Kosten und erhöht nebenbei die Chance auf eine positive Antwort der Bank.

Wieso das?

Jörg Kassel: Bon-Kredit ist seit mehr als 50 Jahren auf Verbraucherkredite mit und ohne Schufa spezialisiert. Im Laufe der Jahre wurden mehr als 300.000 Auszahlungen erfolgreich realisiert. Die Kreditexperten wissen deshalb natürlich ganz genau, was die Banken sehen wollen – und auch, was sie nicht sehen wollen. Sie können deshalb im Zuge der Kreditbearbeitung viele wertvolle Tipps geben.

Und woher weiß ich als Kreditnehmer, dass ich bei Bon-Kredit wirklich in guten Händen bin?

Jörg Kassel: Wer sich im Internet umschaut, findet viele tausend nachweislich echte Bewertungen zu Bon-Kredit, es gilt eine umfassende Kostenlos-Garantie für Anfrage und Angebot – und darüber hinaus bietet Bon-Kredit einen TÜV-zertifizierten Kundenservice.

Ihre Kunden können somit auf einen hochprofessionellen und vertrauenswürdigen Service zählen, der jedem eine zweite Chance gewährt. Ihr Anliegen ist es, die finanzielle Situation ihrer Kunden zu verbessern, insbesondere von denjenigen, deren Bonität in der Vergangenheit beeinträchtigt wurde. Bon-Kredit ist es daher eine Herzensangelegenheit, Kredite ohne Schufa-Prüfung zu vermitteln – schnell und unkompliziert.

Mit einer individuellen Beratung sowie einer Analyse der finanziellen Situation setzen sie den Grundstein für eine erfolgreiche Zusammenarbeit. Ihr Ziel: Aus den vielfältigen Kreditmöglichkeiten die individuell beste Lösung zu finden, um eine maßgeschneiderte Finanzierung offerieren zu können, die zum Kunden passt.

Um sicherzugehen, dass ein Kunde nicht unbegründet die höheren Zinsen für einen Kredit ohne Schufa in Kauf nehmen muss, prüft Bon-Kredit vorab bei jedem Antrag, ob trotz Schufa-Akte ein herkömmlicher Kredit möglich wäre. Erst wenn die Bonitätsprüfung negativ ausfällt, wird nach einem passenden Kredit zu höheren Zinssätzen gesucht.

Bon-Kredit arbeitet dafür mit Kreditgebern im In- und Ausland zusammen, die ihre Kreditentscheidung nicht allein auf Basis der Schufa-Auskunft treffen. Ihre langjährige Erfahrung auf dem Finanzmarkt hilft ihnen dabei, stets die Interessen ihrer Kunden zu wahren und ihnen eine Lösung von seriösen Unternehmen zu offerieren.