Warum eine Dienstunfähigkeitsversicherung für alle Beamte wichtig ist – und worauf sie dabei achten sollten

Falls Beamte längere Zeit oder dauerhaft ihren Beruf nicht mehr ausüben können, drohen hohe finanziellen Einbußen. Zwar gelten Beamte prinzipiell als gut abgesichert in allen Situationen – doch dadurch wähnen sie sich oft in falscher Sicherheit. Denn gesetzlich erhalten Beamte je nach Karrierelevel und Dienstzeit eine unterschiedliche Absicherung. Ihnen steht jedoch keine staatliche Erwerbsminderungsrente zu. Stattdessen ist der Dienstherr in der sogenannten Alimentationspflicht, sprich er muss ein Ruhegehalt zahlen, das aber deutlich unter dem gewohnten Lebensstandard liegt. Spätestens, wenn zusätzliche finanzielle Verpflichtungen bestehen wie Kredite oder Unterhaltspflichten, wird eine private Absicherung dringend empfohlen. Weiterhin wird in Sonderfällen wie bei Beamten auf Widerruf, auf Zeit oder auf Probe überhaupt kein Ruhegehalt bezahlt. Um die Versorgungsabschläge im Fall einer Dienstunfähigkeit abzufedern oder überhaupt Anspruch auf Leistungen zu haben, ist also in jedem Fall eine Dienstunfähigkeitsversicherung wichtig.

Sich einfach darauf zu verlassen, dass das Szenario "Dienstunfähigkeit" nicht eintreten wird, ist ebenfalls die falsche Strategie, wie ein Blick auf die Zahlen beweist: Das Risiko einer zeitweisen oder dauerhaften Dienstunfähigkeit liegt unter deutschen Beamten bei rund 13 Prozent. Über 15 Prozent der Pensionäre sind zudem aufgrund einer Dienstunfähigkeit vorzeitig aus dem aktiven Dienst ausgeschieden. Die häufigsten Ursachen sind psychische oder psychosomatische Erkrankungen sowie Krankheiten des Nerven-, Kreislauf- oder Muskel-Skelett-Systems. Neben einer aktiven Gesundheitsprävention ist es deshalb vor allem zu Beginn der Dienstzeit wichtig, sich einmal intensiv mit der Thematik auseinanderzusetzen.

Der richtige Zeitpunkt für den Abschluss einer Dienstunfähigkeitsversicherung ist für Beamte also zu Beginn ihrer Dienstzeit und damit noch vor der Verbeamtung auf Lebenszeit. Denn gerade dann ist die gesetzliche Absicherung gering und eine potenzielle Dienstunfähigkeit kann enorme finanzielle Schwierigkeiten nach sich ziehen. Die Experten von deutsche-beamtenversicherungen.de empfehlen deshalb, insbesondere die ersten fünf Dienstjahre zusätzlich abzusichern, denn in dieser "Wartezeit" besteht in der Regel noch kein Anspruch auf ein Ruhegehalt. Sobald dieser Anspruch besteht, sollte die Dienstunfähigkeitsversicherung in erster Linie so gestaltet werden, dass sie die Differenz zwischen Versorgungsanspruch bei Bezug eines Ruhegehalts und dem vorherigen Nettoeinkommen ausgleicht. So können die Betroffenen sicher sein, im "Worst-Case-Szenario" zumindest keine Einschränkungen ihres Lebensstandards oder finanzielle Probleme befürchten zu müssen.

Hinter dem Projekt deutsche-beamtenversicherungen.de steht ein Team aus erfahrenen sowie spezialisierten Versicherungsmaklern, die Angebote von Versicherungsgesellschaften speziell für Beamte einholen und vergleichen, um für jeden Einzelfall eine optimale Lösung zu finden. Erneut betonen sie, wie wichtig dabei die Unterscheidung zwischen Berufsunfähigkeits- und Dienstunfähigkeitsversicherung ist: "Eine Dienstunfähigkeit ist nicht mit einer Berufsunfähigkeit gleichzusetzen. Schnell verweigern Versicherer im Fall einer reinen Dienstunfähigkeit die Leistung", erklären sie. Deshalb offerieren sie ihren Kunden ausschließlich geeignete Berufsunfähigkeitsversicherungen mit Dienstunfähigkeitsklausel – gerne auch Beamtenklausel genannt – oder reine Dienstunfähigkeitsversicherungen für Beamte.

Es kann überwältigend sein, im Dschungel aus Versicherungen, Tarifen und Fachbegriffen eine optimale Absicherung zu finden, auch oder vor allem für Beamte. Deshalb neigen viele Menschen dazu, solche Aufgaben aufzuschieben – bis es vielleicht eines Tages zu spät ist. Wer jedoch bereit ist, einmal den notwendigen Aufwand zu treiben, kann sich ein Leben lang auf eine gute Absicherung in schwierigen Lebenssituationen verlassen, beispielsweise im Fall einer Dienstunfähigkeit. Und damit dieser Aufwand so gering wie möglich ist, bietet deutsche-beamtenversicherungen.de das notwendige Know-how, die Expertise und die passenden Angebote gebündelt als "Rundum-sorglos-Paket". So finden alle Kunden schnell sowie einfach eine optimale Absicherung, ohne Risiko und ohne selbst viel recherchieren zu müssen.