Mehr Freiheit mit der Teilrente: Ein Leitfaden für Ihre Wünsche

Die Teilrente stellt ein flexibles Modell der Altersversorgung dar, das den schrittweisen Übergang in den Ruhestand ermöglicht.

Die Teilrente ermöglicht es Versicherten, nur einen Teil ihrer erworbenen Rentenansprüche in Anspruch zu nehmen. Der Anteil muss mindestens 10 Prozent und darf höchstens 99,99 Prozent der Vollrente betragen. Dieses Modell bietet die Möglichkeit, Arbeit und Rente individuell zu kombinieren.

Seit 2023 können Bezieher einer Teilrente unbegrenzt hinzuverdienen, ohne dass ihre Rente gekürzt wird. Dies eröffnet neue Möglichkeiten für die flexible Gestaltung des Ruhestands.

Für den Bezug einer Teilrente müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein:

• Erreichen der Altersgrenze für eine vorgezogene Altersrente
• Erfüllung der erforderlichen Mindestversicherungszeit
• Einreichen eines formalen Antrags bei der Deutschen Rentenversicherung

Die Teilrente kann jederzeit beantragt und der gewählte Anteil kann flexibel angepasst werden. Bei einer vorgezogenen Inanspruchnahme werden Abschläge nur auf den Teil der Rente fällig, der vorzeitig in Anspruch genommen wird.

Besonders wichtig ist die Möglichkeit, dass während des Bezugs einer Teilrente weiterhin Rentenansprüche durch Arbeit erworben werden können. Dies ermöglicht es den Versicherten, ihre späteren Rentenansprüche weiter zu erhöhen, während sie bereits einen Teil ihrer Rente beziehen.

Die Deutsche Rentenversicherung bietet umfassende Beratung zur individuellen Gestaltung der Teilrente an. Dies ist besonders wichtig, da die optimale Kombination von Teilrente und Erwerbstätigkeit von der persönlichen Situation abhängt.

Bei der Entscheidung für eine Teilrente spielen verschiedene finanzielle und rechtliche Aspekte eine wichtige Rolle, die sorgfältig abgewogen werden sollten

Wie sich die Teilrente finanziell auswirkt, hängt stark vom Einzelfall ab. Wichtig ist, dass Rentner unbegrenzt viel hinzuverdienen können, ohne Rentenkürzungen befürchten zu müssen.

Ein besonderer Vorteil ergibt sich für Personen, die Angehörige pflegen: Bei einer 99,99 Prozent Teilrente können sie zusätzliche Rentenansprüche erwerben. Beispielsweise erhöht sich bei der Pflege eines Angehörigen mit Pflegegrad 2 die monatliche Rente um 9,59 Euro (West) / 9,95 (Ost) pro Jahr Pflegetätigkeit. (Stand 12/2024)

Die steuerliche Behandlung der Teilrente richtet sich nach dem Jahr des Rentenbeginns. Der steuerpflichtige Anteil steigt wie folgt:

• 2023: 82,5 Prozent steuerpflichtig
• 2024: 83,0 Prozent steuerpflichtig
• 2025: 83,5 Prozent steuerpflichtig

Ein strategischer Vorteil kann sich durch den vorzeitigen Bezug einer niedrigen Teilrente ergeben. Der Besteuerungsanteil wird dabei nach dem Jahr des ersten Teilrentenbezugs festgelegt und bleibt auch bei späterem Übergang zur Vollrente bestehen. Weitere Hinweise und Tipps sowie kostenlose Einzelberatung erhalten Sie bei der Deutschen Rentenversicherung.

Die Teilrente hat bedeutende Auswirkungen auf die Sozialversicherung:

• Krankenversicherung: Teilrentner behalten ihren Anspruch auf Krankengeld, im Gegensatz zu Vollrentnern
• Rentenversicherung: Nach Erreichen der Regelaltersgrenze können Teilrentner durch weiteres Arbeiten zusätzliche Rentenansprüche erwerben
• Arbeitslosenversicherung: Bei Bezug einer Teilrente länger als sechs Monate reduziert sich der Anspruch auf Arbeitslosengeld I auf maximal drei Monate

Zu beachten ist auch die mögliche Auswirkung auf Betriebsrenten. Einige Betriebsrentenanbieter zahlen ihre Leistungen nur bei Bezug einer Vollrente aus. Daher sollten Versicherte vor der Entscheidung für eine Teilrente die Bedingungen ihrer betrieblichen Altersversorgung prüfen.

Die erfolgreiche Umsetzung einer Teilrente erfordert eine sorgfältige Planung unter Berücksichtigung verschiedener persönlicher und administrativer Faktoren.

Die Deutsche Rentenversicherung empfiehlt, etwa drei Monate vor dem geplanten Rentenbeginn mit der konkreten Planung für die Teilrente zu starten. Dabei sollten vor allem der eigene Gesundheitszustand und die Arbeitsfähigkeit berücksichtigt werden. Ebenso spielen finanzielle Verpflichtungen und verfügbare Spielräume eine zentrale Rolle, um sicherzustellen, dass die Teilrente den gewünschten Lebensstandard ermöglicht. Darüber hinaus sollte die familiäre Situation, wie beispielsweise Pflegeverpflichtungen oder andere familiäre Verantwortungen, in die Überlegungen einbezogen werden. Schließlich ist es wichtig, auch die beruflichen Perspektiven und die aktuelle Lage auf dem Arbeitsmarkt zu bewerten, um sicherzustellen, dass ein Übergang in die Teilrente mit den persönlichen und beruflichen Zielen harmoniert.

Das richtige Timing ist wichtig für einen reibungslosen Übergang in die Teilrente. Da die Bearbeitung der Rentenanträge bis zu drei Monate dauern kann, empfiehlt es sich, den Antrag frühzeitig zu stellen, um finanzielle Engpässe zu vermeiden. Bei der Planung der Übergangsstrategie sollten Versicherte durchdacht den besten Zeitpunkt für den Beginn der Teilrente festlegen und die gewünschte Höhe bestimmen, die zwischen 10 Prozent und 99,99 Prozent liegen kann. Zudem sollten Sie die Weiterbeschäftigung mit dem Arbeitgeber abstimmen und mögliche Auswirkungen auf die betriebliche Altersvorsorge prüfen.

Für den Teilrente-Antrag benötigen Sie folgende Dokumente:

• Personalausweis oder Reisepass
• Ihre Rentenversicherungsnummer
• IBAN und BIC
• Steueridentifikationsnummer
• Aktuelle Versicherungsnachweise der Krankenversicherung

Die Antragstellung kann sowohl persönlich bei der Deutschen Rentenversicherung als auch online erfolgen. Bei der Online-Antragstellung müssen in der Regel weniger Unterlagen eingereicht werden.

Versicherte sollten beachten, dass die Teilrente erst ab dem Monat gezahlt wird, der auf die Antragstellung folgt. Eine rückwirkende Zahlung ist nur in Ausnahmefällen für maximal drei Kalendermonate möglich.

Die Kombination von Teilrente und Erwerbstätigkeit bietet seit 2023 völlig neue Perspektiven für den Übergang in den Ruhestand. Mit dem Wegfall der Hinzuverdienstgrenzen eröffnen sich flexible Möglichkeiten für die Gestaltung der späten Berufsjahre.

Seit Januar 2023 können Bezieher einer Teilrente unbegrenzt hinzuverdienen, ohne Kürzungen ihrer Rente befürchten zu müssen. Dies gilt sowohl für vorgezogene Altersrenten als auch für reguläre Altersrenten.

Bei der Teilrente mit Erwerbstätigkeit ergeben sich folgende Vorteile:

Wer Teilrente und Erwerbstätigkeit kombinieren möchte, sollte wichtige arbeitsrechtliche Aspekte im Blick behalten. Vor der Beantragung einer Teilrente ist ein genauer Blick in den Arbeitsvertrag ratsam, da darin möglicherweise festgelegt ist, dass das Arbeitsverhältnis automatisch mit dem Beginn der Rente endet.

Besonders entscheidend ist, dass die Weiterbeschäftigung frühzeitig mit dem Arbeitgeber abgestimmt wird. Dabei kann es sinnvoll sein, den Arbeitsvertrag befristet zu verlängern, um die Fortsetzung der Tätigkeit zu ermöglichen. Gleichzeitig bleibt der Arbeitgeber dazu verpflichtet, weiterhin Rentenbeiträge zu entrichten – ein Punkt, der bei der Gestaltung der Übergangsphase nicht außer Acht gelassen werden sollte.

Die Gestaltung einer ausgewogenen Work-Life-Balance ist bei der Kombination von Teilrente und Erwerbstätigkeit besonders wichtig. Studien zeigen, dass die Beschäftigungsquote der sozialversicherungspflichtig Beschäftigten über 60 Jahren sich seit 2002 mehr als verdoppelt hat und nun bei 29,2 Prozent liegt.

Ein besonderer Vorteil der Teilrente ist die Möglichkeit der flexiblen Arbeitszeitgestaltung. Dies ermöglicht es den Beschäftigten, ihre Arbeitszeit an ihre individuellen Bedürfnisse anzupassen. Dabei können sie zwischen verschiedenen Modellen wählen, von der klassischen Teilzeitarbeit bis hin zu flexiblen Arbeitszeitmodellen. Dazu erhalten Sie auch weitere Informationen im Artikel flexible Rente.

Die Sozialversicherungspflicht bei der Teilrente bietet zusätzliche Sicherheit: Im Krankheitsfall besteht weiterhin Anspruch auf Krankengeld und bei vorübergehender Arbeitslosigkeit kann für bis zu drei Monate Arbeitslosengeld bezogen werden. Dies unterscheidet die Teilrente deutlich von der Vollrente, bei der diese Ansprüche entfallen.

Für die optimale Gestaltung der Work-Life-Balance sollten Beschäftigte ihre persönliche Belastbarkeit realistisch einschätzen. Die Deutsche Rentenversicherung empfiehlt, die Arbeitszeit schrittweise zu reduzieren und regelmäßig zu überprüfen, ob die gewählte Kombination aus Teilrente und Erwerbstätigkeit den eigenen Bedürfnissen entspricht.

Bei der Planung einer Teilrente können verschiedene Fallstricke den optimalen Übergang in den Ruhestand erschweren. Im Folgenden zeigen wir Ihnen häufige Fehlannahmen, die teuer werden können, und wie Sie diese umgehen.

Die wichtigsten Fehlerquellen und Lösungsansätze im Überblick:

Versicherte sollten grundsätzlich darauf achten, wie sich die verschiedenen Einkommensarten gegenseitig beeinflussen. Besonders überraschend ist, dass Teilrentner durch die Wahl einer 99,99-Prozent-Teilrente wichtige Ansprüche sichern können, wie den Anspruch auf Krankengeld, die Übernahme von Pflegebeiträgen oder die Möglichkeit, Arbeitslosengeld zu beziehen. Allerdings können auch bei der Kombination von Teilrente und Betriebsrente Schwierigkeiten auftreten. Deshalb ist es wichtig, vor dem Eintritt in eine Teilrente eine verbindliche Rechtsauskunft beim Arbeitgeber oder dem Träger der Betriebsrente einzuholen, um mögliche Komplikationen frühzeitig zu klären.

Da die Teilrente sehr individuell und komplex in vielen Fällen ist, empfiehlt sich ein persönliches Beratungsgespräch, zum Beispiel bei der Deutschen Rentenversicherung.

Folgende Aspekte sollten mit Experten geklärt werden:

1. Individuelle Rentenansprüche und optimaler Zeitpunkt
2. Steuerliche Auswirkungen der gewählten Teilrentenvariante
3. Konsequenzen für bestehende Versicherungen
4. Wechselwirkungen mit anderen Sozialleistungen
5. Gestaltungsmöglichkeiten bei der betrieblichen Altersvorsorge

Besondere Aufmerksamkeit verdient außerdem die Abstimmung mit dem Arbeitgeber bzw. den Verantwortlichen für die Lohnauszahlung. Auch diese können Sie auf individuelle Fallstricke aufmerksam machen.