Digitale Vermögensverwaltung im Test: Erfahrungen mit dem günstigen Robo-Advisor von WeltSparen

Die digitale Vermögensverwaltung* ist der Robo-Advisor des Zinsportals WeltSparen, das international unter dem Namen Raisin bekannt ist. WeltSparen ist für die Idee bekannt geworden, Kunden die Möglichkeit zu geben, ihr Erspartes auf Tages- und Festgeldkonten bei verschiedenen europäischen Banken anzulegen und so mehr Zinsen zu erhalten, als bei Ihrer üblichen Hausbank. Seit 2018 hat WeltSparen unter dem Namen Welt Invest einen eigenen Robo-Advisor. Anfang 2024 wurde der Robo-Advisor in “digitale Vermögensverwaltung” umbenannt. Die digitale Vermögensverwaltung unterscheidet sich in mehreren wichtigen Punkten von den anderen Robo-Advisoren. Wir nehmen den Anbieter und sein Angebot genau unter die Lupe und zeigen Ihnen die wesentlichen Unterschiede zur Konkurrenz auf.

Die digitale Vermögensverwaltung von WeltSparen setzt ausschließlich auf ETFs und Indexfonds von Vanguard, einem der größten ETF-Anbieter der Welt. Auch Stiftung Warentest ist von Vanguard-ETFs überzeugt und zeichnet unter anderem den Vanguard FTSE All-World ETF als auch den Vanguard FTSE Developed World ETF als ETF „erster Wahl“ aus. Doch das ist nicht der einzige Unterschied, den die digitale Vermögensverwaltung gegenüber anderen Anbietern hat.

Wer Kunde bei WeltSparen werden möchte, muss entweder einmalig 500 Euro einzahlen oder einen Sparplan mit mindestens 50 Euro monatlich erstellen. Im Gegensatz zur Konkurrenz, die teilweise eine Einmalzahlung von 5.000 Euro oder mehr verlangt, ist das vergleichsweise günstig.

Doch bevor Sie das Geld einzahlen, müssen Sie zunächst für 7 Fragen zu Ihrer finanziellen Situation und Ihren Anlagezielen beantworten. Auf Basis dieser Fragen ermittelt der Robo-Advisor Ihre Risikotragfähigkeit und empfiehlt Ihnen eine Anlagestrategie, die zu Ihnen passt. Sie haben dann die Wahl, ob Sie dieser Empfehlung folgen oder eine andere Strategie wählen wollen.

Ist das Geld des Kunden investiert, passt die digitale Vermögensverwaltung* das Depot nicht ständig an, sondern führt lediglich einmal im Jahr ein klassisches Rebalancing durch. Hierbei werden ETFs und Indexfonds in den Portfolios so umgeschichtet, dass Gewichtung der ursprünglich gewählten Anlagestrategie wiederhergestellt wird. 

Dieses Vorgehen basiert auf empirisch und wissenschaftlich fundierten Grundsätzen der Geldanlage und sorgt dafür, dass das Portfolio langfirstig im Gleichgewicht bleibt, ohne hohe Transaktionskosten durch zu häufige Umschichtungen zu verursachen.

Auch mit den Kosten kann die digitale Vermögensverwaltung von WeltSparen im Vergleich zur Konkurrenz punkten: Der Robo-Advisor verlangt eine Gebühr von maximal 0,61 % pro Jahr. Diese setzen sich aus 0,46 % Verwaltungsgebühr und bis zu 0,15 % Fondskosten, abhängig von der gewählten Strategie, zusammen. In unserem Robo-Avisor-Vergleich haben wir berechnet, was Sie 50.000 Euro mit der Anlagestrategie „Ausgewogen“ kostet: 290 Euro jährlich inklusive aller Kosten.

Die meisten großen Indizes wie der MSCI World oder auch andere Robo-Advisor bestimmen die Aufteilung der Regionen nach der Marktkapitalisierung der Unternehmen in den Regionen. Das führt dazu, dass die USA hier sehr stark gewichtet wird. Im MSCI World hat die USA regelmäßig einen Anteil von über 70 %. Dies führt zu einer hohen Abhängigkeit von einzelnen großen Unternehmen in den USA, was wiederum das Risiko erhöht.  

Die digitale Vermögensverwaltung gewichtet die einzelnen Regionen nicht nur nach Marktkapitalisierung, sondern auch nach der Wirtschaftskraft. Das hat zur Folge, dass Europa, Asien und die Schwellenländer vergleichsweise höher gewichtet werden, als zum Beispiel beim MSCI World. Somit ist die starke Konzentration auf amerikanische Aktien abgemildert und das eingesetzte Kapital wird gleichmäßig auf die einzelnen Regionen verteilt. Diese Strategie verringert nicht nur das Risiko, sondern hat in der Vergangenheit auch zu einer sehr guten Rendite geführt. Im Performancevergleich des unabhängigen Vergleichsportals brokervergleich.de schließt die digitale Vermögensverwaltung regelmäßig als einer der besten Anbieter ab.

Auf der Seite der digitalen Vermögensverwaltung* ist aufgelistet, wie sich das im Detail Portfolio zusammensetzt. Aktuell setzen sie sich wie folgt zusammen: 

• Aktien: 42 % Nordamerika, 18 % Europa, 21 % Schwellenländer, 10 % mittelständische Unternehmen, 5 % Japan, 4 % Asien
• Anleihen: Rentenindexfonds, der weltweit Anleihen kauft und der Währungsrisiken absichert.

Nicht nur die finanzen.net Ratgeber-Redaktion hat die digitale Vermögensverwaltung unter die Lupe genommen, auch Stiftung Warentest hat 2021 den Robo-Advisor des Zinsportals WeltSparen untersucht und ihn als „schlüssige Anlage-Idee“ bezeichnet. Auch hier wurden die vergleichsweise niedrigen Kosten gelobt. Stiftung Warentest ist jedoch zu dem Schluss gekommen, dass sich die digitale Vermögensverwaltung eher an Anleger richtet, die bereits etwas Vorerfahrung an der Börse haben, da der Anleger seine Strategie selbst wählen muss. Seit diesem Test wurde das Produkt allerdings erweitert und Anleger erhalten mittlerweile eine personalisierte Anlageempfehlung, weshalb diese Einschätzung nun wahrscheinlich anders ausfallen würde.

Die digitale Vermögensverwaltung von WeltSparen ist mit ihrer 5-jährigen Laufzeit einer der etabliertesten Robo-Advisoren in Deutschland. Mit über 1 Milliarde Euro verwaltetem Kapital gehört WeltSparen außerdem zu einem der größten Anbieter in diesem Feld. Weitere etablierte Anbieter im Markt sind Robin, Quirion oder auch SolidVest.

Die digitale Vermögensverwaltung ist ohne Frage ein günstiger Anbieter und die Hürde für die erste Investition ist bei einer Einmalanlage von 500 Euro vergleichsweise niedrig. Außerdem ist kein Anbieter aus unserem Robo-Advisor-Vergleich günstiger als Raisin Invest – bezogen auf eine Anlagesumme von 50.000 Euro und einem mittleren Risikoprofil.

Die digitale Vermögensverwaltung von WeltSparen* schneidet in unserem Test gut ab: Der Robo-Advisor ist deutlich günstiger als viele seiner Konkurrenten und muss sich auch im Hinblick auf die Performance (+14,70 Prozent im Jahr 2023 mit der Strategie Gewinnorientiert) nicht verstecken. Auf der Webseite ist das Prinzip der digitalen Vermögensverwaltung benutzerfreundlich erklärt und transparent.

Einen weiteren Pluspunkt gibt es für die ausführliche Beratung bei der Wahl der Anlagestrategie, wo durch Fragen zu den persönlichen finanziellen Verhältnissen und Zielen die Risikoaffinität eines jeden einzelnen bewertet wird. Aufgrund dessen wird dem Kunden eine individuelle Anlagestrategie empfohlen, dieser kann trotz allem frei entscheiden, ob er diese auch annimmt oder eine andere wählt.

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