Neobroker Vergleich 2025 – das sind die Gewinner im Test

Die Auswahl an Neobrokern in Deutschland ist groß und die Anbieter unterscheiden sich in ihren Gebührenmodellen, der Auswahl an Wertpapieren, den verfügbaren Handelsplätzen und den angebotenen Funktionen. Um dir die Entscheidung zu erleichtern, haben wir die wichtigsten Neobroker für dich verglichen:

Neobroker sind spezialisierte Online-Plattformen, die sich auf kostengünstigen Wertpapierhandel konzentrieren. Im Vergleich zu traditionellen Banken, die oft eine breitere Palette an Finanzdienstleistungen anbieten, überzeugen Neobroker durch geringe Gebühren und eine reduzierte, benutzerfreundliche Infrastruktur. Sie sind ausschließlich digital verfügbar – in der Regel über Apps – und verzichten auf physische Filialen.

Die Besonderheiten von Neobrokern machen sie besonders attraktiv für Kleinanleger, die mit niedrigen Beträgen in ETFs, Aktien oder andere Anlageklassen investieren möchten. Gleichzeitig profitieren auch erfahrene Investoren von den günstigen Handelsbedingungen.

1. Benutzerfreundlichkeit: Die intuitiven Apps ermöglichen einfachen Zugang, oft mit wenigen Klicks.
2. Niedrige Kosten: Handel ist oft kostenlos oder mit geringen Pauschalgebühren möglich.
3. Kostenfreie Sparpläne: Viele Neobroker bieten kostenlose ETF- oder Aktiensparpläne an.
4. Flexibler Zugang: Alles kann digital erledigt werden – ohne Besuche in Filialen oder lange Wartezeiten bei Hotlines.

Neobroker setzen Maßstäbe bei den Gebühren:
– Sparpläne: Bei Neobrokern sind Sparpläne auf ETFs häufig kostenlos oder mit minimalen Kosten verbunden. Banken verlangen hingegen oft zwischen 0,25 % und 2,5 % des Sparbetrags oder erheben Mindestgebühren von z. B. 1,50 € pro Ausführung.
– Ordergebühren: Bei Neobrokern kostet eine Order meist zwischen 0 € und 1 €. Ab bestimmten Volumina (z. B. 250 € oder 500 €) ist sie oft komplett kostenlos. Banken berechnen hingegen eine fixe Grundgebühr (z. B. 4,90 €) und zusätzlich einen prozentualen Anteil (häufig 0,25 % des Ordervolumens).

Während klassische Banken zahlreiche Handelsplätze – sowohl inländische als auch internationale – anbieten, beschränken sich Neobroker meist auf ein oder zwei Handelsplätze (z. B. LS Exchange bei Trade Republic oder gettex bei Scalable Capital). Für standardisierte Investments wie ETFs oder Aktien reicht diese Auswahl jedoch oft aus. Für den Handel mit exotischeren oder weniger liquiden Wertpapieren kann dies jedoch ein Nachteil sein.

Das Angebot bei Neobrokern ist häufig auf Aktien, ETFs und einige Derivate beschränkt. Fonds und Anleihen sind oft nicht handelbar, und die Verfügbarkeit von internationalen Wertpapieren kann eingeschränkt sein. Banken bieten hier in der Regel eine breitere Auswahl.

Die Wahl des passenden Neobrokers hängt stark von deinen individuellen Anforderungen ab. Folgende Aspekte solltest du genau prüfen:

Obwohl Neobroker allgemein als kostengünstig gelten, können je nach Nutzung bestimmte Gebühren anfallen. Wichtig sind folgende Punkte:

• Depotführung: Fast immer kostenlos.
• Sparpläne: Die meisten Neobroker bieten kostenlose Sparpläne an, wobei die Verfügbarkeit von ETFs oder Aktien je nach Anbieter variiert.
• Ordergebühren: Günstig, aber abhängig vom Handelsplatz. Xetra-Orders sind oft teurer.
• Zusatzkosten: Spezielle Leistungen wie die Teilnahme an Hauptversammlungen oder Steuerdokumentationen können Gebühren verursachen.

Die begrenzte Anzahl an Handelsplätzen kann für langfristige Anleger unproblematisch sein, solange ETFs oder Standardaktien verfügbar sind. Für exotischere oder weniger liquide Wertpapiere solltest du die Spreads vergleichen und prüfen, ob der Broker deine Anforderungen erfüllt.

Überprüfe vor der Anmeldung, ob der Broker die gewünschten Wertpapiere anbietet. Neben Aktien und ETFs sind bei manchen Neobrokern auch Kryptowährungen handelbar. Anleihen oder Fonds fehlen hingegen häufig.

Wenn du verschiedene Anlageziele verfolgst, kann es sinnvoll sein, mehrere Neobroker parallel zu nutzen:

• Langfristige Investments: Nutze einen Broker mit kostenlosen Sparplänen, um regelmäßig ETFs oder Aktien zu besparen.
• Aktiver Handel: Wähle einen Anbieter mit günstigen Ordergebühren und einem breiteren Handelsplatzangebot.

Mit dieser Kombination kannst du langfristige Strategien und kurzfristige Trades sauber trennen.

Neobroker können ihre niedrigen Gebühren dank schlanker Geschäftsmodelle und alternativer Einnahmequellen realisieren:

• Payment for Orderflow (PFOF): Neobroker erhalten Provisionen von Handelsplätzen, wenn sie Kundenaufträge dorthin weiterleiten.
• Kosteneffizienz: Der Verzicht auf Filialen und ein reduzierter Kundenservice senken die Betriebskosten erheblich.

• Geringe Kosten: Sparpläne, Depotführung und Ordergebühren sind deutlich günstiger als bei Banken.
• Einfache Bedienung: Apps machen den Handel intuitiv und zugänglich.
• Flexibler Einstieg: Bereits kleine Beträge reichen aus, um kosteneffizient zu investieren.
• Zinsen auf Guthaben: Einige Anbieter zahlen mittlerweile Zinsen auf nicht investiertes Kapital.

• Eingeschränkte Auswahl: Weniger Handelsplätze und eine limitierte Produktpalette.
• Kein persönlicher Service: Beratung erfolgt nur per E-Mail oder Telefon.
• Zusatzkosten: Gebühren für spezielle Leistungen wie Hauptversammlungen oder Steuerdokumente.

Die Wahl des richtigen Neobrokers hängt von deinen individuellen Bedürfnissen und Anlagezielen ab. Um die beste Entscheidung zu treffen, solltest du die folgenden Punkte beachten:

• Kosten: Vergleiche die Ordergebühren, Depotgebühren und Kosten für Sparpläne der verschiedenen Anbieter. Achte dabei nicht nur auf die Standardgebühren, sondern auch auf eventuelle Mindestgebühren oder Gebühren für bestimmte Ordertypen oder Handelsplätze. Informiere dich außerdem über mögliche versteckte Kosten, z.B. für Auszahlungen oder Inaktivität.
• Handelsplätze: Überprüfe, welche Handelsplätze der Neobroker anbietet. Wenn du Wert auf eine große Auswahl an Handelsplätzen legst, solltest du dich für einen Anbieter entscheiden, der Zugang zu mehreren Börsen bietet. Bedenke aber, dass der Handel an bestimmten Börsen zusätzliche Kosten verursachen kann.
• Angebot an Wertpapieren: Stelle sicher, dass der Neobroker die Wertpapiere anbietet, in die du investieren möchtest. Wenn du in bestimmte Wertpapierarten wie Anleihen oder Aktien aus bestimmten Ländern investieren möchtest, solltest du dich vorab informieren, ob diese beim jeweiligen Neobroker handelbar sind.
• Sparplanangebot: Wenn du regelmäßig sparen möchtest, vergleiche die Anzahl und Kosten der verfügbaren Sparpläne der verschiedenen Anbieter. Achte dabei auf die Mindestsparrate und die Auswahl an sparplanfähigen ETFs und Aktien.
• Benutzerfreundlichkeit: Teste die App oder die Website des Neobrokers, um sicherzustellen, dass du dich damit wohlfühlst. Die Plattform sollte intuitiv bedienbar und übersichtlich gestaltet sein.
• Kundenservice: Informiere dich über die Kontaktmöglichkeiten und die Qualität des Kundenservices. Lies Erfahrungsberichte anderer Nutzer, um dir ein Bild von der Servicequalität des Anbieters zu machen.
• Sicherheit: Achte darauf, dass der Neobroker von der BaFin reguliert wird und eine Einlagensicherung bietet. So ist dein Geld im Falle einer Insolvenz des Anbieters geschützt.