Baufinanzierung Vergleich: Mit der besten Immobilienfinanzierung Haus und Wohnung günstig finanzieren
Wer ein Haus kaufen oder bauen möchte, kommt an einer Baufinanzierung kaum vorbei. Damit Sie den passenden und gleichzeitig günstigen Immobilienkredit herausfiltern können, haben wir einen Baufinanzierung-Vergleich durchgeführt – so gelingt die günstige Immobilienfinanzierung. Hier erfahren Sie, worauf Sie bei der Immobilienfinanzierung achten sollten und wie Sie die Finanzierung von Haus und Wohnung auf die Beine stellen. Gleich zu Beginn gibt’s die besten Empfehlungen und Tipps.
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Baufinanzierung Vergleich – Das Wichtigste in Kürze
- Bei einer Immobilienfinanzierung sind die Konditionen entscheidend – also Zinsen und Finanzierungskonzept.
- Unser Baufinanzierungsvergleich zeigt, dass die Angebote auf dem Markt sich insbesondere hinsichtlich der Zinsen deutlich unterschieden.
- Tipp: Das Baukindergeld war eine Form der staatlichen Eigenheimförderung. Der Staat unterstützte Sie jährlich mit mindestens 1.200 Euro bei der Finanzierung. Im Laufe des Jahres 2023 soll es eine neue Förderung für Familien geben.
- Stecken Sie vor einem Beratungsgespräch Ihre finanziellen Möglichkeiten für Ihre Eigenheimfinanzierung ab.
- Unsere Empfehlung: Vergleichen Sie verschiedene Angebote. Bei Kreditvermittlern wie Dr. Klein*, Interhyp und Planethome können Sie sich online informieren und vor Ort beraten lassen. Bei ING* erhalten Sie die professionelle Beratung bequem per Videokonferenz.
- Produktempfehlung: Comdirect* punktet mit flexiblen Sondertilgungen. Bei 1822direkt* und Santander erhalten Sie die Kreditkonditionen online.
Inhaltsverzeichnis
Baufinanzierung Vergleich – Immobilienkredite im Test
| Bank/Anbieter | Vorteil |
|---|---|
| Dr. Klein* | Großes Netz an Finanzierungspartnern. Neben Baufinanzierungen werden auch Versicherungen vermittelt. |
| ING* | Zinsrabatt möglich. Professionelle Beratung bequem via Videokonferenz. |
| Interhyp | Großes Angebot an Finanzierungspartnern, darunter neben Online-Banken auch Sparkassen und Volksbanken. |
| PlanetHome | Schnelle und kostenlose Kreditanfrage online oder telefonisch möglich. |
| Comdirect* | Comdirect bietet jährlich hohe Sondertilgungen an. |
| 1822direkt* | Einfache Abfrage der Konditionen, ausführliche Informationen über die Aussagekräftigkeit der Baufinanzierungszinsen. |
| Santander Bank | Schnelle Auskunft über Kreditbedingungen und mögliche Zinsen. |
Produktempfehlung: In unserem Test der besten Baufinanzierungen fallen die Kreditvermittler Dr. Klein*, Interhyp und PlanetHome mit günstigen Zinsangeboten positiv auf. Hier können Sie online Informationen einholen und sich auch vor Ort beraten lassen. Bei ING* profitieren Sie von einem regionalen Zinsrabatt und erhalten das Zinsangebot in drei Minuten. Comdirect* kommt für Sie infrage, wenn Ihnen flexible Sondertilgungen wichtig sind. 1822direkt* liefert Ihnen nach Eintragung Ihrer Voraussetzungen eine Kreditspanne, CosmosDirekt kann bei kurzer Laufzeitbindung mit den Konditionen von Comdirect und 1822direkt mithalten. Die Santander Bank punktet mit einer übersichtlichen Darstellung verschiedenster Kreditmöglichkeiten.
Was die Anbieter im Detail auszeichnet, wie wir getestet haben und wie die genauen Konditionen der Baufinanzierungsanbieter lauten, erfahren Sie in unserem ausführlichen Baufinanzierungsvergleich. Zunächst zeigen wir Ihnen auf, welche Schritte Sie zur Finanzierung Ihres Eigenheims gehen und worauf Sie dabei achten müssen.
Der finanzielle Weg zum Eigenheim
Ob Haus oder Wohnung, die eigenen vier Wände sind der Traum vieler Menschen. Auch finanziell kann sich der Kauf oder der Bau einer Immobilie später auszahlen. Damit der Traum Realität werden kann und Sie im Alter mietfrei wohnen können, gilt es, einige – vor allem finanzielle – Hürden aus dem Weg zu räumen.
Ganz entscheidend für die Verwirklichung Ihres Traums ist die Baufinanzierung, denn: Sie müssen über viele Jahre einen Kredit abbezahlen. Damit hohe Kreditzinsen nicht zu einer großen Belastung werden, sollten Sie sich ausreichend Zeit nehmen, um Ihre finanzielle Situation auf den Prüfstand zu stellen und um eine günstige Baufinanzierung aus dem Angebotedschungel herauszufiltern – mit unserem Baufinanzierungsvergleich helfen wir Ihnen, die beste Immobilienfinanzierung zu finden.
Schritt 1: So viel darf Ihre Immobilie kosten
Wenn Sie den Entschluss gefasst haben, ein Haus oder eine Wohnung zu kaufen, überlegen Sie am besten vor der Suche nach Ihrer Traumimmobilie, wie viel Geld Ihr zukünftiges Haus oder Ihre zukünftige Wohnung kosten darf. Selbstverständlich stellt auch Ihr Baufinanzierungsberater diese Rechnung mit Ihnen auf. Trotzdem lohnt es sich vor einem Erstgespräch mit einem Baufinanzierungsspezialisten Ihre finanziellen Möglichkeiten grob abzustecken – schließlich wissen Sie nur dann, was für ein Haus Sie überhaupt suchen können.
Um Ihre Finanzen auf den Prüfstand zu stellen, sollten Sie zusammentragen, wie viel Geld Ihnen im Monat für Zins und Tilgung des Kredits zur Verfügung steht. Ein Anhaltspunkt für Ihre monatliche Rückzahlungsrate ist zum Beispiel Ihre aktuelle Miete vor dem Immobilienkauf. Denn sobald Sie in Ihr Eigenheim eingezogen sind, fällt Ihre Kaltmiete selbstverständlich weg, weil Sie Ihr Mietverhältnis auflösen können. Allerdings müssen Sie die Nebenkosten auch für Ihr Eigenheim bezahlen. Rechnen Sie also bei Ihrem Eigenheim mit Heizungs- und Stromkosten sowie den Kosten für die Müllabfuhr und die Grundsteuer. Wie hoch sind Ihre monatlichen Fixkosten? Wie sicher ist Ihr Einkommen? Diese Fragen helfen Ihnen außerdem dabei, Ihre finanziellen Möglichkeiten und Risiken der Baufinanzierung abzuwägen.
Im Rentenalter schuldenfrei – planen Sie die Dauer Ihrer Kredittilgung
Bei der Planung einer Baufinanzierung ist allerdings nicht nur wichtig, wie viel des Kredits Sie monatlich zurückzahlen können, sondern auch, wie lange Sie die Rückzahlungen tätigen können. Idealerweise sollte Ihre Immobilie nämlich bis zum Renteneintritt abgezahlt sein. Denn spätestens dann fällt Ihr geregeltes Einkommen weg und Sie benötigen Ihre Rente für Ihre Lebenshaltungskosten oder um sich einen lang gehegten Traum zu erfüllen. Nur wer eine hohe Rente hat, kann im Alter weiter seinen Kredit stemmen.
Sobald Sie wissen, wie viele Jahre Sie noch mit einem festen monatlichen Gehalt oder anderen Einkünften rechnen können, sollten Sie kalkulieren, wie hoch der Anteil Ihres Kredits monatlich sein muss, damit Sie im Alter schuldenfrei sind. Vernachlässigen Sie dabei nicht, wie viel Geld Sie ohne Probleme monatlich für die Kreditrückzahlung aufbringen können. Haben Sie die Rückzahlungsmöglichkeiten Ihres Kredits ausgelotet, können Sie somit Ihre Wunschrate festlegen. Sie definiert den Betrag, den Sie monatlich für Ihren Kredit zurückzahlen können.
Nicht vergessen bei der Baufinanzierung: die Kaufnebenkosten und Rücklagen für Instandhaltungskosten
Wenn Sie ein Grundstück, ein Haus oder eine Wohnung kaufen möchten, sollten Sie außerdem die Kaufnebenkosten mit in den Finanzierungsplan einkalkulieren. Beim Immobilienkauf fallen nämlich unter anderem Notar- und Grundbuchkosten an. Auch die Grunderwerbssteuer sowie gegebenenfalls eine Maklerprovision sollten Sie einplanen. Wenn Sie eine Bestandsimmobilie kaufen und damit keinen Neubau, raten wir Ihnen außerdem, Instandhaltungskosten (wie zum Beispiel Renovierungen oder Sanierungen) finanziell zu berücksichtigen.
Wie viel Eigenkapital bringen Sie mit?
Ein Haus aus der eigenen Tasche zahlen können wohl die wenigsten Menschen. Wenn Sie planen, ein Eigenheim zu kaufen, sollten Sie trotzdem nicht alle Kosten über einen Baufi-Kredit finanzieren, sondern auch auf Ihr Erspartes zurückgreifen. Wir empfehlen Ihnen, dass Sie mindestens 15 bis 20 Prozent des Immobilienkaufpreises aus Ihrem Eigenkapital leisten und damit nicht finanzieren. Mindestens die Kaufnebenkosten sollten Sie aus Ihrem Eigenkapital begleichen können.
Tipp: Werfen Sie einen Blick auf Ihre finanzielle Gesamtsituation und Ihre Rücklagen. Wie viel Geld liegt auf Ihrem Tagesgeldkonto? Zahlen Sie in einen Bausparvertrag ein? Sicherlich können Sie nicht Ihr gesamtes Erspartes auf einmal verfügbar machen. Vergleichen Sie deshalb die Ziele Ihrer Sparformen und überprüfen Sie, wie sinnvoll eine Verwendung des Ersparten für Ihren Traum vom Eigenheim ist.
So ermitteln Sie den maximalen Kaufpreis Ihrer Immobilie
Wenn Sie ausgelotet haben, wie viel Eigenkapital Ihnen zur Verfügung steht, wie hoch Ihre monatliche Zins- und Tilgungsrate sein darf und wie viele Jahre Sie noch bis zur Rente Ihren Kredit zurückzahlen können, haben Sie die wichtigsten Daten zusammen, auf deren Basis Sie die Höhe des maximalen Kaufpreises ermitteln können. Neben den Bedingungen auf Ihrer Seite ist selbstverständlich auch der Zins, zu dem Sie einen Kredit erhalten, für Ihren Finanzierungsplan relevant. Wollen Sie selbst errechnen, wie hoch der Kaufpreis Ihrer Traumimmobilie höchstens sein darf, empfehlen wir Ihnen hierzu Baufinanzierungsrechner im Internet. Wollen Sie sich vergewissern, dass Ihre Rechnung richtig ist, können Sie auf den Service Ihres Bankberaters zurückgreifen.
Haben Sie den maximal möglichen Kaufpreis Ihrer Immobilie ermittelt und außerdem errechnet, wie hoch Ihr Kredit sein darf, kann die Suche nach einem geeigneten Objekt losgehen.
Tipp: Planen Sie ausreichend Zeit für Ihre Suche ein. Gerade in Ballungsgebieten müssen Sie Geduld haben und Durchhaltevermögen beweisen. Hier sind Verkaufsobjekte oder -grundstücke besonders umkämpft.
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