Ein Geschäftskonto ist für viele Unternehmer ein wichtiger Bestandteil ihrer Finanzverwaltung. Aber wer braucht ein Geschäftskonto und warum?

Kapitalgesellschaften

GmbH, UG (haftungsbeschränkt), AG: Gesetzliche Verpflichtung zur Führung eines separaten Geschäftskontos. Beispiel: Ein Tech-Startup, das als GmbH gegründet wurde, muss zwingend ein Geschäftskonto eröffnen.

Personengesellschaften

OHG, KG: In der Regel erforderlich, um eine klare Trennung zwischen Geschäfts- und Privatvermögen zu gewährleisten. Beispiel: Eine Handwerker-OHG sollte für alle geschäftlichen Transaktionen ein Geschäftskonto verwenden.

Einzelunternehmer und Freiberufler

Nicht gesetzlich vorgeschrieben, aber empfohlen: Ein separates Konto erleichtert die Buchhaltung und das Finanzmanagement. Beispiel: Ein selbstständiger Grafiker kann ein Geschäftskonto nutzen, um seine geschäftlichen und privaten Finanzen zu trennen.

Kleinunternehmer

Rechtlich nicht zwingend: Ein Geschäftskonto kann jedoch die steuerliche Transparenz erhöhen. Beispiel: Ein Kioskbesitzer mit geringen Umsätzen könnte theoretisch ein Privatkonto verwenden, profitiert aber von der klaren Trennung durch ein Geschäftskonto.

Vereine und gemeinnützige Organisationen

Empfohlen für mehr Transparenz: Hilft bei der Verwaltung von Mitgliedsbeiträgen und Spenden. Beispiel: Ein gemeinnütziger Sportverein sollte ein separates Konto für die Vereinsfinanzen führen.

Grundsätzlich können zwei Hauptkategorien unterschieden werden:

Online-Konten:

• Fokus auf digitale Transaktionen
• Niedrige Grundgebühren
• Oft umfangreiche digitale Features
• Eingeschränkter Bargeld-Service

Konten mit vollem Service:

• Umfassende Bankdienstleistungen
• Persönliche Beratung
• Bessere Kreditmöglichkeiten
• Umfangreiche Bargelddienstleistungen

Bei der Auswahl eines Geschäftskontos sollten Sie folgende Faktoren berücksichtigen:

1. Monatliche Grundgebühr: Das ist der fixe Betrag, den Sie monatlich für die Kontoführung bezahlen. Vergleichen Sie die Gebühren verschiedener Anbieter und prüfen Sie, ob es Möglichkeiten gibt, die Gebühren zu senken, z.B. bei höherem Umsatz.
2. Transaktionskosten: Hierzu zählen Gebühren für einzelne Überweisungen, Lastschriften oder andere Buchungen. Achten Sie besonders auf die Kosten für häufig genutzte Transaktionsarten in Ihrem Geschäft.
3. Anzahl kostenloser Buchungen: Viele Konten bieten ein bestimmtes Kontingent an kostenlosen Transaktionen pro Monat. Schätzen Sie Ihr monatliches Transaktionsvolumen ab, um festzustellen, ob das Freikontingent ausreicht.
4. Kosten für Barein- und -auszahlungen: Wenn Ihr Unternehmen viel mit Bargeld arbeitet, sind die Kosten für Barein- und -auszahlungen sowie die Verfügbarkeit von Geldautomaten wichtige Faktoren.
5. Kartenangebot: Prüfen Sie, welche Karten (Debit, Kredit) zu welchen Konditionen angeboten werden. Beachten Sie auch eventuelle Jahresgebühren für die Karten.
6. Zusätzliche Dienstleistungen: Viele Geschäftskonten bieten zusätzliche Funktionen wie Buchhaltungsintegration, Fakturierungstools oder Multibanking. Überlegen Sie, welche dieser Leistungen für Ihr Unternehmen sinnvoll sein könnten.
7. Kreditoptionen: Falls Sie in Zukunft einen Geschäftskredit benötigen, prüfen Sie die Kreditangebote und -bedingungen der Bank. Einige Banken bieten Geschäftskontoinhabern bessere Kreditkonditionen.
8. Filialverfügbarkeit: Wenn Sie persönliche Beratung oder häufigen Zugang zu Bankfilialen benötigen, achten Sie auf das Filialnetz der Bank in Ihrer Region.
9. Online- und Mobile-Banking: Beurteilen Sie die Qualität und Funktionalität der Online- und Mobile-Banking-Angebote. Benutzerfreundliche digitale Tools können Ihnen viel Zeit und Mühe ersparen.
10. Kundenservice: Informieren Sie sich über die Erreichbarkeit und die Qualität des Kundenservices. Ein guter Support kann bei Problemen oder Fragen sehr wertvoll sein.

Viele Unternehmer lassen sich von kostenlosen oder sehr günstigen Geschäftskonten locken. Doch Vorsicht: Fast jede Buchung kann hier extra kosten. Diese Zusatzkosten werden oft unterschätzt und können das vermeintlich kostenlose Konto schnell in die teure Kategorie katapultieren.

Laut Stiftung Warentest kommen derzeit nur zwei Geschäftskonten wirklich ohne Grundgebühr aus – und das sind Angebote von Neobanken. Bei den meisten anderen Kontomodellen fallen zumindest Gebühren für bestimmte Transaktionen an.

Knapp zwei Drittel aller untersuchten Konten haben laut Finanztest eine Grundgebühr von maximal 20 Euro im Monat. Doch auch bei diesen günstigen Modellen können die Zusatzkosten schnell ins Geld gehen:

• Jede Überweisung kostet in der Regel 0,10 bis 0,50 Euro.
• Für Lastschriften fallen ähnliche Gebühren an. Barein- und -auszahlungen kosten zwischen 0,50 und 1 Euro.

Wer also nicht genau weiß, wie intensiv er sein Geschäftskonto nutzen wird, sollte sich eher für ein Modell mit höherer Grundgebühr, aber kostenlosen Buchungen entscheiden. Denn am Ende zählen die Gesamtkosten – und die können bei einem vermeintlich kostenlosen Konto schnell höher ausfallen als bei einem Konto mit monatlicher Grundgebühr.

Die Eröffnung eines Geschäftskontos kann in einer Filiale oder online erfolgen. Bei der Online-Eröffnung ist häufig ein Video-Ident-Verfahren oder ein Post-Ident-Verfahren zur Identitätsprüfung erforderlich.

Benötigte Dokumente

• Personalausweis
• Gewerbeanmeldung (für die meisten Unternehmensformen)
• Handelsregisterauszug (für eingetragene Gesellschaften)
• Gesellschaftsvertrag (bei bestimmten Gesellschaftsformen)