Der große ETF-Sparplan Vergleich

Exchange Traded Funds (ETFs) haben das Ziel, einen Aktienindex 1:1 abzubilden, sie heißen deshalb auch börsengehandelte Indexfonds. Steigt der Index, steigt auch Ihr Indexfonds. Mit einem ETF-Sparplan kaufen Sie regelmäßig Anteile von ETFs und partizipieren so bereits ab kleinen monatlichen Beträgen an der Entwicklung eines Börsenindex‘ – und zwar in jeder Börsenphase, dazu später mehr.

Ein ETF-Sparplan eignet sich deshalb sehr gut zum langfristigen Vermögensaufbau, zum Beispiel zur Altersvorsorge oder einfach als renditestarke Geldanlage (vor allem dann, wenn er kostenlos ist).

Wesentlich für den Erfolg Ihres ETF-Sparplans ist die richtige ETF-Auswahl. Bevor Sie also einen Sparplan mit ETF Fonds einrichten, müssen Sie entscheiden, auf welchen der vielen Aktienindizes Sie setzen und mit welchen Exchange Traded Funds Sie dies tun wollen. Danach können Sie ein günstiges Online-Depot für Ihren Sparplan eröffnen: Machen Sie einen ETF-Sparplan-Vergleich – und schon kann das Sparen beginnen.

Wer langfristig Vermögen aufbauen möchte, kommt an einem Börseninvestment und speziell an Aktien kaum vorbei. Mit der richtigen Wertpapierauswahl sind so Renditen von mehr als zehn Prozent drin. Um das Risiko eines Aktieninvestments zu reduzieren, sollten Sie als Anleger Ihr Geld über Länder und Branchen breit streuen.

Eine breite Diversifikation ist mit Exchange Traded Funds besonders einfach, denn diese bilden einen Börsenindex im Optimalfall 1:1 ab. Durch die Zusammensetzung des Index‘ ergibt sich die Zusammensetzung für den ETF so ganz automatisch – und damit auch die Risikostreuung. Mit einem Indexfonds investieren Sie gleichzeitig in ein ganzes Bündel an Aktien.

Zwei Beispiele: Im DAX sind die größten deutschen Unternehmen verschiedener Branchen gelistet, mit einem DAX-ETF setzen Sie also auf alle 40 DAX-Konzerne und die entsprechenden Branchen gleichzeitig. Im MSCI World-Index sind die wichtigsten Unternehmen aus aller Welt und aus verschiedenen Branchen gelistet, mit einem MSCI World-ETF streuen Sie Ihr Kapital auf mehr als 1.600 Aktien gleichzeitig.

Alternativ zu Exchange Traded Funds, die einen Index passiv nachbilden, können Sie als Anleger auch in klassische Aktienfonds investieren. Diese werden aktiv gemanagt, ein Fondsmanager entscheidet also über die Auswahl der Titel im Fonds. Aktiv gemanagte Investmentfonds sind jedoch, entgegen ihres eigentlichen Ziels, selten besser als der Markt.

Aktive Aktienfonds sind zudem wesentlich teurer als passive ETFs. „Bei einem global ausgerichteten Aktienfonds zahlen Anleger in der Regel etwa 1,5 bis 2,0 Prozent pro Jahr“, sagt Roland Aulitzky vom Verbrauchermagazin „Finanztest“. Bei einem ETF auf den World-Index sei hingegen eine Gesamtkostenquote, auch als TER bekannt, von 0,2 bis 0,5 Prozent üblich.

Das heißt, dass die Strategie des Fondsmanagers so gut sein muss, dass sie die Wertentwicklung des zugrundeliegenden Index‘ um mindestens ein bis zwei Prozent jährlich schlägt – nur so können die Managementgebühren ausgeglichen werden. Laut einer Studie der Ratingagentur Morningstar erzielen nur zehn Prozent aller weltweit agierenden Fondsmanager nach Kosten ein besseres Ergebnis als der Weltaktienindex MSCI World.

Da ein Aktien-ETF einen Aktienindex kopiert, zum Beispiel den STOXX Europe 600, den Dow Jones oder den MSCI ACWI, muss kein Manager und auch kein Anleger aktiv Anlageentscheidungen treffen. Das spart nicht nur Nerven, sondern vor allem viel Geld: Über Direktbanken und Online-Broker können Anleger Aktien-Indexfonds für eine geringe Gebühr kaufen – einige Anbieter bieten ETF-Sparpläne schon ab einem Euro pro Ausführung oder sogar komplett kostenlos an.

Hinweis: Chancenorientierte Anleger können auch mittels eines Aktien-Sparplans an der Börse Geld anlegen. Dieser setzt allerdings auf Einzeltitel und ist deshalb nur für risikoaffine und erfahrene Börsianer geeignet.

Mit einem Investment auf den deutschen Leitindex hätten Anleger in den vergangenen 15 Jahren im Schnitt eine Rendite von annähernd 8 Prozent pro Jahr erzielen können. Da Entwicklungen aus der Vergangenheit bekanntermaßen keine Vorhersagen für die Zukunft zulassen, gehen wir in unserem Performance-Beispiel im Folgenden von einer etwas weniger positiven Entwicklung von 6 Prozent pro Jahr aus.

Zahlen Sie als Anleger also über eine Dauer von 15 Jahren jeden Monat 150 Euro in einen Sparplan mit einem DAX-ETF ein, so würden daraus im Laufe der Zeit 44.410,55 Euro.

Viele Anleger haben jedoch in der Regel mehr Zeit zum Vermögensaufbau – und das wirkt sich deutlich auf die Entwicklung des eingezahlten Kapitals aus. Richten Sie zum Beispiel einen ETF-Sparplan auf den Deutschen Aktienindex ein und sparen über eine Dauer von 30 Jahren jeden Monat 150 Euro an, dann hätten Sie bei einem jährlichen Wertzuwachs von 6 Prozent am Ende mehr als 150.000 Euro in Ihrem Depot liegen.

Wenn Sie mit dem ETF-Sparen beginnen wollen, müssen Sie zuerst folgende Entscheidung für sich treffen: Wollen Sie auf eigene Faust einen Sparplan auf einen selbst gewählten Index einrichten oder sollen Profis die ETF-Auswahl für Sie übernehmen? Entscheiden Sie sich für Letzteres, dann empfehlen wir einen digitalen Vermögensverwalter, auch als Robo-Advisor bezeichnet.

Die digitale Vermögensverwaltung OSKAR² beispielsweise ist ein für Einsteiger geeignetes und günstiges Komplettprodukt für ETF-Sparpläne. Mit OSKAR können Sie ganz einfach Geld für Ihre Familie anlegen. Bereits ab einem Betrag von 25 Euro pro Monat investiert OSKAR für Sie in zehn globale ETFs gleichzeitig – so können Sie ganz einfach für sich und Ihre Liebsten Vermögen aufbauen.

Sie müssen lediglich die Anlagestrategie wählen, also sich zwischen einer Aktienquote von 50, 60, 70, 80 oder 90 Prozent entscheiden. Das Beste: Sie als OSKAR-Kunde zahlen jährlich maximal ein Prozent Ihres angelegten Vermögens, es gibt weder Ausgabeaufschläge noch Performancegebühren. OSKAR wurde bereits mehrfach ausgezeichnet, zum Beispiel von CAPITAL, n-tv, FocusMoney und Welt am Sonntag.

Digitale Vermögensverwalter gibt es inzwischen eine ganze Reihe, das Angebot an verschiedenen Anlagestrategien und ETF-Sparplänen ist groß. Damit Sie sich zwischen OSKAR², Quirion, Ginmon, VisualVest, Scalable Capital, Weltsparen, Vanguard Invest Anlageservice und anderen digitalen Vermögensverwaltern besser entscheiden können, sollten Sie einen Blick in unseren Robo-Advisor-Vergleich.

Tipp: Einen ETF-Sparplan können Sie auch über die Arbeitnehmersparzulage und vermögenswirksame Leistungen besparen und bekommen so Extra-Geld vom Staat und vom Chef.

Wer entsprechend seiner Anlagestrategie selbst einen Exchange Traded Fund zum Besparen auswählen will, benötigt ein Wertpapierdepot. Damit können Sie den Sparplan einrichten – und für Ihr Alter vorsorgen oder für Ihr Traumhaus Vermögen aufbauen. Das Depot von finanzen.net zero¹ bietet beispielsweise kostengünstige ETF-Sparpläne. Auch Trade Republic* kann mit seinem Angebot in unseren Tests durchaus überzeugen. Sie können selbstverständlich auch bei einem anderen Anbieter ein Wertpapierdepot eröffnen, aber nicht jeder Broker bietet auch ETF-Sparpläne zu top Konditionen an. Beachten Sie deshalb, dass sich Kosten und Angebote teilweise deutlich unterscheiden.

Tipp: Die günstigsten Banken für Ihren Sparplan finden Sie am Ende dieses Ratgeber-Artikels. Dort haben wir unter anderem Depotgebühren, Orderprovisionen und die Kosten für die Ausführung verschiedener Anbieter für Sie verglichen. Achten Sie dabei vor allem auch auf die Angebote mit kostenlosen Sparplänen.

Ein ETF-Sparplan ist ein Fondssparplan mit Exchange Traded Funds. Er unterscheidet sich vom Grundprinzip weder von einem Banksparplan noch von einem Sparplan mit aktiv gemanagten Investmentfonds. Sie als ETF-Sparer zahlen regelmäßig einen vorher festgelegten Betrag in (Anteile von) Indexfonds und bauen sich damit über die Jahre ein Vermögen auf. Es gibt, wie beim Banksparplan auch, keine vorher festgelegte Laufzeit, darüber hinaus können Sie den Ausführungsrhythmus Ihres Sparplans jederzeit ändern, ebenso die Höhe der Sparbeträge. Und Sie können den Sparplan aussetzen, falls dies notwendig sein sollte.

Während Sie beim Banksparplan vom vereinbarten Zins und vom Zinseszinseffekt profitieren, kaufen Sie beim Sparplan in festgelegten zeitlichen Abständen einen Anteil oder mehrere Fondsanteile eines ETFs und profitieren dann von den Börsenkursen bzw. von der Entwicklung des Index‘, den der ETF abbildet.

Übrigens: Bei einem Sparplan mit thesaurierenden Indexfonds entsteht ebenfalls eine Art Zinseszinseffekt. Neben der Entwicklung der Börsenkurse haben nämlich auch die erzielten Erträge (Dividenden, Kapitalausschüttungen usw.) einen positiven Einfluss auf Ihr angespartes Vermögen: Die Erträge fließen direkt ins Fondsvermögen zurück und werden dort umgehend wieder angelegt.

Wie bereits erwähnt, sollte der zugrundeliegende Index Ihren Anlagebedürfnissen entsprechen: Wollen Sie von der Entwicklung der weltweit wichtigsten Unternehmen profitieren und ihr Risiko breit über Länder und Branchen hinweg streuen, dann könnten für Sie Sparpläne in Verbindung mit dem MSCI World die richtige Wahl sein.

Wollen Sie die Chance auf höhere Renditen haben? Dann bietet sich vielleicht ein ETF-Sparplan auf den deutschen Nebenwerte-Index SDAX an. Im SDAX sind kleinere deutsche Unternehmen verschiedener Branchen gelistet, ein Investment ist somit etwas riskanter als beispielsweise ein Investment in den deutschen Leitindex DAX oder in den Weltaktienindex MSCI World. Interessant ist übrigens auch ein Investment in den MSCI World Small Cap-Index, der die Entwicklung der weltweit wichtigsten Nebenwerte abbildet.

Um Sparpläne auf einen Aktienindex einrichten zu können, ist das bereits erwähnte Wertdepot Grundvoraussetzung. Haben Sie Ihren Anbieter für das Wertdepot ausgemacht und dieses eingerichtet, folgt der nächste Schritt: Die Auswahl des für Sie passenden ETFs. In diesem Zusammenhang sollten Sie sich folgende Fragen stellen: Welchen Markt soll der ETF abbilden? Soll er jährlich Dividenden ausschütten oder diese automatisch wieder im Sparplan anlegen (thesaurierend)? Soll der ETF die Original-Indexaktien enthalten (physisch) oder diese nur nachbilden (synthetisch)? Wenn Ihnen Ihr Broker die Möglichkeit bietet, dann sollten Sie nach Möglichkeit Sparpläne einrichten, die Sie kostenlos besparen können.

Mit einem ETF-Sparplan (oder Fondssparplan) legen Sie Ihr Geld an der Börse an, das sollten Sie sich im Vorfeld vergegenwärtigen. Ein Börseninvestment ist immer mit einigen Unwägbarkeiten verbunden, das liegt in der Natur der Sache. Im Gegensatz zum klassischen Sparbuch, kann Ihr an der Börse angespartes Vermögen kurzzeitig auch an Wert verlieren.

Sie sollten sich vor Abschluss eines Sparplans deshalb unter anderem folgende Fragen stellen: Welcher Anlegertyp bin ich? Kann ich kurzzeitige Kursrückgänge verkraften? Wie lang ist mein Anlagehorizont? Wann benötige ich das angesparte Vermögen? Welches Sparziel verfolge ich? Die Antworten auf diese Fragen können den Erfolg Ihrer Anlage sowie die Renditeaussichten entscheidend beeinflussen. Wenn Sie einen Anlagehorizont von mehreren Jahren haben und bereit sind, (zumindest kurzfristig) auch Verluste in Kauf zu nehmen, dann ist ein Sparplan für Sie womöglich ein sehr gutes Investment.

Wichtig: Da Sie bei einem Sparplan in der Regel Ihr Geld langfristig anlegen und Ihr Vermögen über viele Jahre aufbauen, spielen kurzfristige Kursschwankungen an den Börsen nur eine untergeordnete Rolle. Welches Volumen Ihr Sparplan hat, wieviel Geld Sie also regelmäßig für Ihren „Vermögensaufbau mit Plan“ zur Verfügung haben, sollten Sie sich aber in jedem Fall vor Ihrem Investment klarmachen. Auf welchen Geldbetrag können Sie also wie oft für Ihr alltägliches Leben verzichten? Viele Banken, Sparkassen und Online-Broker bieten ETF-Sparpläne bereits ab einer Sparrate von 25 Euro im Monat an.

Unsere Empfehlung: Beim Depot von finanzen.net zero¹ erhalten Sie kostengünstige ETF-Sparpläne, Sie zahlen weder Gebühren für die Depotführung noch für die Kontoführung, nur Spreads. Bei Trade Republic* erhalten Sie ebenfalls eine große Auswahl an sparplanfähigen ETFs zu attraktiven Konditionen.

Ein ETF-Sparplan ist eine der besten Möglichkeiten, langfristig Vermögen aufzubauen – und das bereits mit kleinen Beträgen. Damit Sie das Beste aus Ihrem Sparplan herausholen, zeigen wir Ihnen hier eine einfache Schritt-für-Schritt-Anleitung, die sowohl Einsteigern als auch erfahrenen Anlegern hilft. Mit der richtigen Auswahl, einer cleveren Strategie und regelmäßiger Optimierung holen Sie das Maximum aus Ihrem Investment heraus – ganz ohne hohen Zeitaufwand.

Nicht jeder Broker bietet die gleichen Konditionen. Achten Sie bei der Auswahl auf:

• Gebühren: Gibt es kostenlose ETF-Sparpläne oder fixe Ordergebühren?
• Mindest-Sparrate: Einige Anbieter ermöglichen Sparraten ab 1 Euro, andere verlangen mindestens 25 oder 50 Euro.
• Angebot an ETFs: Prüfen Sie, ob Ihr Wunsch-ETF verfügbar ist.
• Flexibilität: Können Sie Raten anpassen, pausieren oder den Sparplan jederzeit ändern?

Tipp: Viele Neobroker bieten kostenlose ETF-Sparpläne mit guten Konditionen. Ein Vergleich lohnt sich!

Die Wahl des richtigen ETFs entscheidet maßgeblich über Ihre Rendite. Empfehlenswert sind:

• Breit gestreute ETFs wie der MSCI World oder FTSE All-World für langfristigen Vermögensaufbau.
• S&P 500 oder Nasdaq-100 ETFs, wenn Sie stärker auf US-Märkte setzen möchten.
• Nachhaltige oder Themen-ETFs, falls Sie gezielt in bestimmte Branchen oder Werte investieren wollen.

Tipp: Achten Sie auf geringe laufende Kosten (TER), hohe Fondsgröße und einen etablierten Anbieter wie iShares*, Xtrackers* oder Vanguard.

Nun legen Sie fest, wie viel und wie oft investiert wird:

• Monatliche, zweimonatliche oder vierteljährliche Ausführung? Monatliche Sparpläne sind ideal für einen kontinuierlichen Vermögensaufbau.
• Wie hoch sollte die Sparrate sein? Investieren Sie einen Betrag, den Sie langfristig entbehren können – bereits ab 25 Euro monatlich ist ein guter Start möglich.

Tipp: Nutzen Sie den Cost-Average-Effekt: Durch regelmäßige Käufe profitieren Sie von Marktschwankungen, ohne den perfekten Einstiegszeitpunkt abpassen zu müssen.

Nachdem Sie den ETF und die Sparrate gewählt haben, können Sie den ETF-Sparplan über Ihr Depot einrichten. Danach läuft alles automatisch, ohne dass Sie sich aktiv kümmern müssen.

Tipp: Stellen Sie einen Dauerauftrag auf Ihr Verrechnungskonto ein, um sicherzustellen, dass Ihr Sparplan immer ausgeführt wird.

Auch wenn ETF-Sparpläne als passive Geldanlage gelten, sollten Sie ihn regelmäßig überprüfen:

• Gebühren und Konditionen: Manchmal ändern Broker ihre Preise oder neue kostenlose Sparpläne werden verfügbar.
• Rebalancing: Falls Sie mehrere ETFs besparen, lohnt es sich, die Gewichtung jährlich anzupassen.
• Sparrate erhöhen: Wenn möglich, sollten Sie Ihre Sparrate alle paar Jahre anpassen, um Ihre Rendite zu maximieren.

ETF-Sparen funktioniert im Prinzip mit allen (sparplanfähigen) ETFs. Es gibt aber Indizes, die sich besonders gut zum Vermögensaufbau via Sparplan eignen, weil sie das Risiko besonders gut streuen und weil sie vergleichsweise günstig sind. Diese betrachten wir im Folgenden nochmals etwas genauer.

Übrigens: Um das Risiko beim ETF-Sparen möglichst breit zu streuen, müssen Sie nicht unbedingt mehrere ETF-Sparpläne abschließen. Fondsprodukte, die international orientierte Indizes nachbilden, diversifizieren das Risiko von Natur aus (zu Ihrer Inspiration haben wir einen Beispiel-ETF-Sparplan für Sie zusammengestellt).

Der bereits mehrfach genannte World-Index setzt sich aus annähernd 1.600 Einzelunternehmen aus rund 20 Ländern zusammen. Über die Hälfte dieser Unternehmen sind US-amerikanische Unternehmen. Zum Beispiel sind unter anderem der iPhone-Hersteller Apple und der Mineralölkonzern Exxon Mobil gelistet – aus genannten Gründen eignen sich folgende Indizes besonders gut zum ETF-Sparen und als Basisinvestment.

Der MSCI World enthält nur große und mittelgroße Unternehmen aus entwickelten Industrieländern. Unternehmen aus China und Brasilien sind im Index nicht gelistet, diese Länder stuft MSCI als Schwellenländer ein. Die Zusammensetzung des Weltaktienindex wird vom Anbieter MSCI quartalsweise überprüft, neue Unternehmen können dann in den Index aufsteigen und andere werden ersetzt.

Anleger, die sich dem US-Markt nicht aussetzen wollen oder eine Ergänzung zum World-Index suchen, haben europaweit Möglichkeiten, breit anzulegen. Unter den europäischen Indizes streut der Stoxx Europe 600 am breitesten. Er umfasst die 600 nach Börsenwert größten Unternehmen aus 18 europäischen Ländern, darunter auch Großbritannien, die Schweiz und Schweden. Der Index ist also nicht auf den Euro-Raum beschränkt

Im MSCI Europe sind etwa 450 Firmen aus 15 europäischen Ländern gelistet. Diese Unternehmen repräsentieren annähernd 85 Prozent des Gesamtmarktes. In der Vergangenheit erzielte der MSCI Europe manchmal etwas weniger jährliche Rendite als der Stoxx Europe 600, die Kursausschläge des MSCI Europe fielen aber geringer aus. Der Grund: Im MSCI Europe sind große und mittelgroße Konzerne gelistet, kleinere und damit volatilere Unternehmen fehlen hingegen.

Suchen Sie einen Index, der den Euroraum abbildet und besonders breit streut? Dann ist der MSCI EMU der passende Index für Ihre Anlagestrategie. Gelistet sind in diesem internationalen Index annähernd 240 Aktien aus zehn Ländern des Euroraums. ETFs auf den MSCI EMU können eine gute Ergänzung zum MSCI World sein, wenn Sie den Anteil von Unternehmen aus dem Euroraum in Ihrem Portfolio erhöhen wollen.

Wichtig: Sowohl beim World als auch beim Europe 600 sowie beim MSCI Europe besteht ein Währungsrisiko, der Wert der Indizes hängt also auch von Währungsschwankungen ab. Diese Schwankungen können unter Umständen zusätzliche Rendite kosten oder sogar Verluste einbringen. Die Anlage in fremden Währungen ist zwar in der Regel kein großer Nachteil, als Anleger sollten Sie dieses „Risiko“ aber kennen.

Für Renditejunkies, die gerne etwas fokussierter anlegen, eignen sich auch der deutsche Leitindex DAX, die deutschen Nebenwerte-Indizes MDAX und SDAX, der EURO STOXX 50, in dem die 50 größten Unternehmen des Euroraumes gelistet sind, sowie der Dow Jones. Wer sein Kapital ausschließlich in den US-Markt und gleichzeitig besonders breit investieren möchte, kann auch den S&P 500 wählen. Dieser umfasst die 500 größten US-amerikanischen Unternehmen.

Ein kostenloser ETF-Sparplan sollte erste Wahl sein, wenn Ihnen das Ihr Broker anbietet. Manchmal kann sich dafür sogar ein Depotwechsel lohnen. Wenn Sie mit Ihrem Broker zufrieden sind, können Sie vielleicht aber zusätzlich ein Wertpapierdepot eröffnen, auf dem Sie dann ausschließlich kostenlose ETF-Sparpläne besparen.

Wenn Sie ein Portfolio zum ETF-Sparen aufbauen wollen, sollten Sie dieses möglichst breit aufstellen. ETFs auf stark diversifizierte Indizes können Sie ergänzen mit besonders chancenorientierten oder besonders konservativen Indexfonds – je nachdem, welche Anlagestrategie Sie verfolgen. Als (breit diversifiziertes) Basisinvestment eignet sich beispielsweise ein Indexfonds auf einen globalen Index wie den World oder den All Country World. Einen MSCI World-ETF oder einen MSCI All Country World-ETF können Sie dann beispielsweise durch einen renditestarken ETF auf den DAX (oder einen anderen Länderindex) sowie einen stabilisierenden Anleihen-ETF ergänzen – in unserem Ratgeber-Artikel ETF-Portfolio aufbauen haben wir Ihnen die besten Musterportfolios Portfolio-Strategien 2025 vorgestellt.

Tipp: Sie suchen Inspiration oder ein mögliches Anlage-Muster für Ihr Portfolio? Dann schauen Sie doch einmal das „Global Dynamic“-Anlagedepot an.

Zu den weiter oben aufgeführten besten Indizes gibt es verschiedene ETFs von verschiedenen Anbietern. Diese unterscheiden sich in Details, die die Performance auf lange Sicht (leicht) beeinflussen können. Wir haben uns deshalb bei jedem Produkt folgende Fragen gestellt:
Wie exakt wird der zugrundeliegende Index vom jeweiligen ETF abgebildet?
Welche Gebühren verlangt der Emittent?
Wie hoch ist der Tracking-Error?

Ob Sie einen physischen oder einen synthetischen ETF kaufen, müssen Sie als Anleger für sich selbst entscheiden. Das Risiko, Geld zu verlieren, ist laut Experten sowohl bei physischen als auch bei synthetischen ETFs eher theoretischer Natur. Seit Anfang 2018 werden die beiden Varianten auch bei der Besteuerung gleichgestellt.

Hinweis: Im Folgenden stellen wir sparplanfähige Indexfonds vor.  Unterstützung bei der Suche nach dem für Sie passenden ETF erhalten Sie auch in unserem Ratgeber ETF kaufen.

Wer mit einem Sparplan auf den MSCI World setzt, streut sein investiertes Kapital über viele Länder, Währungsräume, Unternehmen und Branchen – eine solch große Diversifikation kann Risiken mindern. Der World-Index bildet deshalb ein optimales Fundament in einem gemischten Anlageportfolio. Im Folgenden haben wir für Sie die besten ETFs zum „Sparen nach Plan“ zusammengestellt:

Bei ETFs auf den MSCI World, die die Dividenden ausschütten, sind der Lyxor MSCI World (LUX) UCITS ETF, der Xtrackers MSCI World UCITS ETF 1D* und der Lyxor MSCI World UCITS ETF – Dist empfehlenswert.

Der MSCI World-ETF der Société Générale-Tochter Lyxor mit der ISIN LU0392494562 und der WKN ETF110 bildet die Wertentwicklung des Weltaktienindex synthetisch nach. Die Gebühren bewegen sich mit 0,20 Prozent pro Jahr im unteren Bereich, Erträge werden ausgeschüttet.

Der Lyxor MSCI World UCITS ETF – Dist (ISIN FR0010315770/WKN LYX0AG) bildet den Welt-Index ebenfalls synthetisch nach und schüttet die Erträge halbjährlich aus. Mit 0,30 Prozent jährlichen Gebühren ist er bezüglich TER deutlich teurer als das bereits beschriebene Lyxor-Produkt.

Der Xtrackers-ETF* (ISIN IE00BK1PV551/WKN A1XEY2) schüttet die Erträge ebenfalls aus. Im Gegensatz zu den MSCI World-ETFs von Lyxor bildet der ETF der Deutsche Bank-Tochter den Weltaktienindex mittels optimiertem Sampling physisch nach. Mit 0,19 Prozent Gesamtkostenquote (TER) gehört er darüber hinaus zu den günstigsten MSCI World-ETFs überhaupt.

Wer auf einen ETF setzen möchte, der die Aktien des MSCI World tatsächlich (teilweise) physisch enthält und die Erträge im Fondsvolumen wieder anlegt (thesauriert), für den kommt möglicherweise der iShares Core MSCI World UCITS ETF* infrage. Der ETF der BlackRock-Tochter iShares mit der ISIN IE00B4L5Y983 und der WKN A0RPWH bildet die Entwicklung des World-Index mittels Sampling-Methode nach, die Gesamtkostenquote beträgt pro Jahr 0,20 Prozent. Beachten Sie bei diesem ETF das Währungsrisiko, das iShares-Produkt notiert in US-Dollar. Das Analysehaus Morningstar bewertet den thesaurierenden ETF mit 5 Sternen (überdurchschnittlich) und vergibt darüber hinaus das Rating „Silver“. Diese Bewertung erhalten Fonds, die anhand vieler Bewertungskriterien überdurchschnittlich abschneiden. Für Anleger, die in einen ausschüttenden ETF investieren wollen, bietet iShares übrigens eine Alternative: iShares MSCI World UCITS ETF* (ISIN IE00B0M62Q58/WKN A0HGV0).

Etwas günstiger ist der Xtrackers MSCI World UCITS ETF 1C*, für den der ETF-Anbieter der Deutschen Bank 0,19 Prozent im Jahr verlangt. Bei diesem ETF mit der ISIN IE00BJ0KDQ92 und der WKN A1XB5U werden die Erträge in den Indexfonds ebenfalls reinvestiert (thesaurierend), den Welt-Index bildet der ETF von Xtrackers physisch nach.

Ebenfalls günstig mit 0,19 Prozent ist der Invesco MSCI World UCITS ETF Acc (ISIN IE00B60SX394/WKN A0RGCS). Er zielt darauf ab, die Performance des MSCI Daily Total Return Net World Index abzubilden. Der MSCI Daily Total Return Net World Index ist ein nach der Streubesitz-Marktkapitalisierung gewichteter Index, welcher die Kursentwicklung des Aktienmarktes der Industrienationen messen soll. Der ETF repliziert den Index synthetisch und ist thesaurierend.

Wer eine Alternative zum MSCI World sucht, sollte sich den FTSE All-World-Index genauer ansehen. Hier bietet Vanguard die passenden ETFs: Zum Beispiel investieren Sie mit dem Vanguard FTSE All-World UCITS ETF USD Accumulation mit der ISIN IE00BK5BQT80 in Aktien großer und mittlerer Unternehmen aus entwickelten und Schwellenländern. Bei diesem ETF, der den FTSE All-World physisch nachbildet, werden die Erträge ebenfalls thesauriert). Wer lieber auf einen ausschüttenden ETF setzen will, der sollte einen Blick auf den Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (ISIN: IE00B3RBWM25) werfen. Dieser wurde auch von Finanztest als ein ETF erster Wahl bewertet. Dasselbe gilt für den Vanguard FTSE Developed World ETF mit der ISIN IE00BKX55T58. Dieser ist mit einer TER von 0,12 Prozent besonders günstig und bekam von Finanztest ebenfalls eine Top-Bewertung. Er versucht den FTSE Developed Index nachzubilden, in dem große und mittlere Unternehmen aus entwickelten Ländern weltweit vertreten sind.

Im STOXX Europe 600 sind die 600 größten Firmen aus 18 europäischen Ländern gelistet, überwiegend Firmen aus Großbritannien und der Schweiz. Er gehört zu den wichtigsten Indizes, wenn es um ein breit gestreutes Investment in Aktien aus ganz Europa geht.

Wer in europäische Aktien und deutlich fokussierter investieren möchte, für den ist der EURO STOXX 50 eine Alternative. Der EURO STOXX 50, der zu den führenden Börsenbarometern Europas zählt, setzt sich aus 50 großen Unternehmen der Eurozone zusammen. ETFs auf diesen Aktienindex gehören zu den günstigsten Fonds überhaupt.

Der Xtrackers Stoxx Europe 600 UCITS ETF 1C (ISIN LU0328475792/WKN DBX1A7) bildet den zugrundeliegenden Index physisch nach, die Erträge werden reinvestiert (thesauriert). Mit jährlichen Gebühren von 0,20 Prozent gehört der ETF der Deutschen Bank-Tochter zu den günstigeren Indexfonds.

Auch vom Lyxor STOXX Europe 600 (DR) UCITS ETF C-EUR (ISIN LU0908500753/WKN LYX0Q0) wird der breiteste Europa-Index nachgebildet. Auch der Lyxor-ETF legt die Erträge wieder im Vermögen des Indexfonds an (thesaurierend). Mit einer jährlichen Kostenquote von 0,07 Prozent gehört der ETF der Société Générale-Tochter Lyxor zu den günstigsten überhaupt.

Fokussierter investieren Anleger mit dem Lyxor Core EURO STOXX 50 (DR) UCITS ETF (ISIN LU0908501215/WKN LYX0Q2). Bezüglich Gesamtkostenquote ist der Lyxor-ETF mit 0,07 Prozent noch etwas günstiger. Auch er bildet den Eurozonen-Index vollständig physisch nach, legt die Erträge wieder im Fondsvolumen an (thesaurierend).

Anleger können auch in den Invesco EURO STOXX 50 UCITS ETF Acc (ISIN IE00B60SWX25/WKN A0RGCL) investieren. Er zielt darauf ab, die Performance des Dow Jones EURO STOXX 50 (Return) Index abzubilden. Das ist der führende Blue Chip Index der Eurozone und repräsentiert dessen Supersector Leaders. Mit 0,05 Prozent TER pro Jahr ist das Invesco-Produkt das günstigste in diesem ETF-Test.

Wer Erträge lieber ausgeschüttet haben möchte, für den kommen die folgenden Exchange Traded Funds infrage: Der iShares STOXX Europe 600 UCITS ETF (DE) mit der ISIN DE0002635307 und der WKN 263530 schüttet Erträge wie Dividenden mindestens jährlich aus. Der iShares-ETF bildet den zugrundeliegenden Index vollständig physisch nach, die jährlichen Gebühren liegen bei 0,20 Prozent. Morningstar bewertet diesen Fonds mit „Gold“. Das ist die höchstmögliche Bewertung, weil das Produkt über alle Bewertungskriterien überdurchschnittlich gut abschneidet. Der Lyxor STOXX Europe 600 UCITS ETF (ISIN LU0378434582/WKN ETF060) bildet den STOXX Europe 600 synthetisch nach, die Kostenquote liegt bei 0,20 Prozent pro Jahr. Auch er schüttet die Erträge aus.

Auch in den EURO STOXX 50 kann mit ausschüttenden ETFs investiert werden, zum Beispiel mit dem Xtrackers Euro Stoxx 50 UCITS ETF 1D* (ISIN LU0274211217/WKN DBX1EU). Das Xtrackers-Produkt bildet den Eurozonen-Index vollständig physisch ab und ist mit einer Gesamtkostenquote (TER) von 0,09 Prozent im Jahr einer der günstigsten ETFs auf den EURO STOXX 50.

Zu den Fonds mit dem größten Anlagevolumen zählen der Lyxor ETF Euro Stoxx 50 – D-EUR (ISIN FR0007054358/WKN 798328), der die Erträge halbjährlich ausschüttet, und der iShares Euro Stoxx 50 UCITS ETF* (ISIN IE0008471009/WKN 935927), der die Erträge quartalsweise ausschüttet. Der Lyxor-ETF kostet den Anleger bezüglich TER 0,20 Prozent pro Jahr, beim iShares-Produkt liegen die laufenden Kosten mit 0,10 Prozent nur halb so hoch.

Experten raten davon ab, mit einzelnen Länderindizes wie dem deutschen Aktienindex die Basis für ein Depot zu bilden. DAX, MDAX, Dow Jones und Co. sind nicht als Grundbaustein für ein diversifiziertes Depot geeignet.

Wer dennoch nach etwas mehr Rendite lechzt und wen auch größere Verluste nicht aus der Ruhe bringen, kann auch einen Sparplan auf den DAX einrichten. Schauen Sie sich die folgenden DAX-ETFs zum „Sparen nach Plan“ an – die besten ETFs auf den deutschen Leitindex finden Sie übrigens in unserem Ratgeber DAX-ETF, dort erfahren Sie auch mehr zu den Gebühren beim ETF-Sparen.

Der Xtrackers DAX UCITS ETF 1C* (ISIN LU0274211480/WKN DBX1DA) thesauriert die Erträge im Fondsvolumen und gehört mit jährlichen Gebühren in Höhe von 0,09 Prozent zu den günstigsten DAX-ETFs überhaupt. Dafür bekommen Sie eine vollständige physische Nachbildung des deutschen Leitindex‘.

Auch der iShares Core DAX® UCITS ETF (DE)* mit der ISIN DE0005933931 und der WKN 593393 ist eine gute Wahl. Der ETF ist in Deutschland aufgelegt, die Erträge werden ebenfalls reinvestiert (thesauriert) und der DAX wird vollständig physisch nachgebildet. Mit einer jährlichen Kostenquote von 0,16 Prozent gehört der iShares Core DAX UCITS ETF (DE) allerdings bezüglich TER zu den etwas teureren DAX-ETFs.

Etwas weniger bezahlen Sie für den Deka DAX UCITS ETF (ISIN DE000ETFL011/WKN ETFL01): 0,15 Prozent pro Jahr kostet das Investment in den ETF der DekaBank. Der ETF, der in Deutschland aufgelegt ist und den deutschen Leitindex physisch vollständig nachbildet, ist ebenfalls ein thesaurierender ETF.

Folgende zwei ausschüttende DAX-ETFs sind empfehlenswert: Der Lyxor Core DAX (DR) UCITS ETF (ISIN LU0378438732/WKN ETF001) und der Deka DAX  UCITS ETF (ISIN DE000ETFL060/WKN ETFL06). Beide DAX-ETFs bilden den deutschen Leitindex vollständig physisch nach. Der Deka DAX UCITS ETF ist in Deutschland aufgelegt, schüttet die Erträge mindestens jährlich aus und kostet 0,15 Prozent pro Jahr. Deutlich günstiger ist der Wettbewerber von Lyxor mit einer Kostenquote von 0,08 Prozent jährlich, die Erträge werden jährlich ausgeschüttet.

Ein Sparplan mit ETFs ist sehr gut zum langfristigen Vermögensaufbau geeignet, das ist klar! Gerade für den Nachwuchs ist es deshalb sinnvoll, in Exchange Traded Funds zu investieren – von der Geburt bis zur Volljährigkeit bleiben schließlich 18 Jahre.

Wenn Sie mit Indexfonds Vermögen für Ihre Kinder oder Ihre Enkel aufbauen wollen, dann sollten Sie sich für die Produktauswahl besonders viel Zeit nehmen. Warum? Weil das Börsenprodukt über die Höhe Ihrer Rendite und den Erfolg Ihrer Geldanlage mitentscheidet. Gehen Sie deshalb beim langfristigen Kapitalaufbau keine Kompromisse ein, schließlich geht es um Ihr Geld und um die finanzielle Freiheit Ihrer Familie.

Um einen ETF-Sparplan für Kinder einrichten zu können, benötigen Sie dann – wie immer beim Börsenhandel – ein Wertpapierdepot, am besten einen günstigen Online-Broker. Worauf Sie noch achten müssen, wenn Sie für den Nachwuchs in ETFs investieren, erklären wir Ihnen im Ratgeber-Artikel Sparen für Kinder. Dort gehen wir unter anderem darauf ein, welche steuerlichen Vorteile es bringen kann, wenn Sie das Wertpapierdepot auf den Namen des Kindes abschließen.

Fakt ist: Das Optimum aus Ihrem Investment holen Sie heraus, wenn Sie planvoll vorgehen und dabei alle Eventualitäten beachten. Berücksichtigen Sie zum Beispiel vor allem die Gebühren für die ETFs und das Wertpapierdepot sowie steuerliche Effekte wie Freibeträge und Schenkungssteuer.

Mit einem ETF-Sparplan für Kinder bauen Sie Vermögen über einen langen Zeitraum auf. Falsche Entscheidungen können sich da am Ende fatal auswirken. Wenn Sie sich nicht mit den Themen ETF-Auswahl, Steuer oder Gebühren bei der Geldanlage beschäftigen wollen, dann können Sie auch mithilfe eines digitalen Vermögensverwalters für den Nachwuchs mit Fonds investieren.

Ein Robo-Advisor bietet in der Regel ein Komplettpaket mit Steueroptimierung, Sie müssen lediglich das Anlageziel auswählen. Im Robo-Advisor-Vergleich haben wir die wichtigsten Anbieter unter die Lupe genommen und miteinander verglichen.

Produktempfehlung: Mit OSKAR² können Sie bereits ab 25 Euro pro Monat für sich, den Nachwuchs oder die ganze Familie Geld anlegen.

Wer in Eigenregie einen ETF-Sparplan einrichten möchte, sollte erstens unbedingt einen ETF-Sparplan-Vergleich machen. Zweitens wird – wie bereits weiter oben erwähnt – ein Wertpapierdepot benötigt. Vergleichen Sie mit nachstehender Übersicht ganz einfach die wichtigsten Kriterien zur Auswahl Ihres ETF Brokers!

Neben dem Angebot an kostenlosen ETF-Sparplänen sind für langfristig orientierte Fondssparer vor allem die Kosten für die Sparplanausführung von Bedeutung. Denn schon vermeintlich kleine Gebühren von beispielsweise 1,5% können einen erheblichen „Kostenfaktor“ darstellen, da der „verlorene“ Sparbetrag über viele Jahre hinweg keinen Wertzuwachs erfährt. Diese „versteckten Kosten“ haben wir in diesem Depot-Vergleich berücksichtigt, indem wir einen durchschnittlichen Wertzuwachs von 6 Prozent, eine Spardauer von 15 Jahren und eine Sparrate von 150 Euro angesetzt haben.

Tipp: ETF Sparpläne ab einem Euro monatlicher Sparrate sind bei finanzen.net zero¹ und Trade Republic* besonders kostengünstig. Im Broker Test finanzen.net zero haben wir den Broker noch darüber hinaus getestet und dies übersichtlich für Sie zusammengestellt.

Der Vergleich berücksichtigt eine Auswahl der beliebtesten Anbieter. Berücksichtigt werden die regulären Konditionen gemäß der Preis-Leistungs-Verzeichnisse. Unberücksichtigt bleiben spezielle Neukundenangebote sowie zeitlich begrenzte Aktionen.
¹ Kosten für die monatliche Sparplan-Ausführung mit Sparrate 150 €.
² Die Gesamtkosten über 15 Jahre berücksichtigen die Kosten für die monatliche Sparplan-Ausführung (Sparrate: 150 €) sowie die aufgrund dieser Kosten entgangenen Wertzuwächse (Annahme: 6 % Rendite).
³ Beispiel: 7.500 Euro Order. Berücksichtigt werden nur Gebühren, die die Banken für ihre Dienstleistungen erheben (Orderprovision). Nicht berücksichtigt werden externe Kosten wie Börsen- oder Maklergebühren.

Stand: 06.10.2022, alle Angaben ohne Gewähr.

Die Abkürzung ETF steht für Exchange Traded Fund, ein ETF ist also ein börsengehandelter Indexfonds. Fonds, genauer gesagt Investmentfonds, investieren das Anlegerkapital nicht nur in eine Aktie oder in eine Anleihe, sondern streuen dieses besonders breit auf viele verschiedene Wertpapiere – und reduzieren so das Risiko. Bei einem Indexfonds sind die Wertpapiere, in die der Fonds investiert, bereits durch den Index vorgegeben. Ein ETF investiert also das Anlegerkapital in einen ganzen Aktienindex, zum Beispiel in den DAX oder in den MSCI World. Ziel des ETFs ist es, den zugrundeliegenden Index abzubilden, im Optimalfall 1:1. Steigt zum Beispiel der DAX um ein Prozent, dann steigt auch der DAX-ETF um ein Prozent (abzüglich Gebühren). Der große Vorteil für Sie als Anleger liegt also darin, dass Sie über einen Indexfonds unmittelbar an der Wertentwicklung vieler verschiedener Wertpapiere teilhaben können, ohne die entsprechenden Papiere besitzen zu müssen. Da Exchange Traded Funds wie Aktien an der Börse gehandelt werden, können Anleger jederzeit zu tagesaktuellen Werten Ihre ETF-Anteile verkaufen oder neue hinzukaufen. Ein Einstieg oder Ausstieg ist also zu jeder Zeit problemlos möglich, es besteht keine Haltefrist.

Mit einem ETF-Sparplan partizipieren Sie als Anleger bereits ab kleinen Sparbeträgen an der Wertentwicklung eines Index‘ – und damit an einem ganzen Bündel an Wertpapieren. ETF-Sparer investieren regelmäßig, zum Beispiel jeden Monat oder alle zwei Monate, in ETFs oder in ETF-Anteile.

Der große Vorteil eines ETF-Sparplans liegt in seiner Flexibilität, denn dieser kann jederzeit angepasst, gestoppt oder aufgelöst werden. Anleger müssen sich an keine Haltefrist halten und können so ihren Plan jederzeit an die persönlichen finanziellen Verhältnisse, an die individuelle Anlagestrategie und an die persönliche Risikobereitschaft anpassen.

ETF-Sparer profitieren außerdem vom sogenannten Cost-Average-Effekt, dem Durchschnittskosteneffekt. Aufgrund der regelmäßigen ETF-Investitionen entsteht mit der Zeit ein Durchschnittspreis, den Sparer für die ETFs bezahlen.

Ein (sehr theoretisches) Beispiel: Sie kaufen im ersten Monat einen ETF zum Preis von 100 Euro. Im zweiten Monat ist der Wert des ETFs gefallen, sodass Sie für Ihre Sparrate in Höhe von 100 Euro nun zwei ETFs erhalten (Sie kaufen also mit Rabatt ein). Im dritten Monat ist der ETF-Wert deutlich gestiegen auf 200 Euro. Sie erhalten nun nur noch einen halben ETF für Ihre Sparrate. Unter dem Strich haben Sie nach drei Monaten 3,5 ETFs gekauft zum Durchschnittspreis von annähernd 85 Euro.

Sie sehen: Weil Sie als ETF-Sparer langfristig Vermögen aufbauen, müssen Sie sich keine Gedanken mehr über die Schwankungen an der Börse machen.

Alternativ können Sie auch über größere Einmalzahlungen in ETFs investieren, dann profitieren Sie aber nicht mehr vom Cost-Average-Effekt. Im schlimmsten Fall könnte sogar ein Timing-Problem entstehen, weil Sie immer dann kaufen, wenn der Markt besonders hoch steht bzw. wenn Ihr ETF besonders teuer ist.

Ein ETF-Sparplan eignet sich sehr gut, um langfristig Vermögen aufzubauen – zum Beispiel um für das Alter vorzusorgen. Wer früh anfängt und 20 bis 30 Jahre spart, bekommt am Ende eine ordentliche Summe zusammen und hat dazu auch noch gute Renditechancen. Auch für Eltern, die für ihre Kinder vorsorgen wollen, ist ein ETF-Sparplan geeignet, da man diesen bereits ab 25 Euro monatlich besparen kann.

Bei einem ETF-Sparplan geht es darum, seine Anlage möglichst breit zu streuen und so das Risiko zu minimieren. Da Sie bereits mit einem einzelnen ETF in viele verschiedene Unternehmen investieren, benötigen Sie bei einem Sparplan auch nicht zwingend 20 verschiedenen ETFs. Es kommt eher auf die richtige Auswahl an: So sollten Sie zum Beispiel nicht nur in Aktien, sondern auch in Anleihen und Rohstoffe investieren. Wenn Sie Ihre Anlagestrategie gut durchdacht haben, reichen bereits fünf verschiedene ETF aus.

Wir haben in unserem ETF-Sparplanvergleich mehrere Depots zum Fondssparen einander gegenübergestellt. Wenn Sie selbst einen ETF-Sparplan einrichten möchten, sollten Sie nicht nur auf die ETF-Auswahl, sondern auch und vor allem auf die Kosten achten. Ausführlich gehen wir darauf im Video ETF-Sparplan-Vergleich ein.

Online-Broker unterscheiden sich nicht nur in der Leistung, sondern auch im Preis sehr stark. Während manche nur fünf Euro pro Order verlangen, gibt es andere Anbieter, bei denen es deutlich teurer werden kann. Im Online-Broker-Vergleich zeigen wir Ihnen die Unterschiede zwischen den einzelnen Anbietern auf und stellen die Vor- und Nachteile nebeneinander.

Um das Risiko möglichst gering zu halten, empfiehlt es sich, seine Anlage möglichst breit zu streuen – zum Beispiel gleichzeitig auf den MSCI World, den STOXX Europe 600, den DAX und auch auf Schwellenländer, Rohstoffe und Anleihen. Wer sich unsicher ist oder die Hilfe von Profis benötigt, kann sein Geld auch mithilfe eines Robo-Advisors anlegen. Dieser investiert das Geld für Sie automatisch nach Ihrem ausgewählten Risikoprofil in mehrere ETFs gleichzeitig. Im Robo-Advisor-Vergleich haben wir die besten digitalen Vermögensverwalter für Sie getestet.