Reisekreditkarten-Vergleich – die beste Kreditkarte fürs Ausland

Produkt­empfehlung: In unserem Vergleich macht die DKB Visa* das Rennen und wird damit Testsieger. Kunden bezahlen bei dieser Karte – bis auf eine Jahresgebühr – keine zusätzlichen Gebühren beim Bezahlen im Ausland. Außerdem beträgt der Sollzins 0 Prozent. Keine Jahresgebühr, geringe Gebühren im Ausland, aber dafür Rabattprogramme bietet die von uns zweitplatzierte Visa von Santander*. Die Mastercard von N26* erhält von uns den dritten Platz, weil sie ihren Besitzern die volle Kostenkontrolle bietet bei geringen Gebühren und einem Sollzins von 11,4 Prozent. Den vierten Platz teilen sich die Visakarten von ING* und Comdirect*.

Über die Details der Angebote sowie welche Vor- und Nachteile die Prepaid-Kreditkarten mit sich bringen, verraten wir Ihnen weiter unten in unserem großen Test. Dort können Sie nachlesen, wie genau sich die Karten unterscheiden und in welchem Fall sich welches Angebot lohnt.

Übrigens: Um manche Kreditkarten nutzen zu können, müssen Sie bei einigen Banken wie der ING oder Comdirect ein Girokonto eröffnen. Hier gelten verschiedene Bedingungen, damit die Kontoführung für Aktivkunden kostenlos bleibt. Informieren Sie sich zuvor genau über die jeweiligen Konditionen, damit keine Kontoführungsgebühr pro Monat fällig wird.

Wer gerne und viel ins Ausland reist, weiß die Vorteile einer Kreditkarte zu schätzen – vor allem wer außerhalb Europas unterwegs ist. Die kleine Plastikkarte bietet Reisenden Komfort und Sicherheit beim Bezahlen und kann den Urlaub, die Geschäftsreise oder den Wochenendtrip ins Ausland mitunter deutlich günstiger machen.

Allerdings ist nicht jede Kreditkarte gleichzeitig auch eine gute Reisekreditkarte. Mit ausgewählten Kreditkarten sind Sie im Ausland versichert, tanken günstiger oder erhalten, falls nötig, einen kostenfreien Notfallservice oder einen Mietwagen für Ihren Ausflug kostenfrei dazu. Dass Bargeld abheben am Geldautomaten weltweit kostenlos ist, sollte bei einer Reisekreditkarte hingegen selbstverständlich sein. Unser Tipp: Abonnieren Sie jetzt unseren kostenlosen Newsletter!

Um eine Reisekreditkarte zu bekommen, müssen Sie in der Regel einen regelmäßigen Geldeingang nachweisen. Davon hängt die Abschlusschance ab, also ob Sie überhaupt eine Kreditkarte bekommen, und wie hoch der Verfügungsrahmen bzw. Kreditrahmen ist. Als Faustregel gilt: Je höher die Annahmequote ist, desto niedriger der Kreditrahmen.

Beachten Sie die Fremdwährungsgebühr oder Auslandsgebühr. Damit sind das Zahlen in Fremdwährungungen und das Zahlen sowie Bargeldabheben im Ausland gemeint. Viele Anbieter differenzieren hierbei zwischen Eurozone, EU-Ausland und Nicht-EU-Ausland. Herausgeber einer Kreditkarte für Reisen sollten hier keine oder zumindest geringe Gebühren erheben.

Viele Banken geben eine Reisekreditkarte nur in Zusammenhang mit einer Girokonto-Eröffnung heraus. Prüfen Sie daher unbedingt vorher, ob die Gesamtkonditionen wirklich vorteilhafter bei einem Kontowechsel sind.

Neben den Jahresgebühren verlangen viele Banken weitere Gebühren, wenn Sie die Kreditkarte einsetzen. Das Bezahlen ist mit der Reisekreditkarte bei Händlern oder Restaurants im Euroraum zwar kostenlos, doch bei fremden Währungen oftmals nicht. Viele Anbieter verlangen auch Gebühren für das Geldabheben am Geldautomaten – egal ob Sie sich im In- oder Ausland befinden.

Neben den anfallenden Kosten für das Abheben können auch Geldautomatenbetreiber zusätzliche Gebühren verlangen. Auf diese haben die kartenausgebenden Banken keinen Einfluss. In diesen Fällen müssen Sie also auch dann Gebühren bezahlen, wenn Ihnen Ihre Bank kostenloses Geldabheben verspricht. Außerdem erstatten nur weniger Geldinstitute diese Kosten.

Nutzen Sie Ihre Reisekreditkarte außerhalb der Eurozone, berechnet die Bank Ihnen eine Fremdwährungsgebühr. Die Höhe berechnet sich meistens als Prozentsatz des bezahlten oder abgehobenen Betrags.

Auch der Wechselkurs spielt bei den Kosten eine wichtige Rolle. Die meisten Banken nutzen den Kurs des jeweiligen Kartenunternehmens. In den meisten Fällen sind das Visa und Mastercard. Es gibt allerdings Anbieter, die Devisenkurse nutzen. Für Sie als Kunde gilt das meistens als schlechterer Kurs. Welchen Kurs Ihre Bank verwendet, finden Sie in deren Preis-Leistungsverzeichnis.

Eine Reisekreditkarte ist ein guter Begleiter für unterwegs. Doch gerade, wenn Sie im Ausland reisen, sollten Sie einige Dinge im Hinterkopf behalten, bevor Sie die Karte nutzen.

Gerade wenn Sie auf Reisen sind, ist es besonders ärgerlich, wenn die Kreditkarte abhandenkommt. Falls Sie keine weitere Karte dabei haben, stehen Sie plötzlich ohne Geld da. Nehmen Sie deshalb auf einer Reise lieber zwei Karten mit. Einige Banken unterstützen ihre Kunden durch das Zusenden von Bargeld oder einer Notfall-Karte. Dafür fallen aber Gebühren an, die von der jeweiligen Bank abhängig sind. Am besten informieren Sie sich vorab bei Ihrer Bank über Ihre Möglichkeiten.

Falls Sie Ihre Karte verloren haben oder sie gestohlen wurde, sollten Sie Ihre Reisekreditkarte sofort sperren. Dies können sie entweder telefonisch bei Ihrem Anbieter oder über den Sperr-Notruf: (+49) 116 116. Das Anrufen dieses Notrufs ist in Deutschland kostenlos. Im Ausland können Telefongebühren anfallen. Das Sperren der Karte selbst ist immer kostenfrei.

Kreditkarten werden unterschiedlichen abgerechnet. Bei Debit-Karten wird das Geld sofort vom Girokonto abgebucht. Nutzen Sie eine Debit-Karte, müssen Sie aufpassen, da sie bei Hotel- oder Mietwagenbuchungen nicht immer akzeptiert werden. Erkundigen Sie sich am besten im Voraus.

Bei Charge-Karten buchen Anbieter das Geld, das Sie ausgegeben haben, in der Regel einmal monatlich ab. Die Bank gibt Ihnen auf diese Weise einen kostenlosen Kredit. Der kann aber teuer werden, wenn Ihr Konto zu dem Zeitpunkt nicht genügend gedeckt ist, zu dem die Bank das Geld abbucht.

Revolving-Karten bieten Ihnen die Möglichkeit, Ihre Schulden in Raten zurückzuzahlen. Diese werden aber hoch verzinst. Wer das vermeiden möchte, sollte auf diese Funktion verzichten und alle Schulden auf einen Schlag zurückzuzahlen. Einige Banken bietet ihren Kunden auch an, das Geld komplett abzubuchen. Falls Sie die Möglichkeit haben, die Karte im Plus zu führen, sollten Sie vor Ihrer Reise ein Guthaben auf das Kartenkonto überweisen. Schwierig wird es auf einer Reise, wenn Sie die Revolving-Karte nicht im Plus führen können und Ihre Bank das Geld nicht von sich aus komplett abbucht. In diesem Fall müssen Sie das Geld rechtzeitig auf das Konto überweisen.

Wir empfehlen Ihnen, mit Ihrer Reisekreditkarte immer in der jeweiligen Landeswährung zu bezahlen, wenn Sie außerhalb der Eurozone reisen. Gleiches gilt auch für das Abheben von Geld. Denn falls Sie in Euro bezahlen, rechnet der jeweilige Dienstleister den Betrag um. Sein Währungskurs ist in den meisten Fällen schlechter als der Kurs Ihrer Bank.

Im folgenden Test haben wir die nach unseren Kriterien besten Kreditkarten fürs Ausland miteinander verglichen – so behalten Sie den Überblick und finden ganz einfach die für Sie passende Karte, mit der Sie bei Ihrer nächsten Auslandsreise zahlreiche Vorteile genießen können.

Wer sich nicht an einem höheren Sollzinssatz mit 18,55 Prozent stört, kann die Visa von Santander* in Betracht ziehen. Hier müssen die Besitzer weder eine Gebühr fürs Jahr noch zusätzliche Kosten beim Bezahlen einplanen. Lediglich das Abheben von Bargeld kann Sie etwas kosten. Ihre Rabattprogramme machen sie zu einer idealen Reisekreditkarte: Besitzer erhalten einen Tankrabatt pro Monat und bekommen bei einer Buchung über die Urlaubsplus GmbH fünf Prozent erstattet. Wer möchte, kann sogar ein Sicherheitspaket dazu buchen.

Wenn Sie auch im Urlaub die volle Kostenkontrolle behalten möchten: Die Mastercard von N26* bietet ihren Aktivkunden die Möglichkeit, täglich Limits einzustellen und eine App, in der sie in Echtzeit ihre Daten einsehen können. Außerdem fallen beim Geldabheben und Bezahlen fast keine zusätzlichen Gebühren an und auch der Sollzins mit 11,4 Prozent überschaubar.

Fast gebührenfrei ist auch das Abheben und Bezahlen mit der ING Visakarte*. Nur außerhalb der Euro-Zone fallen 1,75 Prozent des Umsatzes an. Der Sollzinssatz mit 8,99 Prozent ist ebenfalls überschaubar und gehört zu den niedrigeren in unserem Test. Mit der 24h-Hotline bietet sie Besitzern jederzeit einen Ansprechpartner sowie beim Shoppen ein Cashback von bis zu 15 Prozent. Mit der Visa von ING haben Besitzer eine solide Reisekreditkarte ohne zusätzliche Extras.

Die Visakarte der Comdirect* eignet sich für Kunden, die ihre Reisekreditkarte ausschließlich zum Bezahlen nutzen möchten. Hier fallen nur außerhalb der Euro-Zone 1,75 Prozent des Umsatzes an Gebühren an. Außerhalb der Euro-Zone werden keine Gebühren fällig. Außerdem ist mit dieser Karte Ratenzahlung möglich.

Die Visa der DKB* kostet ihre Besitzer – wie inzwischen viele andere Kreditkarten auch – eine Jahresgebühr. Diese beträgt 29,88 Euro. Beim Abheben von Geld oder Bezahlen fallen aber keine zusätzlichen Gebühren an – sogar, wenn sie sich außerhalb der EU befinden. Die Kreditkarte sticht obendrein mit einem Sollzins von 0,0 Prozent raus. Mit der 24h-Hotline und dem kostenfreien Notfallservice sind Kartenbesitzer auch im Urlaub auf der sicheren Seite. Hinzu kommen weitere Features wie die Card Controll App und Apple Pay sowie Google Pay.