Auslandskrankenversicherung im Test – für 10 Euro sorglos in den Urlaub

Endlich sitzen Sie im warmen Sü­den mit einem kühlen Ge­tränk in der Hand am Strand, der Planungs- und Reise­stress ist ver­gessen – Zeit zur Erho­lung. Doch die Er­holung ist jäh zu Ende, wenn eines Ihrer Kin­der stürzt und sich ein Bein bricht. In einem sol­chen Fall brauchen Sie unbe­dingt eine Auslands­kranken­versicherung, denn ein Kranken­hausaufenthalt oder ein Arzt­besuch im Ausland kann schnell richtig teuer werden. Hier er­fahren Sie, wie Sie mit einer Aus­lands­kranken­versicherung geschützt sind, wo Sie die güns­tigsten Tari­fe fin­den und was Sie beim Ab­schluss einer Auslands­kranken­ver­siche­rung be­ach­ten sollten.

Wenn Sie ins Aus­land reisen, ist eine Auslands­kranken­­ver­­sicherung uner­läss­lich. Vor allem gesetz­lich Krankenversicherte brauchen diese pri­vate Zusatz­versicherung. Zwar be­zahlen gesetz­liche Kranken­kassen in der Regel einen Teil der medizinischen Behand­lungs­kosten innerhalb der Euro­päischen Union, des Euro­päischen Wirtschafts­raums oder in Reise­län­dern, mit denen Deutsch­land ein Sozial­versicherungs­abkommen hat, aller­dings gelten hier die Be­dingungen des Urlaubs­landes. Damit können Sie im schlimmsten Fall im Reise­land schlech­ter ver­sorgt werden als in Deutsch­land, und auch der Eigen­anteil an den Be­handlungs­kosten kann deutlich höher ausfallen.

Je nach Länge Ihres Aufent­halts im Aus­land sollten Sie eine Auslands­kranken­versicherung oder eine Auslands­reise­kranken­ver­sicherung ab­schließen.

Tipp: Damit die gesetz­liche Kranken­kasse im Krankheits­fall einen Teil der Behand­lungs­kos­ten übernimmt, benötigen Sie als gesetz­lich Ver­sicherter die europäische Gesundheits­karte (EHIC). Diese finden Sie in der Re­gel auf der Rück­seite Ihrer normalen Versicherten­karte.

Auch für Privat­ver­sicher­te lohnt sich eine Auslands­kranken­ver­sicherung. Als Privat­versicher­ter haben Sie häufig eine hohe Selbst­betei­ligung, die auch im Aus­land gilt. Vor zu hohen Kosten schützt Sie dann die Auslandsreisekrankenversicherung. Obwohl die Privat­ver­sicherung in der Regel mehr Kosten über­nimmt als die gesetz­liche Kranken­kasse deckt sie auf Reisen einige Leis­tungen ebenfalls nicht ab.

Wichtig: Gesetzliche Kranken­kassen kommen bei Krankheit nie für einen Rück­trans­port nach Deutsch­land auf, private Kranken­kassen nur selten.

Im Gegen­satz zu vielen anderen Ver­siche­rungen ist die Auslands­reise­kranken­ver­siche­rung relativ güns­tig. Singles können im Schnitt für zehn Euro eine Ver­sicherung ab­schließen, Familien zah­len um die 30 Euro. Teurer wird es für Seni­oren. Sie zah­len bis zu 50 Euro, da sie ein höheres Krankheits­risiko haben. Wer für einen längeren Zeit­raum ins Aus­land geht, zahlt mehr.

Tipp: Haben Sie Kinder zwischen 18 und 25 Jahren? Dann lohnt sich even­tuell noch eine Familien­versicherung – manche An­bie­ter versichern voll­jährige Kinder bis 25 Jahre mit.

In der Regel unter­scheiden Anbieter einer Aus­lands­kranken­versicherung zwischen zwei Varianten: kurzen Reisen (zum Beispiel ein dreiwöchiger Jahresurlaub) und langen Reisen (beispiels­weise ein Aus­lands­semester eines Studenten). In der Versicherungssprache werden Policen für kurze Reisen als Aus­landsreise-Kranken­versicherung oder kurz als Reise­krankenversicherung bezeich­net. Mit der klassischen Aus­lands­kranken­ver­sicherung sind hingegen Versicherungen für lange Auslandsaufenthalte gemeint.

Jedoch defi­nieren die An­bieter von Aus­lands­reise­versicherungen die maximale Reise­dauer unter­schiedlich. Einige An­bieter versichern Sie in einer Aus­lands­reise­versicherung bis zu 42 Tage, andere bis zu 70 Tage und auch bei längeren Auslands­aufent­halten gibt es Unterschiede bei der Versicherungs­dauer.

Wichtig: Für die Versicherungen zählt immer nur, wie lange Sie am Stück im Ausland verbringen, und nicht, wie viele Tage Sie insgesamt innerhalb eines Jahres verreisen.

Achten Sie auf die ver­sicherten medizinischen Leistungen. Sind Sie im Urlaub gerne sportlich aktiv? Dann sollte unbedingt die ärztliche Behand­lung nach Sport­un­fällen in Ihrer Auslandskrankenversicherung inkludiert sein. Reisen Sie als Familie? Stellen Sie sicher, dass Sie im Falle eines Kranken­haus­auf­ent­halts Ihrer Kinder über die Versicherung die Möglichkeit erhalten, dort gemeinsam zu bleiben. Ver­sicherungen führen das häufig unter dem Begriff „Rooming-in“ in der Police auf.

Tipp: Eine gute Versicherung erkennen Sie in der Regel an umfänglich versicherten medizinischen Leistungen. Lediglich Krank­hei­ten, die vor der Reise ärzt­lich bekannt waren, sind dann nicht versichert.

Extra-Tipp: Wer unter einer chronischen Krankheit leidet, sollte den Versicherungsschutz vorab mit der Versicherung persönlich klären.

Der medizinische Rücktransport sollte un­bedingt in Ihrer Ver­sicherung enthalten sein. Achten Sie hier besonders auf die For­mu­lierung. Schreibt Ihr Versicherer, dass ein Rück­transport nur übernommen wird, wenn er „unbedingt notwendig“ ist, dann ist die Kostenübernahme auch nur in diesem „unbedingt notwendigen“ Fall gesichert. Steht in den Unterlagen Ihrer Auslandskrankenversicherung hin­ge­gen, dass die Ver­sicherung die Kosten übernimmt, wenn der Transport „sinnvoll“ ist, haben Sie sehr gute Chan­cen auf eine bezahlte Rückreise.

Wählen Sie einen weltweiten Versicherungsschutz. An­sons­ten müssen Sie nicht nur vor jeder Reise überprüfen, ob Ihr Zielland im Geltungs­bereich der Versicherung liegt, sondern gege­benen­falls eine zusätzliche Kranken­versicherung für diese Region ab­schlie­ßen. Ein doppelter Ver­sicherungs­schutz ist für Auslands­reisen zwar kein Problem, solange Sie den An­bietern im Falle einer Behand­lung im Ausland die zwei­fache Ver­siche­rung mit­teilen – unnötige Kos­ten ent­ste­hen durch eine zwei­fache Ver­sicherung aber dennoch.

Wenn Sie schwanger Urlaub machen, raten wir Ihnen, die Versicherungsbedingungen ganz genau zu prüfen. Gute Tarife decken nicht nur jegliche Untersuchungen und Behandlungen in der Schwangerschaft ab, sondern bezahlen auch eine Entbindung im Ausland.

Verreisen Sie häufig beruflich? Stellen Sie sicher, dass Ihre Auslandsreiseversicherung nicht ausschließlich private Reisen abdeckt, sondern auch Geschäftsreisen.

Gap-Year, Sabbat-Jahr, Auslands­semester oder Welt­reise? Um längere Zeit im Aus­land zu ver­bringen, gibt es zahlreiche Gründe. Wenn Sie beispiels­weise planen, länger als acht bis zehn Wochen ins Aus­land zu gehen, be­nötigen Sie eine spezielle Aus­lands­kranken­versicherung. Diese ist allein schon wegen der längeren Versicherungs­dauer deutlich teurer als eine Reise­kranken­ver­sicherung.

Die Angebote in diesem Versicherungs­umfeld unter­scheiden sich enorm im Hin­blick auf Preis und Leis­tung. Wir zeigen Ihnen Ver­siche­rungen, mit denen Sie für Ihren Auslandstrip den opti­malen Schutz genießen.

Ein gutes Preis-Leistungs­verhältnis bietet die weltweit gültige Auslands­kranken­versicherung von Würzburger (Tarif „Travel Secure AR-365“). Außerdem erhalten bei diesem Anbieter auch Versicherungs­nehmer über 65 Jahren einen Versicherungs­schutz – das ist keine Selbst­ver­ständ­lich­keit! Mit Würzburger können Sie sich außerdem für eine Jahresreise versichern, zahlen aber mehr.

Aber Vorsicht: Für Reisende über 75 Jahren wird die Jahresreise ganz schön teuer.

Sie wollen länger als ein Jahr verreisen? Das geht mit dem oben genannten Tarif von Würzburger leider nicht. Dafür bietet die Ver­sicherung Concordia eine maximale Versicherungs­dauer von zwei Jahren an, Versicherungs­nehmer müssen dafür noch etwas tiefer in die Tasche greifen als bei Würzburger – für mehr Geld erhalten Sie aber auch mehr Leistungen: So übernimmt die Concordia beispielsweise eine Bestattung im Aus­land oder einen Trans­port nach Deutsch­land, wenn ein Ver­sicherter im Urlaub plötzlich verstirbt. Die Concordia-Versicherung unterscheidet nur zwischen Versicherten, die jünger als 65 Jahre und älter als 65 Jahre sind. Übrigens: Die Concordia Versicherung lohnt sich für Sie insbesondere, wenn Sie nach Kanada oder in die USA verreisen wollen – im Vergleich ist die Police hier sehr günstig.

Extra-Tipp: Umso mehr Familien­mit­glieder Sie versichern wollen, desto teurer wird die Ver­sicherung auch. Dennoch können wir Ihnen die Tarife von Würz­burger und Concordia auf­grund der guten Leis­tungen auch als Ver­siche­rung für die ganze Fami­lie empfeh­len.

Beson­ders in jungen Jahren, zum Beispiel nach dem Abitur oder während des Studiums, gibt es zahlreiche Möglich­keiten für längere Reisen und Urlaube. Für diese Ziel­gruppe bieten deshalb einige Ver­siche­rungen eigene, oft beson­ders günstige Ver­sicherungen an.

Wenn Sie jünger als 35 Jahre alt sind, können Sie einen güns­tigen Tarif bei der Ergo (Tarif „Auslands­kranken­versicherung Studenten/Au-pairs“) ab­schlie­ßen. Denn junge Reisende kommen durch derartige Tarife meistens günstiger weg als ältere Urlauber.

Allerdings versichert Sie dieser Versicherungstarif der Ergo zum Beispiel nicht gegen Schäden infolge von Ereig­nissen im Reiseland (zum Bei­spiel Krieg oder Terror). Wenn Sie auch in derartigen Situationen einen Auslandskrankenschutz haben wollen, sind Sie als unter 34-Jähriger sehr gut bei der Hanse Merkur (Tarif „Young Travel Premium“) aufgehoben.

Tipp: Die Auslandsreisekrankenversicherungen der Hanse Merkur sind nicht nur für junge Rei­sende einen Blick wert. Der Tarif „Reise-Versicherung“ lohnt sich zum Beispiel unab­hängig vom Alter für kür­zere Reisen.

Damit Sie im Urlaub optimal geschützt sind und Ihre Ferien in vollen Zü­gen genießen können, haben wir verschie­dene Auslands­krankenversicherung für unter­schiedliche Personen­gruppen getestet. Dafür haben wir sowohl Ver­sicherungen für junge und alte Einzel­personen als auch für Familien ver­glichen. Wichtig ist uns dabei, dass Sie nicht zu viel für Ihre Auslands­kranken­versicherung zahlen und keine Selbst­beteiligung anfällt. Rück­transporte sollten grund­sätzlich über­nommen werden. Damit Sie nicht nur bei kürzeren Urlaubs­reisen, sondern auch bei längeren Auslands­aufenthalten gut geschützt sind, haben wir einer­seits Aus­lands­reise­kranken­ver­sicherungen für Sie ver­glichen und anderer­seits Aus­lands­krankenversicherungen genauer unter die Lupe genommen.

Vorsicht: Preislich können Sie die Auslands­kranken­versicherung und die Auslands­reisekrankenversicherung nicht vergleichen. Ent­scheiden Sie sich also zuerst, welchen Schutz Sie benö­tigen und suchen Sie dann nach einem geeig­neten Tarif.

Wer über Online-Portale eine Reise bucht, kann im Laufe des Buchungs­pro­zesses eine Ver­sicherung ab­schlie­ßen. Das wirkt auf den ersten Blick einfach und schnell, ist aber oft teu­rer und schlech­ter als der separate Ab­schluss einer Versicherung.

Unsere Empfehlung: Ver­zich­ten Sie auf den Abschluss einer Aus­lands­reise­versicherung auf einer Online-Buchungsplattform und ver­gleichen Sie ver­schie­dene Tarife in Ruhe mit­ein­ander – so finden Sie mit Sicher­heit einen guten und güns­tigen Versicherungs­schutz.

Auch bei vie­len Kredit­karten sind verschie­dene Reise­versicherungen in­klusive. Was gut und bequem klingt, bietet oft keine voll­stän­dige Absicherung. Prüfen Sie deshalb genau, ob Ihre Kredit­karte über einen umfänglichen Versicherungs­schutz im Ausland verfügt. Wenn Sie von einer bestehenden Aus­lands­ver­sicherung über die Kreditkarte Gebrauch machen wollen, gehen Sie sicher, dass alle relevanten medizi­nischen Behand­lungen und Mit­reisenden versichert sind. Weitere Tipps zu Kredit­kar­ten und Ihren Leis­tungen finden sie in unserem Reise-Kreditkartenvergleich.