Tagesgeld Zinsen: Diese Banken bieten das beste Tagesgeldkonto (11/2024)

Das klassische Spar­buch hat ausgedient – Sparer gehen längst neue Wege, um ihr Geld für sich arbeiten zu lassen. Wer auf der Suche nach langfristiger Rendite ist, kommt an einem Börseninvestment nicht vorbei – und wer sich die besten Zinsen mit hoher Flexibilität wünscht, sollte sich ein Tages­geldkonto eröffnen. In Form von Tagesgeld können Sie von attraktiven Zinsen profitieren und gleichzeitig jederzeit über Ihr Geld verfügen. Das bietet einen guten Kompro­miss aus Girokonto und Festgeld: Es ist ebenso anpassbar, (in der Regel) kostenlos und sicher wie ein Giro­konto, wartet aber mit deutlich höheren Zinsen auf – ein idealer Park­platz für Geld­beträge.

Die niederländische Bank bunq¹³

• Zinssatz ist für die ersten vier Monate nach Kontoeröffnung garantiert, danach variabel.
• Aktuelle Verzinsung für Bestandskunden: 1,56% pro Jahr.
• Zinsen werden wöchentlich gutgeschrieben, ermöglicht Zinseszins.
• Kein Mindestanlagebetrag für das Tagesgeldkonto erforderlich.
• Risiko: Einlagensicherung bis 100.000 Euro

Die schwedische TF Bank¹³

• Zinssatz ist für die ersten drei Monate nach Kontoeröffnung garantiert, danach variabel.
• Zinsen werden monatlich gutgeschrieben, ermöglicht Zinseszins.
• Kein Mindestanlagebetrag für das Tagesgeldkonto erforderlich.
• Maximaleinlage bis 100.000 Euro möglich.
• Schweden ist kein Teil des Euroraums, Wechselkursrisiko EUR/SEK vorhanden.
• Einfacher Online-Kontoeröffnungsprozess.
• Risiko: 1.050.000 Schwedische Kronen (ca. 92.800 €). Einlagensicherung kann unter 100.000 Euro fallen durch Wechselkursschwankungen.

Die spanische Bank Openbank¹³, die zur Santander Group gehört

• Zinssatz ist für die ersten sechs Monate nach Kontoeröffnung garantiert.
• Zinsen werden monatlich gutgeschrieben, ermöglicht Zinseszins.
• Kein Mindestanlagebetrag für das Tagesgeldkonto erforderlich.
• Maximaleinlage bis 1.000.000 Euro möglich.
• Risiko: Einlagensicherung bis 100.000 Euro.
• Gratis Girokonto (Open Girokonto) und Debitkarte (Я42) inklusive.

Der bekannte deutsche Sparplattform-Anbieter Trade Republic¹³

• Zinssatz bleibt bestehen bis zu einer Änderung beim Anbieter.
• Es gibt Zinsen auf das Cash Guthaben des Depots bis 50.000 € Anlagesumme.
• Zinsen werden monatlich gutgeschrieben, ermöglicht Zinseszins.
• Kein Mindestanlagebetrag für das Tagesgeldkonto erforderlich.
• Risiko: Einlagensicherung bis 100.000 Euro.
• Es wird automatisch ein Wertpapierdepot mit eröffnet.

Die Online-Bank Suresse Direkt Bank¹³ ist eine deutsche Marke der belgischen Niederlassung von Santander Consumer Finance

• Zinssatz ist für die ersten sechs Monate nach Kontoeröffnung garantiert.
• Zinsen werden monatlich gutgeschrieben, ermöglicht Zinseszins.
• Kein Mindestanlagebetrag für das Tagesgeldkonto erforderlich.
• Risiko: Einlagensicherung bis 100.000 Euro.

Die Consorsbank¹³ als Teil der europäischen Großbank BNP Paribas

• Nach fünf Monaten gelten die Konditionen für Bestandskunden.
• Zinsen werden vierteljährlich zum 31. März, 30. Juni, 30. September und 31. Dezember gutgeschrieben.
• Vierteljährliche Zinsgutschrift ermöglicht automatischen Zinseszins-Effekt.
• Keine Mindestanlagesumme erforderlich.
• Maximaleinlage bis 1.000.000 Euro möglich.
• Risiko: Gesetzliche deutsche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde sowie zusätzliche Sicherungseinrichtung des Bundesverbands deutscher Banken.
• Möglichkeit, ein Wertpapierdepot bei der Consorsbank zu eröffnen und zu handeln

Die comdirect¹³ mit langjähriger Erfahrung als Direktbank und breitem Angebot an Bankdienstleistungen

• Zinssatz für mindestens drei Monate garantiert.
• Keine Mindestanlagesumme beim Tagesgeldkonto.
• Maximaleinlage von 1.000.000 Euro möglich
• Zinsen werden vierteljährlich zum Quartalsende gutgeschrieben.
• Möglichkeit eines Aktionszins bei Abschluss eines Girokontos bei comdirect.
• Zugehörigkeit zur großen Commerzbank Gruppe für Sicherheit und Stabilität
• Risiko: Gesetzliche deutsche Einlagensicherung bis 100.000 Euro sowie zusätzliche Sicherung durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken bis 5 Mio. Euro

Die Renault Bank¹³ als die Online-Bank der Renault-Gruppe in Deutschland

• Garantierter Zinssatz für 3 Monate.
• Monatliche Zinsgutschrift verstärkt den Zinseszins-Effekt.
• Zinssatz gilt bis 250.000 € Einlage.
• Keine Mindestanlagesumme.
• Spezialisierung auf Tagesgeld- und Festgeldanlagen für Privatkunden in Deutschland
• Wichtig: Nach EU-Richtlinie sind nur Einlagen bis zu 100.000 Euro abgesichert.

Barclays¹³ als digitale Bank mit Fokus auf Online- und Mobile-Banking

• Für Neukunden und drei Monate gilt der Aktions-Zinssatz.
• Zinsgutschrift erfolgt jährlich zum 31.12.
• Keine Mindestanlagesumme erforderlich.
• Hohe Maximaleinlage bis 250.000 Euro möglich.
• Risiko: Gesetzliche irische Einlagensicherung bis 100.000 Euro sowie zusätzliche freiwillige Einlagensicherung des Bundesverbands deutscher Banken bis 5 Mio. Euro.

Die französische Opel Bank¹³

• Neukundenzins garantiert für die ersten drei Monate.
• Monatliche Verzinsung und Gutschrift der Zinsen auf dem Konto maximieren den Zinseszins-Effekt.
• Anlagehöchstbetrag von 1.000.000 Euro, geeignet für höhere Anlagebeträge.
• Tägliche Verfügbarkeit der gesamten Anlagesumme.
• Keine Mindesteinlage erforderlich.
• Möglichkeit, ein Konto für Minderjährige zu eröffnen.
• Risiko: Gesetzliche französische Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde.

Die Santander Bank¹³ als Tochtergesellschaft der spanischen Santander Gruppe mit breitem Produktangebot

• Zinssatz ist für die ersten sechs Monate nach Kontoeröffnung garantiert.
• Zinsen werden monatlich gutgeschrieben, ermöglicht Zinseszins.
• Kein Mindestanlagebetrag für das Tagesgeldkonto erforderlich.
• Sehr hohe Maximaleinlage von 1.000.000 Euro möglich.
• Möglichkeit, ein Tagesgeldkonto für Minderjährige zu eröffnen
• Risiko: Gesetzliche deutsche Einlagensicherung bis 100.000 Euro sowie zusätzliche Sicherung durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken bis 5 Mio. Euro.

Die deutsche VW Bank¹³

• Aktionszins garantiert für die ersten sechs Monate.
• Monatliche Zinsberechnung fördert den Zinseszins-Effekt.
• Keine Maximaleinlage, beliebig hohe Anlagesumme möglich.
• Keine Mindestanlagesumme erforderlich, Anlage ab 1 Euro möglich.
• Doppelte Sicherheit für Einlagen: Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro und freiwillige Einlagensicherung über den Bundesverband deutscher Banken e.V. bis zu 5 Millionen Euro (Stand: 01. Januar 2023).
• Möglichkeit, ein Gemeinschaftskonto zu eröffnen mit dann 200.000 Euro gesicherter Einlage

Die deutsche ING¹³ als eine der größten Direktbanken in Deutschland mit über 9 Millionen Kunden

• Garantierter Aktionszins für die ersten vier Monate.
• Keine Mindestanlagesumme erforderlich.
• Das Angebot gilt bis zu einem Guthaben von 100.000 Euro.
• Die Zinsgutschrift erfolgt einmal im Jahr am 31.12.
• Risiko: Gesetzliche deutsche Einlagensicherung bis 100.000 Euro sowie zusätzliche Sicherung durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken bis 5 Mio. Euro.

Die Klarna Bank¹³ schon lange bekannt als Zahlungsdienstleister, hat sich jetzt auch etabliert als digitale Vollbank mit Girokonto, Geldanlageangeboten & Co.

• Zinssatz bleibt bestehen bis zu einer Änderung beim Anbieter.
• Konditionen gelten sowohl für Bestandskunden als auch Neukunden.
• Zinsgutschrift erfolgt quartalsweise und ermöglicht den Zinseszins-Effekt.
• Relativ niedrige Mindestanlagesumme von 500 €.
• Risiko: Gesetzliche schwedische Einlagensicherung bis 1.050.000 Schwedische Kronen (ca. 92.000 Euro). Kann aufgrund des Wechselskurses schwanken.
• Zugehörigkeit zu Klarna als bekanntem Fintech-Unternehmen.

Die 1822 direkt¹³ als Direktbanksparte der Frankfurter Sparkass

• Aktionszins garantiert für die ersten sechs Monate.
• Keine Mindestanlagesumme erforderlich.
• Hohe Maximaleinlage von 250.000 Euro für den Neukundenzins.
• Möglichkeit, ein kostenloses Wertpapierdepot in Kombination zu eröffnen
• Monatliche Zinsberechnung fördert den Zinseszins-Effekt.
• Zugehörigkeit zur Frankfurter Sparkasse für Sicherheit und Stabilität.
• Risiko: Gesetzliche deutsche Einlagensicherung bis 100.000 Euro sowie zusätzliche Sicherung durch den Haftungsverbund der Sparkassen-Finanzgruppe.

Wer sein Kapital nicht an der Börse investieren will oder zusätzlich zu seinem riskanten Börseninvestment eine sichere Geldanlage sucht, der sollte zwischen einem Tagesgeld- und einem Festgeldkonto wählen. Beide Alternativen sind sehr sicher, unterscheiden sich aber in der Laufzeit, in der Flexibilität und in der Höhe der Zinsen.

Laufzeit: Beim Tagesgeld gibt es keine feste Laufzeit, es eignet sich deshalb nicht nur für eine langfristiges Investment, sondern vor allem perfekt als kurzfristige Geldanlage. Wer in einigen Monaten eine Anschaffung plant, kann sein Geld gut verzinst zwischenparken. Festgeld hingegen ist eher für langfristige Sparer gedacht. Es ist deutlich unflexibler, denn die Laufzeit ist fest.

Flexibilität: Während ein Tagesgeldkonto dem Sparer jederzeit Zugriff auf sein Erspartes erlaubt, wird das Geld bei einem Festgeldkonto, das sagt der Name bereits, fest angelegt – der Sparer kann für die Zeit der Anlage nichts abheben. Entscheiden Sie sich für Festgeld, dann sollten Sie auf Ihr Erspartes mehrere Jahre problemlos verzichten können.

Der Tagesgeldzins liegt deutlich höher als Zinsen für ein Girokonto. Noch höher ist der Festgeldzins.

Wenn Sie Ihr Geld kurzfristig anlegen wollen oder jederzeit Zugriff auf Ihr Erspartes haben möchten, dann ist ein Tagesgeldkonto für Sie die richtige Wahl. Tagesgeld ist ein perfekter Kompromiss zwischen Flexibilität und Rendite. Denn im Gegensatz zu vielen anderen Anlageformen gibt es bei Tagesgeld keine Kündigungsfrist, sodass Sie jederzeit auf Ihr Erspartes zugreifen können. Aber auch Sparer, die ihr Geld langfristig und dennoch flexibel vermehren wollen, liegen damit nicht falsch – und seit Beginn der Zinswende Mitte 2022 lohnt sich das auch wieder!

Der Tagesgeldzins seriöser Institute liegt wieder bei weit über 2,50 Prozent – meist allerdings nur für einen begrenzten Zeitraum und oft auch nur für eine begrenzte Anlagesumme von weniger als 100.000 Euro.

Entscheiden Sie sich für Tagesgeld, dann können Sie nicht nur jederzeit über Ihre Ersparnisse verfügen, Sie können Ihren Anlagebetrag auch nach Belieben erhöhen – oder reduzieren. Das erlaubt Ihnen, jederzeit flexibel über das Ersparte zu verfügen und auch mal spontan auf Änderungen am Kapitalmarkt zu reagieren.

Tagesgeld ist (ebenso wie Fest­geld) eine sehr sichere Kapital­anlage: Innerhalb der Euro­päischen Union sind Einlagen bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Kunde und Konto gesetzlich durch die Einlagensicherung geschützt.

Wenn Sie in Deutschland ein Konto eröffnen, sind Ihre Einlagen durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) gesichert. Diese Einrichtung ist eine gesetzliche Absicherung für den Fall, dass Ihre Bank zahlungsunfähig wird.

Die EdB garantiert Ihnen eine Entschädigung von bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Geldinstitut. Dieser Betrag umfasst sowohl das Kapital als auch die Zinsen, die bis zum Eintritt des Entschädigungsfalls aufgelaufen sind. In manchen Fällen sind so sogar Er­sparnisse in Millionen­höhe komplett geschützt.

Wichtig: Die Einlagensicherung deutscher Banken gilt ausschließlich, Sie ahnen es, für Banken mit Sitz in Deutschland. Für Institute außerhalb Deutschlands gibt es eigene Entschädigungseinrichtungen, die jeweils in dem Land ansässig sind, in dem die Bank ihren Sitz hat.

Wenn Sie also Geld auf einem Konto bei einer ausländischen Bank anlegen, sollten Sie sich über die dortige Entschädigungseinrichtung informieren. In der Regel gibt es vergleichbare Sicherungssysteme, die jedoch von Land zu Land unterschiedlich sein können.

Tipp: Um sich für den Fall einer Bankeninsolvenz abzusichern, sollten Sie immer darauf achten, dass Ihr Geldinstitut Mitglied der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken ist. Überprüfen Sie auch regelmäßig den aktuellen Schutzstatus Ihres Geldinstitutes, um sicherzustellen, dass Sie optimal geschützt sind.

Damit Sie als Sparer ganz einfach erkennen können, wo Spargeld in Europa gut gesichert ist, gibt es eine Kennzahl: die Deckungsquote. Sie ist das Verhältnis der abgesicherten Einlagen zu den Rücklagen der gesetzlichen Einlagensicherung. Die Deckungsquote beträgt 100 Prozent, wenn die abgesicherten Einlagen und die verfügbaren Rücklagen gleich hoch sind. Logisch, denn dann sind Ihre Einlagen zu 100 Prozent durch gesetzliche Einlagensicherung gedeckt.

In den europäischen Ländern liegen die Deckungsquoten in der Regel zwischen 0,20 und 3,00 Prozent. In Deutschland betrug die EdB-Deckungsquote im Jahr 2021 0,56. Zum Vergleich: In Belgien lag die Deckungsquote bei 1,39, in Estland bei 1,45, in Frankreich bei 0,41, in Schweden bei 2,25 und in Österreich bei 0,42.

Banken und Spar­kassen verlangen für Tages­geld in der Regel keine Konto­führungs­gebüh­ren. Besonders bei Direktbanken ist ein Tagesgeldkonto meist kostenlos. Lediglich ist beim Einrichten eines Tagesgeldkontos die Angabe eines Referenzkontos erforderlich, über das alle Ein- und Auszahlungen abgewickelt werden können. Welche Finanz­institute kostenlose Tagesgeldkonten im Programm haben, zeigen wir Ihnen in unserem Tagesgeld-Vergleich. Dort haben wir für Sie die besten Angebote unter die Lupe genommen und den höchsten Tagesgeldzins für Sie aufgespürt.

Wichtig: Bevor Sie Tagesgeld anlegen, sollten Sie überprüfen, ob Sie Schulden haben oder noch laufende Privatkredite abzahlen müssen. Es ist sinnvoll, zunächst die Verbind­lich­keiten zu tilgen, da die Zinsen auf Tagesgeldkonten so gut wie immer unter denen liegen, die Sie für bestehende Kredite bezahlen müssen (was Sie beim Thema Geldanlage noch alles beachten müssen, zeigen wir Ihnen übrigens in unserem Ratgeber Geldanlage auf).

Haben Sie sich für Tagesgeldsparen entschieden, dann sollten Sie einige Ratschläge beherzigen, bevor Sie ein Konto eröffnen: Achten Sie bei der Auswahl des richtigen Tagesgeldkontos auf die sogenannte Zinsgarantie: Es ist nicht nur wichtig, wie hoch die Verzinsung ist, es ist viel entscheidender, wie lange die Bank diese garantiert. Meist sind mehr Zinsen mit kurzer Laufzeit verbunden und eher als Lockangebot der Banken zu verstehen. Neukunden profitieren oft davon, die attraktive Zinsgarantie gilt aber selten länger als ein halbes Jahr und oft nur für bestimmte Höchstbeträge.

Tipp: Je länger die Bank vereinbarte Konditionen zusichert, desto schneller vermehren sich Ihre Ersparnisse und Sie sind gleichzeitig umso länger vor einem Zinsrückgang geschützt. Aber: Für Kurzsparer können auch „Lockangebote“ eine perfekte Kapitalanlage sein.

Vergessen Sie nicht den Zinseszinseffekt: Zinsen, die Ihrem Konto gutgeschrieben und dann mitverzinst werden, maximieren den Ertrag um ein Vielfaches – vor allem, wenn Sie Ihr Geld langfristig auf einem Tagesgeldkonto ansparen wollen. Beachten Sie deshalb das Intervall, in dem Sie die Zinsen erhalten.

Tipp: Je kürzer der Abstand, desto höher fällt am Ende der Zinsgewinn aus. Sie sollten eine monatliche Gutschrift einer vierteljährlichen bei gleicher Verzinsung also immer vorziehen.

Wollen Sie Ihr Geld auf einem Tagesgeldkonto vermehren, dann sollten Sie bereit sein, alle paar Monate Ihr Tagesgeldkonto zu wechseln – vor allem, wenn Sie sich für ein Angebot mit kurzzeitiger Zinsgarantie entscheiden. Ein Wechsel des Anbieters kann sich im wahrsten Sinne des Wortes auszahlen.

Unsere Empfehlung: Vergleichen Sie die besten Tagesgeld-Angebote also regelmäßig – wir helfen Ihnen dabei!

Wollen Sie Ihr Geld auf einem Tagesgeldkonto vermehren, dann sollten Sie bereit sein, alle paar Monate Ihr Tagesgeldkonto zu wechseln – vor allem, wenn Sie sich für ein Angebot mit kurzzeitiger Zinsgarantie entscheiden. Ein Wechsel des Anbieters kann sich im wahrsten Sinne des Wortes auszahlen.

Unsere Empfehlung: Vergleichen Sie die besten Tagesgeld-Angebote also regelmäßig – wir helfen Ihnen dabei!

Was ist Tagesgeld und wie funktioniert es?

Tagesgeld ist eine Form des kurzfristigen Sparens, bei dem das Geld auf einem Tagesgeldkonto angelegt wird. Es handelt sich dabei um eine Art Festgeldkonto mit täglicher Verfügbarkeit. Der Zinssatz ist meist höher als bei herkömmlichen Girokonten, aber niedriger als bei Festgeldkonten mit längerer Laufzeit.

Was sind die Vorteile von Tagesgeld?

Tagesgeld bietet in der Regel höhere Zinsen als ein Girokonto und dennoch eine hohe Liquidität. Es ist einfach und unkompliziert zu handhaben und es gibt keine Einschränkungen bei der Verfügbarkeit des Geldes. Darüber hinaus ist das Geld auf einem Tagesgeldkonto meist besser geschützt als auf einem Girokonto.

Wie wird der Zinssatz für Tagesgeld berechnet?

Der Zinssatz für Tagesgeld wird in der Regel auf Basis des aktuellen Leitzinses berechnet. Er kann jedoch auch von Bank zu Bank unterschiedlich sein und hängt auch von der Höhe des Anlagebetrags und der Laufzeit ab. Es ist wichtig, regelmäßig den Markt zu vergleichen, um das beste Angebot zu finden.

Wie wähle ich das beste Tagesgeldkonto aus?

Bei der Wahl des besten Tagesgeldkontos sollte man auf den Zinssatz, die Einlagensicherung und die Konditionen achten. Es empfiehlt sich auch, Bewertungen anderer Kunden zu lesen und einen Tagesgeldvergleich durchzuführen. Es ist wichtig, eine Bank zu wählen, die seriös und zuverlässig ist, um das Risiko eines Verlusts zu minimieren.

Kann ich mein Tagesgeldkonto jederzeit kündigen?

Ja, das Tagesgeldkonto kann jederzeit ohne Angabe von Gründen gekündigt werden. Es ist jedoch wichtig zu überprüfen, ob es Kündigungsfristen oder Gebühren für die Kündigung gibt.

Wie ist mein Geld auf einem Tagesgeldkonto abgesichert?

In der Regel ist das Geld auf einem Tagesgeldkonto durch die gesetzliche Einlagensicherung abgesichert. In Deutschland beträgt die Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank. Es empfiehlt sich jedoch, vor der Wahl eines Tagesgeldkontos die genauen Details der Einlagensicherung zu überprüfen, um sicherzustellen, dass das Geld ausreichend geschützt ist.

Kann ich mein Tagesgeld auch in andere Währungen anlegen?

Ja, es ist möglich, Tagesgeld in verschiedenen Währungen anzulegen. Es empfiehlt sich jedoch, sorgfältig die Währungsrisiken und den Wechselkurs zu berücksichtigen, bevor man in eine andere Währung investiert.

Wie lange dauert es, bis ich mein Tagesgeld ausbezahlt bekomme?

Dies kann von Bank zu Bank unterschiedlich sein, aber in der Regel ist das Geld innerhalb weniger Werktage auf dem angegebenen Referenzkonto verfügbar. Es ist wichtig, die genauen Bedingungen der Bank zu überprüfen, um sicherzustellen, dass das Geld in der gewünschten Zeitspanne verfügbar ist.