Kfz-Versicherung Vergleich 2025: Jetzt Autoversicherung wechseln und bis zu 850 Euro sparen!

Ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis bietet CosmosDirekt* für junge sowie erfahrene Autofahrer bis 60 Jahre. AXA* versichert im Tarif „mobil online (S)“ Autofahrer aller Altersklassen ebenfalls besonders günstig.

Hinweis: In unserem Test der besten Autoversicherungen vergleichen wir die Versicherungstarife unterschiedlicher Anbieter. Erfahrungsgemäß schrauben die Kfz-Versicherer gegen Ende eines Jahres noch einmal kräftig an ihren Tarifen, um neue Kunden zu gewinnen. Vor diesem Hintergrund aktualisieren wir unseren Test im letzten Quartal jedes Jahres – mehr dazu erfahren Sie in unseren Testbedingungen.

Zu einer Haftpflicht­versicherung sind Sie verpflichtet, welche Haftpflicht­versicherung Sie allerdings wählen, ist Ihnen überlassen. Unser Versicherungstest zeigt: Autofahrer haben bei den Haftpflicht­tarifen für ihr Auto einige Wahl­möglichkeiten, mit denen Sie ihren Schutz individu­alisieren können. Auch Ihre Teilkasko- oder Vollkasko­versicherung können Sie auf Ihre Lebens­situation zuschneiden und je nach Wahl der Optionen ein paar Euro sparen.

Die wichtigste Kennzahl ist die Deckungssumme. Damit legen Sie fest, bis zu welcher Summe Ihre Versicherung für Sie haftet. Wir empfehlen Ihnen, eine möglichst hohe Deckungssumme zu wählen. Denn dann sind Sie für alle Eventualitäten gewappnet.

Ebenfalls wichtig ist die Selbst­beteiligung. Diese gibt an, wie viel der Kosten Sie im Schadensfall selbst tragen müssen.

Unsere Empfehlung: Wählen Sie eine niedrige Selbst­beteiligung, um in einem Schadensfall unnötige Kosten zu vermeiden. Denn ein Schaden am Auto passiert oft ungewollt und unvorher­gesehen. Mit einer niedrigen Selbst­beteiligung stellen Sie sicher, dass Sie den Beitrag auf jeden Fall selbst bezahlen können.

Stellen Sie außerdem sicher, dass Ihre Kasko­versicherung die grobe Fahrlässigkeit mitversichert. Viele Auto­versicherer bieten diesen Zusatzschutz ohne Aufpreis an. Und er lohnt sich: So sind Sie auch bei selbst und grob fahrlässig verursachten Unfällen versichert. Häufige Ausnahme: Unfälle, die Sie unter Alkohol- oder Drogen­einfluss verursacht haben.

Wichtig für einen Versicherungsschutz im Urlaub ist außerdem die Mallorca-Police. Dieser Zusatzschutz sichert Sie ab, wenn Sie ein fremdes Fahrzeug fahren, zum Beispiel einen Mietwagen im Urlaub, und damit einen Unfall verursachen. Diesen Extraschutz sollten Sie nicht vernach­lässigen, denn in manchen Ländern ist der Versicherungs­umfang geringer und die gesetzliche Mindestdeckungssumme zum Teil deutlich niedriger als in Deutschland.

Alle Versicherungs­begriffe wie Deckungssumme, Kasko­versicherung oder Schadensfreiheitsklasse haben wir ausführlich in unserem Versicherungs­lexikon erklärt.

Als Versicherter haben Sie die Wahl, Ihre Police einmal als Gesamtbetrag oder in monatlichen Raten zu bezahlen. Die zweite Option kann Ihnen allerdings deutlich teurer kommen als die erste!

Ein Beispiel: Eine teure Autoversicherung kostet Sie vielleicht 800 Euro im Jahr. Begleichen Sie dieser aber nicht auf einmal, sondern in vierteljährlichen Raten, kann die gleiche Police 220 Euro im Quartal kosten. 220 Euro * 4 Raten ergibt aber einen Betrag von 880 Euro. Damit bezahlen Sie einen Aufschlag von zehn Prozent. Laut einer Untersuchung von Spiegel Wirtschaft liegt der Aufschlag bei Quartalsarten bei knapp neun Prozent. Entscheiden Sie sich für die monatliche Zahlweise, kann es sogar noch teurer werden: dann sind sogar mehr als zehn Prozent Zuschlag möglich. Wenn Sie also nach dem preiswertesten Tarif suchen, müssen Sie darauf achten, dass dies nur gilt, falls Sie sich für die jährliche Zahlweise entscheiden sollten. Bei monatlichen Bezahlungen kommt ein Viertel des Preises als Zuschlag obendrauf.

Auto­versicherung ist nicht gleich Auto­versicherung – um sich im Konkurrenz­kampf der Auto­versicherer hervorzuheben, bieten einige Versicherer noch mehr Zusatzleistungen an, die – je nach persönlicher Lebens­situation – einen Blick wert sind.

Wer keine Unfälle verursacht bzw. keine Unfälle der Versicherung meldet, wird oft mit einem sogenannten Schaden­freiheits­rabatt belohnt. Mit steigender Zahl an schadensfreien Beitragsjahren und je nach Schadensfreiheitsklasse sinkt Ihre Versicherungs­prämie. Noch mehr Informationen zum Schadensfreiheitsrabatt und zur Schadensfreiheitsklasse finden Sie in unserem Versicherungslexikon.

Einige Kfz-Versicherungsanbieter gehen aber noch über diese Schadensfreiheitsklassen hinaus und bieten Autofahrern einen Rabattschutz an. Versicherungsnehmer erhalten hier gegen Aufpreis einen Schutz vor einer teureren Einstufung – auch wenn sie einen Unfall verursachen und Ihrem Autoversicherer melden. Das lohnt sich insbesondere für Autofahrer, die viel unterwegs sind und bei denen daher das Risiko deutlich höher ist, einen Unfall zu verursachen.

Versicherte, denen der Kaskoschutz vor Unfällen mit Haarwild nicht ausreicht, sollten darüber hinaus die Versicherung erweiterter Wildschäden in Erwägung ziehen. Manche Tarife sichern Sie und Ihr Auto gegen Zusammenstöße mit jeglichen Tieren ab, andere hingegen zum Beispiel nur gegen den Zusammenstoß mit Weidetieren. Wie umfangreich der Schutz vor Unfällen mit Tieren bei Ihrer Kfz-Versicherung sein sollte, hängt insbesondere von Ihrer Wohnsituation und Ihren täglichen Fahrtwegen ab.

Wichtig: Wenn Sie Ihre Versicherung wechseln, wird ein Rabattschutz meist nicht übernommen. Prüfen Sie also, ob diese Tariferweiterung sich für Sie lohnt. Zusatzleistungen kosten außerdem Geld. Das heißt, Ihre Versicherungspolice wird automatisch teurer.

Um die Kosten für die Kfz-Versicherung zu senken, können Sie unter anderem eine hohe Selbstbeteiligung wählen. Aber: Im Falle eines Unfalls tragen Sie dann einen höheren Anteil an den Reparaturkosten.

Ihr Versicherungsbeitrag sinkt auch, wenn Sie sich für einen Tarif mit Werkstattbindung entscheiden. Manche Versicherer sind beim Thema Werkstattbindung sehr kulant, klären Sie das im Vorfeld ab.

Wer eine Vollkaskoversicherung hat, kann überlegen diese in eine Teilkaskoversicherung umzuwandeln. Vergleichen Sie die Angebote genau. Oft sind die Kostenunterschiede gering, die Leistungen aber extrem unterschiedlich.

Sie sind Fahranfänger? Dann halten Sie die Augen offen nach Tarifen, die sich explizit an Fahranfänger richten. Alternativ können Sie sich als Fahranfänger möglicherweise auch über Ihre Eltern versichern.

Reflektieren Sie Ihre jährliche Fahrleistung. Wenn Sie diese bei Ihrer Versicherung zu hoch angesetzt haben, können Sie durch eine Korrektur Ihrer jährlich gefahrenen Kilometer ebenfalls Geld sparen.

Wenn Sie einen Unfall haben, kalkulieren Sie die Kosten und Folgen für Ihre Versicherungsprämie. Manchmal lohnt es sich die Schadensbehebung aus eigener Tasche zu zahlen.

Darüber hinaus lohnt es sich für Sie, wenn Sie den Fahrerkreis einschränken. Denn durch die Eingrenzung auf Fahrer Ihres Autos wird Ihr Tarif in der Regel deutlich günstiger als mit einem uneingeschränkten Fahrerkreis.

Wenn das Ende des Jahres näher rückt und eine Fülle an jährlichen Versicherungs­prämien bezahlt werden müssen, dann ist der richtige Zeitpunkt gekommen, die bestehende Versicherung auf den Prüfstand zu stellen. Denn bis zum 30. November über­schlagen sich die Auto­versicherer mit immer besseren Angeboten, um das Interesse neuer Kunden zu wecken. Wer richtig vergleicht, kann für die eigene Lebens­situation eine besonders günstige Auto­versicherung finden und durch einen Wechsel mehrere hundert Euro sparen.

Allerdings sollte nicht nur der Preis über einen Wechsel entscheiden, was auch der Versicherungs­experte der Verbraucher­zentrale Baden-Württemberg, Peter Grieble, betont: „Autofahrer sollten beim Abschluss oder Wechsel einer Versicherung nicht um den Preis feilschen. Das entscheidende bei einer guten Kfz-Versicherung ist die Leistungs­komponente.“

Wer auf der Suche nach einer Versicherung ist, findet im Internet eine Vielzahl an Vergleichsportalen und Autoversicherungs-Rechnern, auf diese können Sie ebenfalls zurückgreifen. Wir haben in unserem Autoversicherung-Vergleich fast 200 Tarife unter die Lupe genommen, um Ihnen ein umfassendes Ergebnis zu präsentieren. Grundlage unseres Tests war unter anderem die umfangreiche Datenbank von Stiftung Warentest. Als Flatrate-Besitzer von test.de erhalten auch Sie diese Auswertungen zur Kfz-Versicherung kostenfrei.

Die Angebote der Autoversicherer haben wir anhand von drei Alters­klassen miteinander verglichen:

1. ein junger Fahranfänger im Alter von 20 Jahren mit der Schadenfreiheitsklasse 2

2. ein 40-jähriger Autofahrer mit der Schadenfreiheitsklasse 15

3. ein Rentner im Alter von 70 Jahren mit der Schadenfreiheitsklasse 30

Alle Testpersonen sind verheiratet, Angestellte, nutzen Ihr Auto alleine und fahren damit im Schnitt 15.000 Kilometer im Jahr. Sie haben keine weiteren Verträge bei Ihrem Versicherer und parken den Pkw an der Straße. Für unseren Vergleich haben wir die Fahrzeuge im ländlichen Bereich rund um unseren Firmensitz in Karlsruhe zugelassen – die Preise entsprechen somit einer durchschnittlichen Regionalklasse.

Neben dem Preis war insbesondere der Leistungs­umfang für ein gutes Testergebnis entscheidend. So haben wir positiv bewertet, wenn der Versicherer die grobe Fahr­lässigkeit ohne Mehr­kosten mitversichert. Es gab Pluspunkte, wenn die Anbieter junge und alte Fahrer kaum schlechter stellten – trotz des möglicherweise höheren Risikos. Waren Zusatzleistungen wie Fahrtrainings für Fahranfänger im Tarif inbegriffen, haben wir das ebenfalls mit einem besseren Ergebnis belohnt.

Die unterschiedlichen Tarife haben wir sowohl mit einer Teilkaskoversicherung (Selbstbehalt 150 Euro) als auch mit einer Vollkaskoversicherung (Selbstbehalt 300 Euro) durchgespielt, auch bei anderen Merkmalen variierten wir die Ergebnisse für unseren Autoversicherung-Test 2022.

CosmosDirekt* im Tarif „Basis“ erweist sich für Autofahrer aller Altersklassen als besonders attraktiv. Dies gilt sowohl für die Kfz-Haftpflichtversicherung, als auch für die Kombination der Kfz-Haftpflichtversicherung mit Teilkasko und mit Vollkasko. Unsere Bewertung wird durch das Urteil von Stiftung Warentest bestärkt: Laut des renommierten Verbraucherportals ist CosmosDirekt „Basis“ hinsichtlich des Beitragsniveaus „weit besser als der Durchschnitt“. Die schnelle und unkomplizierte Versicherungsbestätigung (eVB) erhalten Versicherungsnehmer bei CosmosDirekt umgehend.

Ein besonderes Highlight des Angebots ist die Glasreparatur. CosmosDirekt legt großen Wert auf Kundenzufriedenheit und bietet daher eine effiziente und schnelle Abwicklung bei Glasbruchschäden. Dazu können sich die Versicherten auch über eine hohe Deckung in der Haftpflicht freuen, mit einem maximalen Schutz von bis zu 100 Millionen Euro.

Mit dem CosmosDirekt-Tarifrechner haben Interessenten die Möglichkeit, sich ohne Umwege einen ersten Eindruck von den zu erwartenden Kosten ihrer Autoversicherung zu machen. Dabei sind keine detaillierten Angaben notwendig. Für eine maßgeschneiderte Tarifauswahl können in einem weiteren Schritt spezifische Informationen zu Fahrzeug und Fahrer ergänzt werden. Der Versicherungsabschluss kann bequem und digital erfolgen.

Wir empfehlen die Autoversicherung von CosmosDirekt, nicht nur wegen ihres überzeugenden Preis-Leistungs-Verhältnisses, sondern auch wegen der umfangreichen Zusatzleistungen und der konsequenten Kundenorientierung, die das Unternehmen an den Tag legt. Wer auf der Suche nach einem Rundum-sorglos-Paket in puncto Autoversicherung ist, wird bei CosmosDirekt sicherlich fündig.

Das Beitragsniveau ist bei AXA easy* im Tarif „mobil online (S)“ für Autofahrer aller Altersklassen besonders günstig. Das gilt für die Kfz-Haftpflichtversicherung, für die Kfz-Haftpflichtversicherung mit Teilkasko und auch für die Kfz-Haftpflichtversicherung mit Vollkasko.

Das Beitragsniveau im Tarif „mobil online (S)“ von AXA easy ist für Autofahrer im Alter von 40 besonders vorteilhaft. Dies betrifft sowohl die Kfz-Haftpflichtversicherung als auch die Kombination von Kfz-Haftpflichtversicherung mit Teilkasko und die Kombination von Kfz-Haftpflichtversicherung mit Vollkasko. Diese Beurteilung wird durch das Urteil von Stiftung Warentest bestätigt. Laut dem Verbraucherportal übertrifft AXA easy „mobil online (S)“ im Hinblick auf das Beitragsniveau deutlich den Durchschnitt. Die Versicherungsbestätigung (eVB) wird von AXA easy auf Wunsch per SMS zur Verfügung gestellt.

Die maximale Deckung in der Kfz-Haftpflichtversicherung beträgt 100 Millionen Euro und pro Person 15 Millionen Euro. Bei einem Schadensfall mit Mallorca Police und für die Leistungen in der Teilkaskoversicherung, wie zum Beispiel Neuwertentschädigung, erhalten Kunden bis zu 3 Monate, und bei Kaskoschäden an allen Teilen des Autos sind sie ebenfalls abgesichert. Auch bei einem Verlust durch Vandalismus, beispielsweise Lackbeschädigungen, bietet AXA easy einen Versicherungsschutz von bis zu 4 Jahren. Zusätzlich gibt es eine Sonderausstattungsversicherung mit einem maximalen Betrag von 1000 Euro.

Für besondere Leistungen, wie temporäre Neuwertentschädigung für Autos, bietet die AXA* eine Versicherungsdauer von bis zu 48 Monaten. Bei Diebstahl im Inland sowie im Ausland, wie zum Beispiel ein mobiles Ladegerät, sind Kunden bis zu einem gewissen Betrag versichert.

Ein weiterer Vorteil ist die Möglichkeit, mit dem „AXA DriveCheck“ Ersparnisse für Fahranfänger zu erzielen. Das Unternehmen bietet jungen Fahrern bis 25 Jahren eine mögliche Ersparnis von bis zu 15 Prozent, wenn sie durch eine App sicheres Fahren nachweisen können. Der AXA-Tarifrechner ermöglicht es Interessenten, sich rasch einen Überblick über die voraussichtlichen Kosten ihrer Autoversicherung zu verschaffen, ohne detaillierte Angaben machen zu müssen. Erst in einem späteren Schritt fordert AXA genauere Informationen über Ihr Fahrzeug und Sie persönlich an, um den Tarif individuell anzupassen. Den Abschluss der Versicherung können Sie bequem online vornehmen.

CosmosDirekt* bietet im Tarif „Basis“ für 40-Jährige Autofahrer mit Fahrerfahrung in der Kfz-Haftpflichtversicherung mit Teilkasko sowie für die Kfz-Haftpflichtversicherung mit Vollkasko ein günstiges Beitragsniveau. Laut Stiftung Warentest bietet der bei Autofahrern in Deutschland besonders beliebte Direktversicherer hier ein starkes Preis-Leistungs-Verhältnis und ist „weit besser als der Durchschnitt“. Der Basistarif ist sehr umfassend bei CosmosDirekt*. Im Grundtarif der Versicherung des Generali-Konzerns ist der Versicherungsschutz auch bei einem Marderbiss inklusive Folgeschäden (bis 5.000 Euro) sowie bei grober Fahrlässigkeit aktiv. Warum diese Punkte so wichtig sind, erklären wir in unserem Ratgeber-Video „7 wichtige Tipps zur Kfz Versicherung“.

Verti bietet im Tarif „Basis“ für erfahrene Autofahrer ein günstiges Beitragsniveau. Sowohl für 40-Jährige als auch für Rentner ist das Preis-Leistungs-Verhältnis für die Kfz-Haftpflichtversicherung, für die Kfz-Haftpflichtversicherung mit Teilkasko sowie für die Kfz-Haftpflichtversicherung mit Vollkasko besser als das durchschnittliche Niveau aller untersuchten Tarife.

Auch Verti bietet in der Vollkaskoversicherung eine 12-monatige Neupreisentschädigung bei einem Unfallschaden. Theoretisch kann die Schadenfreiheitsklasse bei Verti „Basis“ bis 60 anwachsen – für Rentner, die viele Jahre unfallfrei gefahren sind, kann das ein wichtiger Punkt sein.

Obwohl Autofahrer ab 60 in der Regel auf viele Jahre Fahrpraxis zurückblicken, müssen sie im Alter oft deutlich mehr für ihre Auto­versicherung zahlen. Der Grund: Die Versicherungs­unternehmen verlangen wegen des zunehmen­den Risikos von Fahrern in höherem Alter einen Alterszuschlag. Wann der Ver­sicherungs­schutz für Autofahrer teurer wird, ist aber je nach Anbieter unter­schiedlich.

Einige Anbieter verlangen ab dem 76. Lebensjahr mehr für eine Kfz-Versicherung, bei anderen Versicherern müssen Autofahrer schon ab 60 Jahren ordentlich draufzahlen. Manche Versicherungs­gesell­schaften bieten ab einem gewissen Alter überhaupt keinen Versicherungs­schutz an. In unserem Test haben wir trotz der erschwerten Voraus­setzungen einige Anbieter entdeckt, die günstige Tarife für Autofahrer über 60 Jahren anbieten.

In unserem Vergleich fiel auf, dass die meisten guten Tarife für Fahranfänger und erfahrene Fahrer gleichzeitig auch gut für Senioren sind. In unserer Testkategorie „Auto­versicherung für Fahrer höheren Alters“ lassen sich folgende Anbieter und Tarife hervorheben:

AXA easy* mit dem Tarif „Mobil Online (S)“ und „Mobil Online (M)“. Verti mit den Tarifen „Basis“ und „Klassik“. Bei „Basis“ fehlen im Vergleich zum Tarif „Klassik“ unter anderem die Mallorca-Police und eine Kaufpreisentschädigung. „Klassik“ versichert außerdem die Sonderausstattung im Fahrzeug ohne Limit (in der Regel maximal der Fahrzeugwert) mit.

In dieser Kategorie schneidet CosmosDirekt* besonders gut ab. Mit dem Tarif „Comfort (mit Elektro)“ bietet CosmosDirekt Versicherungsnehmern einen sehr leistungsstarken Tarif, welcher beispielsweise die Neupreisentschädigung des Akkus (separat) für 36 Monate sowie die Entsorgung des Akkus nach einem Totalschaden umfasst. Zusätzlich sichert dieser Tarif den Versicherungsnehmer gegen Folgeschäden am Akku durch einen Kurzschluss bis 20.000 Euro ab.

Wer als junger Fahranfänger auf der Suche nach einer günstigen Pkw-Versicherung ist, kann mit sogenannten Telematiktarifen bares Geld sparen. Mittlerweile bieten mehrere Autoversicherer jungen Fahrern vergünstigte Tarife an, wenn sie mithilfe einer Software ihr Fahrverhalten dokumentieren.

Das Prinzip ist einfach: Wer beweist, dass er vernünftig und sicher fährt, bekommt einen Rabatt gewährt. Die Höhe der Vergünstigung unterscheidet sich je nach Anbieter.

Junge Fahrer und Fahranfänger sollten solche Telematiktarife im Hinblick auf das Preis-Leistungs-Verhältnis vergleichen mit der Versicherung über ihre Eltern.